無人便利店、辦公室貨架等業務模式井噴之后，新零售的風口還在不斷升級。近一周內，無人值守辦公室貨架這一新業務又獲得兩筆巨額融資，其中猩便利獲得超億元天使融資，是目前新零售領域天使融資規模最大的一家。無人值守、開放貨架、自助購物、移動支付是這個新業務場景的基本特點。

　　在新零售風口下，無人便利店中的移動支付環節是技術重心。各大玩家的支付方式主要分為兩種：第一種是最高端、最便捷的免支付方式，目前只有Amazon Go、Take Go和淘咖啡能實現；第二種是市場最常見的掃描支付方式。

　　移動支付作為中國的“新四大發明”之一，已經火遍全球，源自于近兩年二維碼支付技術迅速發展。在小額高頻的消費場景中，二維碼的低成本部署迅速替代了POS終端，業內稱為支付工具降維打擊時期。如今，隨著信用體系的逐步完善，二維碼具備了分散收銀和集中收銀的“強”場景粘度和低成本特性，使線上線下互通實現更為簡單。

　　支付和零售的關系

　　零售是向最終消費者個人或社會集團出售生活消費品及相關服務，以供其最終消費之用的全部活動。所有的零售活動都包含著最基本的三個環節：進店環節、購物環節、支付環節。在傳統經濟體系中，支付作為一項基礎性的金融服務，更多表現為經濟交易的附屬業務。但隨著互聯網和物聯網技術的發展，移動支付已經被廣大社會公眾所接受和使用，支付環節成為零售業務流程中交易雙方最為關心的問題之一。

　　第三方移動支付行業大觀

　　憑借著市場多年的場景滲透、用戶運營、生態建設，移動支付行業規模暴增，用戶支付習慣發生改變。數據顯示，從2011年到2016年，第三方移動支付行業發展迅猛，年交易量從0.1萬億已經增長至58.8萬億元的規模。按照季度細分，從2016年Q4開始，移動支付市場交易規模增速已經保持在40%以上。

　　支付革命帶來的零售業發展空間

　　支付變革通過支付工具、支付方式流程等在內的支付過程的優化和更新，并通過影響用戶的支付選擇偏好，重塑交易支付過程，最終影響零售市場。移動支付利用短信、藍牙、紅外線、無線射頻技術（RFID）等非接觸式移動支付手段，引爆零售業的“第二春”。

　　移動支付促進傳統零售實體店的發展。移動支付能為消費者創造更靈活、更親切的消費環境，實現錢包的電子化、移動化，極大地豐富用戶可選支付方式，方便廣大用戶。從消費者購買行為來看，消費者使用移動支付在商場、超市等零售賣場進行購物是符合市場發展規律和現代人生活方式的一種大趨勢。

　　支付行業存在的問題及轉型探索

　　第三方移動支付在高速發展的同時，對于行業內占絕大多數的中小支付公司依然面臨著眾多的問題。

　　1、行業競爭激烈、監管趨嚴擠壓行業利潤

　　一年以來，第三方支付行業備受矚目，一方面是由于移動支付的迅猛發展，行業競爭異常激烈；另一方面則是央行對第三方支付市場的監管領域日益全面，向多領域擴散。從支付牌照的收緊，到96費改執行，再到二維碼支付的開閘放水，備付金存管，網聯的成立。支付行業躺著賺錢的時代一去不回，行業內絕大多數中小企業的利潤大幅降低，生存空間進一步縮小。

　　2、蛋糕的90+被巨頭占據，中小公司產品形態落后，獲客成本極高

　　第三方移動支付市場份額高度集中于支付寶、財付通。2017年第1季的數據顯示，支付寶的市場份額達到了53.7%，財付通市場份額約為39.51%，其他眾多支付企業的市場份額之和約為6.8%。在行業整體規模增長迅速的同時，第三方移動支付行業出現了市場份額集中的現象。支付寶和財付通擁有龐大的用戶群體和豐富的支付場景，占據了絕對的市場優勢，并且仍在不斷培養用戶粘性、開拓新的支付場景以鞏固行業地位。

　　3、人員過剩、成本過高

　　在移動支付興起之前，支付行業一直以銀行卡收單（POS終端收銀）為核心業務。行業內各企業為了快速搶占市場，大量擴充地推團隊和維護人員鋪設銷售點（POS）終端。隨著移動支付的快速興起，2016年移動支付市場規模占比達到74.6%，原本屬于銀行卡收單的小額高頻業務大量被移動支付占領。導致絕大多數支付企業存在著人員過剩、成本過高的問題。

　　隨著支付行業躺著賺錢的時代一去不回，面臨著監管日趨嚴格、巨頭占據絕大部分市場、人員過剩、維護成本過高等一系列問題，絕大多數中心支付企業該如何存活下去，實現轉型呢？

　　1、從支付到多元化服務，向服務行業和垂直行業領域深挖

　　隨著支付監管日趨嚴格，行業整體利潤大幅下降，巨頭又占據了90+的市場。中小支付企業想要存活下去，就必須跳出支付圈，向多元化服務發展。積極向垂直行業延伸，為用戶提供更加便捷的支付服務；同時基于多年的支付優勢，加快布局服務行業。

