2016年7月-10月，中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）聯合全國70余家銀行發起“2016金融科技引領銀行未來”征文活動。以下為熱心網友通過網絡渠道投來的稿件。
作者單位：江蘇銀行常州博愛路支行
摘要：當前隨著科學技術的快速發展，電子商務、云計算等技術紛紛崛地而起，促使人類進入了數據爆炸的新時代，作為重要的生產管理要素，數據必然會給社會經濟帶來重大變化。作為擁有大量數據的商業銀行，其在大數據這一浪潮的推動下勢必也會受到一定影響，對此本文以基于大數據金融時代背景下的商業銀行發展對策為研究，分析大數據金融對其影響以及其今后的發展對策。
關鍵詞：大數據金融；發展；對策
一、大數據金融的涵義
大數據金融是指在大數據的支撐下所開展的一些金融服務，主要是利用互聯網、云計算等先進科學技術來分析海量數據，然后再與傳統的金融服務模式結合起來對現行的服務模式、管理等進行創新，進而促進金融行業的穩定、持續、高效發展。
二、大數據金融時代對商業銀行發展的影響
作為信息技術革命的又一個浪潮，大數據金融時代的到來，對銀行的發展勢必帶來一定的機遇和挑戰。
（一）機遇分析
1.提高核心競爭力
在大數據金融時代， 銀行業利用自身專業技術科學化的分析海量數據，并從中挖掘和掌握客戶的消費習慣和行為，進而對現行的運營模式進行優化，挖掘其中有效的價值，從而提高抗風險能力與核心競爭力。
2.提高決策判斷能力
在快速發展的信息化時代，人類社會所面臨的一個中心問題是如何通過信息對經營決策加以輔助，從而促進更好的發展。對于商業銀行來說大數據時代的到來將會使其原本依賴經驗的運營模式轉化為依據數據的運營模式，通過對自身以及整個市場的狀況進行了解和把握的基礎上，對經營業績、資源配置進行科學評價，從而促進銀行業務科學健康發展。
3.提高經營管理能力
大數據時代的到來將會促進銀行業朝著精細化管理模式發展，在經營管理中所產生的各種數據如資產、負債、客戶等，在促進銀行進行風險控制、成本核算、資本管理、績效考核等方面發揮著重要作用，對這些數據進行充分利用能夠為銀行實施精細化管理提供精準路線，進而促使其服務能力得到提升。
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1.駕馭數據能力受到考驗
大數據時代的到來，對銀行業駕馭海量數據的能力提出了全新的考驗，主要體現在三方面：一是在進行數據收集的時候，銀行業不僅要收集網點、信貸等這類傳統渠道的結構化數據，還要收集來自各種非結構化的數據包括互聯網、機構系統等，對非結構化的數據收集將會使得銀行原本收集數據的形式發生變化；二是在存儲數據方面，大數據面前，銀行業所面臨的是海量數據，而這些數據中必然包括很多無用信息，對此要想找到準確性的發展目標，就要提高冗余配置、分布化和云計算技術，而目前很多商業銀行在此方面都有所欠缺，應加以改進；三是處理數據方面，在這些大量的數據中，必然有些數據如客服錄音數據等是不能通過傳統的方法對其進行描述的，而且處理起來難度也是很大。
2.優勢被吞噬的風險
一直以來，銀行業相對于其他非銀行金融機構在政策紅利、信用成本、資金成本等方面具備一定的優勢，但是在大數據金融時代的發展背景下，越來越多的新型金融勢力正逐步崛起，而它們也正憑借自身的優勢勢力以及零成本的平臺信息獲取方式，逆襲銀行業的優勢，如果新金融勢力具備了政策紅利，那么其就會具備銀行業的所具備的資金成本優勢，進而影響銀行業的發展。
三、商業銀行應對大數據金融時代的發展對策
當前大數據金融已經成為促進金融領域發展的一種全新模式，而銀行業如果不能適應這種發展模式加快轉型升級，勢必會遭到新金融勢力的驅逐，對此作為傳統的金融企業，銀行也應適應社會變革，創新發展。
?。ㄒ唬┺D變運營思路
在新的環境發展中，對于銀行業來說，信息不會再像過去一樣被用戶主動的推送過來，而是需要銀行自主行動，面對海量的數據信息能夠做到有效收集、分析以及辨別，銀行業應改變以往的經營思路，對自身發展情況和整個市場行情進行重新審視，對此商業銀行可以對客戶端進行多渠道整合，并改變產品、服務流程以及組織結構。例如銀行通過數據分析發現一個客戶在網上對房貸利率的信息進行了查詢，那么系統就會提示銀行的客服中心在與該客戶進行電話交流的過程中推薦有關房貸的產品，如果通過交流發現該客戶確實對房貸感興趣，那么今后有關這方面的信息都可以推送給客戶。如果恰巧這位客戶在線下進入某銀行辦理業務，那么柜面服務人員就可以利用這一機會為其詳細介紹與房貸有關的金融產品，如此一來便讓客戶體驗了不同渠道的服務。
?。ǘ└淖兘洜I管理模式
過去銀行業主要經營活動是通過線下經營管理模式完成的，隨著信息技術的快速發展以及大數據金融時代的到來，銀行業也應該逐步重視線上經營管理模式，對此商業銀行可以利用過去在互聯網上所集聚起來的客戶群體，利用有效的方式如合作、交互、對接、挖掘、分析等對客戶信息加以獲取，使其逐步發展成為銀行自身的客戶，同時還可以引入網購、商城、移動支付等這類業務，為客戶提供全面的服務，從而從源頭抓住客戶，提高核心競爭力。
?。ㄈ┡c大數據金融企業加強合作互利
大數據包含著大量的信息，而這一特點使其很難被一家企業、機構所壟斷，因此任何企業妄想獨自控制大數據都是不現實的，因此彼此加強合作才是社會發展的潮流。在此理念下，銀行業可以與其它大數據金融企業加強合作，如電商、網絡等平臺實現彼此之間的信息共享，從而獲得可靠有價值的客戶信息，實現彼此之間的雙贏局面。
結論
對于商業銀行的發展來說，大數據體系建設將成為其今后的發展立足點，對此應僅僅抓住大數據所帶來的機遇，并有效應對挑戰，從而實現業務的可持續發展，在激烈的行業競爭中把握優勢。
責任編輯：松崎
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