隨著技術的不斷創新，我國金融科技進入到快速發展時期。同時，也給傳統銀行業帶來了巨大挑戰，廈門國際銀行首席信息官王鵬舉日前在接中國證券報記者采訪時表示，銀行業在此變化中面臨著智能化戰略轉型的挑戰，在金融科技的發展過程中，金融風險防控仍是重中之重。

　　金融科技促傳統銀行變革

　　中國證券報：如何看待當下金融科技給傳統銀行帶來的沖擊和挑戰？

　　王鵬舉：金融科技對傳統銀行帶來最直接的影響是支付業務與客戶入口，銀行傳統的支付類、理財、消費信貸正在逐漸被金融科技企業蠶食，現在很多年輕客戶不把錢存放在銀行，也無需到銀行去辦理業務。

　　對于銀行業而言，一方面需要提升客戶服務品質，應對金融科技公司的競爭，另一方面也面臨人才、文化、組織、流程與技術等方面的挑戰。特別是在創新業務方面，銀行有明確的前中后臺風險防范與制衡機制，這種管理機制與文化導致銀行對客戶需求與市場的反應相對不夠迅速。在技術方面，傳統銀行業需持續跟蹤金融科技發展前沿，學習與應用前沿技術。最重要的是銀行要有鼓勵持續創新的文化和機制，培養與引進綜合性人才來應對金融科技發展的挑戰。

　　中國證券報：隨著金融科技在銀行業的不斷滲透，傳統銀行經營管理模式的變革已迫在眉睫，廈門國際銀行在科技與創新方面有何布局？

　　王鵬舉：銀行業一直是新技術應用的引領者，技術革命必然導致傳統銀行經營管理模式的變革與業務模式的轉型。銀行必須全面“擁抱”新技術、利用新技術，營造銀行科技創新文化氛圍，建立適應科技發展的創新型組織和創新機制，建立健全既能有效控制風險又能快速響應市場變化的流程與制度。

　　廈門國際銀行首先從戰略層面確定了科技引領的目標和理念，以科技引領銀行轉型和未來發展。其次，建立相應創新機制。設立了科技創新孵化辦公室和科技創新領導小組等科技創新組織，以及科技創新項目孵化基金和創新獎勵基金。同時，近幾年采用“走出去、引進來”方式快速匯聚具備技術、業務、管理等能力的綜合型科技人才與科技專才，科技人員占比迅速提升，處于同行業較高水平。

　　當然，金融科技創新的落腳點還是科技應用。比如，在云計算技術方面，去年，我們開始與騰訊云戰略合作，持續推進IaaS、PaaS、SaaS層的私有云與金融云建設。在大數據應用方面，正在構建傳統數據與大數據一體化的金融數據模型與技術平臺，并與政府部門、第三方數據公司開展合作，利用大數據打造智能營銷與智能風險控制模型等。

　　需加強行業監管

　　中國證券報：在金融科技發展的過程中，銀行面臨的風險點有哪里？

　　王鵬舉：金融科技發展必要帶來新的風險，因為主要是線上業務，安全性風險特別嚴峻，且涉及的客戶群體廣泛，系統故障或產品問題都可能導致群體性事件，甚至導致系統性風險。目前我國在個人隱私與信息保護方面的還有待完善，相關的數據共享機制尚未建立，公司與個人信用體系不太全面，特別是普惠金融服務對象的信用信息比較缺乏，金融科技服務導致的信用風險不可小覷。

　　因此，不管是金融科技公司還是傳統銀行的金融創新，都必須要有制衡與監管，需要政府“有形的手”。在一定程度上，金融科技創新如果缺失“有形的手”監控，就會更容易導致系統性風險。

　　中國證券報：“有形之手”的監管應落在哪些方面？

　　王鵬舉：創新是驅動社會發展進步的原動力，政府“有形之手”的金融監管一定不能阻礙創新、阻礙科技發展與科技應用，要對創新有一定的包容性。另一方面，金融監管防范的是系統性風險，保護的是金融消費者利益，因此監管重點是安全性、可靠性、信息披露與消費者權益保護，任何金融產品創新都要求充分披露風險，出現問題消費者可以獲得賠償。

　　此外，政府還可以通過健全法律法規促成商業化的數據共享平臺、信用體系建設，支持科技創新與智能金融服務。近期中國人民銀行宣布成立金融科技委員會，一定會促進相關工作推進。

責任編輯：方杰