　　2、做“場景+支付”，打造商戶增值服務平臺

　　使用場景增加支撐眾多行業發展，多維度數據增添附加價值。支付作為標準化的服務，長期來看是低毛利業務，但核心價值在于連接和積累數據。場景越全面，用戶畫像更精準。通過對用戶支付數據信息的挖掘，企業能夠對用戶的信用、行為、偏好等進行全面分析和把握，從而為企業開展其他業務提供基礎支撐與獨特優勢。

　　3、轉化人員成本，讓員工有事可做

　　支付企業擁有龐大的地推團隊和維護人員，在銀行卡收單的鼎盛時期，這些人員確實為企業的發展做出了巨大貢獻。但是在移動支付的新時代下，絕大多數中小企業的移動支付市場份額非常小，依然以銀行卡收單為核心業務，這就存在著人員過剩和成本過高的問題。

　　如何拓展新業務，布局新市場，轉化人員成本，讓員工有事可做，實現企業利潤和員工收入大幅提升呢？這是眾多中小支付企業不得不亟須解決的問題。

　　支付行業布局新零售的優勢

　　移動支付具有四大特點：移動性、及時性、定制化、集成性，并且極大地改善了人們的生活。隨著近兩年二維碼支付技術的迅速發展，二維碼在小額高頻的消費場景中，以低成本、便捷性迅速替代了POS機具終端。

　　1、支付技術的快速變革

　　近年來，隨著支付工具、支付方式、支付流程等在內的支付過程不斷的優化和更新，并通過影響用戶的支付選擇偏好，重塑交易支付過程，為用戶提供了更加安全、便捷地支付服務。

　　2、海量數據

　　近年來，隨著第三方支付的快速發展，收集了大量的數據，包括：用戶數據、交易支付數據等。在大數據技術迅速發展和運用的背景，眾多支付企業紛紛建立云數據平臺，分析數據應用于擴展現有業務和拓展新業務。

　　3、龐大的用戶群體

　　最新數據顯示，中國總共有34億個第三方支付賬戶。其中，支付寶5.2億個（2017年3月末），騰訊有6億個（2016年末）。兩大巨頭之外，還有22.8億個第三方支付賬戶屬于眾多中小支付企業。

　　4、優秀的服務理念

　　為了提升用戶購物體驗，加強與廣大用戶的互動性，眾多支付企業紛紛建立龐大的客戶體系；為用戶實現購前咨詢，購中互動，售后服務等一整套服務功能。

　　5、敏銳的洞察能力

　　支付企業擁有海量數據，可以快速感知消費者的消費變化；以及擁有快速的技術變革優勢，為用戶提供更加安全、便捷地支付服務。

　　支付行業該如何布局新零售呢？

　　支付行業雖然具有眾多布局新零售的優勢，大型的、有實力的支付企業可以與電商、線下實體零售強強聯合，切入線下零售領域，達到快速布局新零售的目的。而對于眾多中小型支付企業在實力和資金都有限的情況下，該如何布局新零售，為企業謀求更大的發展呢？

　　智曉未來（北京）有限公司是一家新零售技術及設備解決方案提供商，英文名稱“Future Go”，簡稱FG，寓意著未來購物的新潮流。FG定位是賦能線下零售，主要為商超便利店、百貨專賣、景點、酒店四大零售場景提供智能零售的軟硬件產品及運營服務。FG愿景是用新理念、新技術、新品牌，做新零售，讓天下沒有難開的店！

　　智曉未來創始團隊從人工智能、物聯網、支付、大數據四個方面入手，開始打造基于分散式支付的智能零售產品方案。他希望能造出更好的“彈藥”給支付行業商戶使用，同時也為消費者帶來便捷的消費體驗，實現“即看、即拿、即買”的終極目標。

　　FG以“場景論”為核心，以新技術做為支持，為新零售“賦能”。結合多元化的場景模式，共設計出了4種方案：（1）FG掃碼購、（2）FG快閃店、（3）FG迷你吧、（4）FG智慧方艙。

　　經過堅持不懈的努力，智曉未來創始團隊發明了多種支付方法和基于不同零售消費場景的支付方法。目前，FG已申請了8項發明專利及4項實用新型專利，還將在SAAS及零售區塊鏈技術上往前探索。

　　支付行業能為新零售領域帶來什么呢？

　　1、無現金社會進程深化

　　線下掃碼支付業務是現階段推動無現金社會發展的主力軍，生物識別支付將成為未來推動無現金社會發展的主要動力。線下掃碼支付的主要價值在于其垂直行業的增值業務：O2O新入口、會員營銷、行業解決方案、拉近用戶距離。線下支付捕捉線下行為數據，完善數據生態體系。

　　數據精準度：用戶畫像、征信服務、精準營銷；數據多維度：基本信息、人生軌跡、生活方式、消費偏好。

　　2、移動支付為線下零售提供新動力

　　雖然我國電商規模一直保持增長勢頭，但是線下實體零售一直占據著消費主流。而移動支付通過促進線下實體零售營銷、運營以及用戶管理的數字化轉型，帶給了傳統線下實體零售新的活力與生機。

　　一方面，移動支付在掌握市場數據的情況下，為商戶精準營銷提供了新的渠道，并根據用戶的積分及到店情況定向開展新用戶到店促銷、沉睡用戶激活、忠誠用戶獎勵等方案，提高投資回報。另一方面，商戶可以通過線下掃碼支付進一步了解用戶實際需求，改善自身產品，提升用戶體驗滿意度。

責任編輯：韓希宇