6月13日，南都記者獨家曝光有高利貸團伙利用一些網絡借貸平臺，向大學生提供“裸條”借貸，并引起廣泛關注。所謂“裸條”借貸，指的是以“裸條”作為抵押物，當發生違約不還款時，放貸人以公開裸照和與借款人父母聯系的手段作為要挾逼迫借款人還款。
女大學生裸條的事情。在我看來本身這個新聞，壓根就不是啥事情。中國每天都有各種亂七八糟的事情。這種新聞，過不了三五天也就是飯后談資而已，所以，我都不怎么關心事情本身。
對我來說，我更關注的是普遍性的案例，我很少看個體性案例，因為意義不大。
我感覺這種女大學生裸照借錢就是個體性案例，哪怕有，也一定是占比非常小的事情，因為任何一個腦子正常的人都不會做這種事情。你去想下，如果裸照真有用的話，那么你哪怕還錢了也無法確保別人會不會公布裸照，一輩子都麻煩，這種事情，從來都是不準備還錢的人，才會做的事情。最后的結果，要么借錢的人是傻逼，要么出借的人是傻逼。沒有第三種可能了。
所以，我甚至都懷疑這是假新聞，中國的媒體不是沒干過這種事情，當年不是有北京電視臺出什么報紙做的肉餡的新聞，后來被證明是北京電視臺一個編導為了吸引市場眼球，自己帶dv雇傭幾個可憐的老百姓，從頭到尾都是自編自導出來的新聞。這不就是當今很多中國媒體最擅長喜歡做博個出位的事情而已么。我仔細看了相關的報道，從頭到尾，也就僅僅幾個截圖而已，就說有這么個事情，顯然是不夠的。所以，我的觀點這個事情本身就是真假待定，退一萬步來說，哪怕真的有，也沒意義。因為肯定是個案，沒必要過分解讀。畢竟，神經病在哪里都存在，總不能因為有神經病在就不吃飯了？！
其實，我很早的文字都說過，凡是分布式平臺都會存在個體失效的情況。這個是伴隨著互聯網效率提高與生俱來的一個負面性，例如淘寶賣假貨，微信出謠言，百度賣假藥，滴滴有殺人犯，借貸寶有高利貸，互聯網帶來便利的時候，一定帶來很多不好的東西，天下沒有只有好處沒有壞處的東西？
關鍵我們看問題，要看好處和壞處誰大的同時，不能一棍子打死，要如何匹配更好的監管。
監管總體分兩個層面，國家層面要有外部監管跟上，平臺自己要有內部監管配套。否則，總會出現很多問題，最終把自己搞死。
淘寶，不打假走不遠。百度不屏蔽假醫生也會被抵制，滴滴不完善司機，最終市場恐懼，而借貸寶也一樣，必須通過技術手段，打掉不合格的借款人。這些借款人本來就是在線下游走吸血，現在有了借貸寶，他們紛涌而至，利用借貸寶發放平臺，這個是借貸寶發展初期，必然面臨的問題。支付寶借條，微信，qq都曾經是他們的利器，現在攤上借貸寶了，如果不采取措施打掉這些人，那么負面也會很多，讓大家心存芥蒂，不敢使用。
所以，我提示借貸寶必須不能忘記初心，不然也走不遠。
最近的一系列事件對借貸寶不是壞事情，它們都是教訓，告訴你市場很殘酷，你要吸取它，完善它，變好它。例如采取基本征信手段，屏蔽那些明顯不具備還款能力的人。例如大學生，這個是基本的社會倫理道德問題，平臺有義務，有責任屏蔽學生借款，就像酒店不能給未成年人賣酒一樣的道理。例如一些明顯的沒有收入的人群，讓這些人借錢，也是不道德的，接入一定的評級，同時配上極為充分的風險提示，明確讓借款人和出借人都知道這是風險極高的事情，會面臨家破人亡的悲慘境地，然后慢慢往前走。
金融業慢慢做是王道，快的結果往往是崩塌，這個是為什么幾百年的金融史上，越保守的金融機構活的越好的原因。
學會創新和風險的平衡。
就我自己而言，我是很喜歡借貸寶的商業模式，我在借貸寶累計發放貸款三千多萬，僅有一千塊錢的壞賬，說明大部分人還是很靠譜的。
之所以我會用借貸寶是因為借貸寶的確解決了很多人找我借錢的問題，我估計很多中國人借錢都是件很痛苦的事情。
別人跟你借錢，你借給他了，借條打還是不打？到期了催還是不催？都是個問題，借貸寶的本意就是用來解決這個問題的，你用借貸寶，借錢給你的朋友，欠條不用打了，到期之后，如果朋友不還，借貸寶幫你去催。
這個催未必一定要用暴力催收。絕大部分催收都不需要，借貸寶目前應該跟銀行的信用卡機構一樣都是委托外部機構進行的，那么也就是說你在借貸寶不還錢跟你不還信用卡的錢是面臨一樣的催收機構，并不是借貸寶就更沒節操，其實都一樣。
所以，從功能上看，你會發現越有錢越有這個需求，因為跟他借錢的人多啊?，F在很多人找我借錢，感到很為難的那些人，我一般都丟到借貸寶去了，到期不還，讓借貸寶去催去，如果不愿意用借貸寶說明打心里就不準備還錢，那我干什么借他呢？
就這么簡單的一個工具，之所以引發很大的爭議，主要是前面說了，很多線下做高利貸的人利用了借貸寶用來發放貸款，而且還有很多人自己貪心，在借貸寶上借錢然后拿去放貸。還不出來需要繳納高額的逾期利息的時候就鬧出很大的動靜，各種污蔑，各種無理取鬧。
所以，把板子都打在借貸寶上也不合適，借貸寶該完善的還是要完善核心就是打掉高利貸和不合格的借款人在線借貸。
但是，對于借款人，我也想說的是，這個世界沒有那么好的事情，借錢可以不還，如果你沒有還款能力，借錢一定要謹慎，謹慎，在謹慎，別借錢的時候無所謂，要還錢了就開始發現來不及了，各種鬧騰，何必呢？欠債還錢是天經地義的事情，任何一個國家任何一個法律都不會支持欠債不還的。
另外，出借資金的人更要記住，千萬別擴杠桿，借錢本來就是高風險的事情，更何況去借錢來做，那就更高風險了，自己借出去的錢收不回來，還不至于死人，但是借錢去放貸，那就是隨時家破人亡的格局，一定要謹慎，大家都是成年人，自己給自己負責。就是如此簡單道理而已。
原載微信公眾號：風吹江南
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