中國電子銀行網訊 2016年7月29日，由中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行網、中國網絡金融聯盟聯合寧夏金融工作局主辦的“金融科技（Fintech）驅動銀行轉型”高峰論壇在寧夏銀川舉行。近200位網絡金融高管和專家參加本次論壇，與會者就金融科技給銀行帶來的機遇與挑戰等話題進行了深入交流和討論。中國電子銀行網對本次論壇全程直播。

廣發銀行總行網絡金融部副總經理關鐵軍

廣發銀行總行網絡金融部副總經理關鐵軍出席本次論壇，并發表題為《價值鏈生態圈決定未來》的演講。她認為銀行作為社會經濟的主要構成部分，未來的耕耘方向主要在生態圈和價值鏈以及這個過程中對客戶需求鏈或者客戶需求的精準識別。她的演講內容從三個方面出發，分別是未來銀行的想象、電子賬戶的演進、網絡金融的價值。

第一部分是關于未來銀行的想象。關鐵軍認為生態圈是穩定客戶、穩定業務的基礎，穩定的客戶基礎才是銀行價值鏈的關鍵。如何準確的識別客戶的需求就是持續運營和繼續賺錢的關鍵。所以，對于未來銀行，如果要它運行下去，可能存在這么幾個特點：

1、數字化的銀行，這也是銀行存續先決的條件。她指出，當前數據已經運用到了風控、運用到了管理，未來數據將作為一個金融資產，它不再僅作為一個支撐，而是一部分資產，它可以實現直接的輸出和變現，也是銀行價值鏈打通跟延展的一種元素。關鐵軍以廣發銀行為例，提到廣發銀行信用卡中心基于多年持卡人的消費更各種信息，再把對于信用卡客戶的信用評級作為他的輸出資產?；谶@樣的大數據，她認為未來銀行可以是一個征信機構、征信中心，去為社會提供這樣的服務；數字化銀行最基礎的是數字的應用，但是原本的本來是希望通過數據去更多的識別客戶、識別客戶與客戶之間的關聯以及對他特定的需求能夠給到時時的實現。

2、實現場景最大化的銀行。關鐵軍認為當前的生態圈、價值鏈實際的目的是不斷創造服務客戶的機會，只有這樣才能創造價值。在這里，場景就成為了一個最重要的元素，如何擴大銀行的服務的場景？使得生態圈、價值鏈，可以疊加、整合、擴展、延伸。她指出當前幾乎所有大型、大眾型銀行，其實都不止一張銀行牌照，這為未來服務客戶全方位的需求提供了機會。對于那些可能持有牌照較少的銀行，跨界是一個比較好的出路。

3、專業卻簡單有趣的銀行。作為銀行一直在講以客戶為中心，但是當前客戶仍然是金融產品與服務的被動接受者，未來銀行就是要依托于數據、依托于科技的力量，使得的給到客戶專業、細致、及時的到位服務，否則這就是對我們掌握客戶價值最大的浪費。

4、“人”、“行”充分互動。打造生態圈，就是要讓每一個人都是自傳播的源頭，都是傳播的節點，甚至是銀行的營銷、宣傳、推廣、傳播，品牌的建設，人人都是你的產品經理、客戶經理，它會實現人跟行之間的有效互動。徹底改變現在大多數客戶的被動需求狀況。

5、立體、多維的價值鏈整合的銀行。關鐵軍認為實現立體、多維就是剛才所講的一切特點的疊加。她認為最終銀行與客戶的關系，已經不再是單點，而是我跟這個客戶以及他周邊的人，無限延伸，甚至不是平面，而是多維的體系。

第二部分是電子賬戶的演進，關鐵軍認為構建生態圈、發現需求連、切入銀行的價值鏈，需要從原點出發——賬戶。她指出當前銀行對客戶的服務都是一類客戶，實際上電子賬戶的發展可以使得我們通過二三類賬戶去服務跨行的客戶。這對銀行和整個行業的發展非常重要。對于二三類賬戶放開的實施，銀行跟支付的業態完全不一樣，銀行的業態是基于橫向的融合，它的服務面廣，跟銀行的節點很多，銀行通過這些點跟面把公司客戶、把小企業客戶跟個人客戶連接起來，構成價值網絡的可能性的。對于支付公司而言，它恰恰是比較垂直的領域，它通過深入垂直、單點服務、局部滲透的這種深入，它是呈現一個以支付為核心的向外發散，然后去滲透，總之，對于一個橫向融合跟對于一個縱向深耕，業態真的不一樣。一致的目標，都在打造立體多維的服務，讓客戶反復的去使用，這樣才能創造價值。

第三部分關于網絡金融的價值。關鐵軍指出從賬戶的變遷使可以看到銀行可以服務客戶，從一類戶一直延伸到二、三類戶，從銀行的電子化向互聯網化、向網絡銀行在發展，她認為實際上網絡銀行不是想象的那樣，而是網絡化，就是所說的多維立體的這種網絡化的銀行服務，而在互聯網化跟網絡化的進程中，數字是一個前提。網絡金融條線所起的作用也在不斷的變成，從傳統的服務支持到互聯網階段是協同的過程，最終當金融跟科技無限融合的時候，實際上有兩種可能，一種可能是自立門戶，可以做純粹的以電子賬戶為支撐的銀行，另外一種銀行本身就是一個金融科技公司，她認為未來網絡金融和科技金融一體化，會有兩個表現，一個表現是網絡金融他其實是一個常態化，是各行的業態，不會再去區分網絡金融條線還是其他業務部門，應該是深度滲透和融合在一起了。

第三部分關于網絡金融的價值。關鐵軍指出從賬戶的變遷使可以看到銀行可以服務客戶，從一類戶一直延伸到二、三類戶，從銀行的電子化向互聯網化、向網絡銀行在發展，她認為實際上網絡銀行不是想象的那樣，而是網絡化，就是所說的多維立體的這種網絡化的銀行服務，而在互聯網化跟網絡化的進程中，數字是一個前提。網絡金融條線所起的作用也在不斷的變成，從傳統的服務支持到互聯網階段是協同的過程，最終當金融跟科技無限融合的時候，實際上有兩種可能，一種可能是自立門戶，可以做純粹的以電子賬戶為支撐的銀行，另外一種銀行本身就是一個金融科技公司，她認為未來網絡金融和科技金融一體化，會有兩個表現，一個表現是網絡金融他其實是一個常態化，是各行的業態，不會再去區分網絡金融條線還是其他業務部門，應該是深度滲透和融合在一起了。

責任編輯：王超