近年來，國家政策對金融科技的發展給予了高度重視?！笆奈濉币巹澓?035年遠景目標綱要明確提出，要加快數字化發展，建設數字中國，并特別強調要加強金融科技應用，推動金融機構數字化轉型。在這場數字化轉型的浪潮中，企業正面臨著前所未有的挑戰與機遇，如何高效地優化業務流程、降低運營成本、提升工作效率，成為提升企業生產力的重要課題?；诖吮尘跋?，RPA（Robotic Process Automation，機器人流程自動化）與桌面虛擬化技術（VDI，Virtual Desktop Infrastructure，桌面云）的融合，以其云化特點和安全架構，為金融機構帶來了全新的流程自動化解決方案。

RPA技術通過模擬人機操作，自動化處理大量重復性、規則性的工作任務，顯著提高了金融業務的處理效率和準確性。然而，傳統的RPA方案在應用過程中也面臨著一些挑戰，如基礎設施的部署成本高、維護與管理復雜、高并發處理的性能及環境安全性不足。而桌面云技術則提供了一種全新的桌面計算模式，通過云端化的桌面計算環境，為RPA的部署與運行提供了更加穩定、安全的運行環境。兩者的融合，不僅降低了金融機構的IT運維成本，還提升了數據的安全性和可訪問性，為金融業務的連續性、合規性和風險防護提供了有力保障。

一、RPA應用現狀及云化趨勢

（一）技術產品持續發展

RPA起源于早期的自動化技術，如工作流自動化技術和屏幕抓取技術等，這些技術為RPA的發展奠定了基礎。在20世紀90年代，隨著個人電腦和計算機技術的普及，企業開始使用批處理腳本來實現簡單的自動化任務，如文件轉換和數據遷移等。隨著時間的推移，企業對于流程自動化的需求不斷增長，RPA的概念逐漸形成。在2012年，“機器人流程自動化”這個術語開始被廣泛使用，標志著RPA作為一個獨立的技術領域正式誕生。

進入21世紀后，隨著云計算技術的普及，RPA云化成為新趨勢。云端RPA降低了部署門檻和成本，這種模式為各行業提供了更多的應用場景選擇，加速了RPA的普及和應用。

（二）金融機構爭相布局

在金融行業持續加快數字化轉型的背景下，金融機構在保證數據安全的前提下不斷探索使用“桌面云+RPA”技術進行融合創新。在這個過程中，RPA與云計算技術的融合能夠產生協同效應，進一步提升金融機構的運營效率和安全性。桌面云為RPA提供了更為快速部署、安全可靠的運行環境，而RPA則能夠自動化處理用戶客戶端發起的業務流程，實現更高效的業務處理。同時，桌面云通過集中化管理、自動化批量處理和資源共享降低了IT基礎設施及運維人力的投入成本，“桌面云+RPA”兩者融合能夠進一步優化金融機構的成本結構。

工商銀行采用“商用+自研”的方式打造“基于桌面云的RPA信息技術創新方案”，采用國內桌面云平臺產品，創新性的將桌面虛擬化技術與RPA技術進行融合,已在廣東、江蘇、湖北等多家分行開展桌面云RPA業務試點。關鍵的技術依托國內主流芯片和操作系統進行技術創新，打造安全、自主可靠的云化RPA一體化解決方案，確保金融科技產品的安全性、可靠性和可用性。

二、傳統RPA應用面臨的挑戰

（一）安全管控有待加強

RPA機器人作為自動化工具，其核心功能在于模擬用戶操作以執行各類任務，此特性使得它在處理過程中極易接觸到包括客戶個人信息、財務數據在內的敏感數據，如何加強數據安全性成為RPA應用的一大難題。鑒于業界傳統的RPA方案主要依賴于物理PC進行部署，主要存在如下挑戰：

1）傳統終端環境安全威脅：傳統終端主要基于Windows桌面操作系統作為RPA運行的基礎平臺，由于Windows系統的開放性和安全漏洞頻發，其安全隱患可能被惡意利用，進而威脅到RPA執行過程中的業務運行中斷。

2）數據安全防護難度增大：根據RPA設計原則，機器人客戶端不允許訪問和保存敏感數據，但如果基于傳統物理終端部署，機器人客戶端環境仍然存在數據落地等情況，缺乏技術管控手段；考慮到傳統終端模式是分散在用戶側環境部署，端側日常的外設連接使用、網絡連接訪問，可能觸發惡意代碼注入等風險，進而導致機器人客戶端出現數據安全漏洞。

（二）計算性能和運維效率有待提升

1）傳統計算架構存在不足：傳統物理終端基于本地x86計算架構，無法根據不同場景算力需求進行快速的擴縮容，難以滿足RPA高密集、高算力場景的靈活調度需要。同時，傳統終端本機計算架構較為單一，存在單點故障、可靠性不足的生產運行風險。

2）環境部署效率低：每臺RPA物理終端的部署均需經過繁瑣的系統安裝及RPA客戶端配置過程，平均耗時約2小時/臺。

3）現場維護不便：在RPA業務運維階段，對于RPA客戶端日志的排查分析依賴管理員現場操作，不僅限制了問題響應速度，也增加了維護成本與復雜度。同時，面對大量分散的RPA終端物理機，難以實現集中統一的管理，不僅增加管理員日常運維的復雜性，還降低了管理員的運維效率。

4）空間與資源占用：隨著RPA物理終端設備數量的增加，不僅占用了更多用戶辦公環境的物理空間，還增加了物理終端設備的維護成本。

三、基于桌面云的RPA金融應用實施建議

（一）桌面云RPA部署方案建議

基于傳統RPA方案在實際落地過程中遭遇的多重挑戰，在深度融合了桌面云技術，旨在提升RPA項目的安全性、運維效率及業務連續性，結合RPA業務場景的特點，設計形成桌面RPA系統。主要包括技術架構設計、核心功能設計、可維護性設計和擴展性設計。

1）技術架構設計

桌面云RPA系統充分利用云平臺的強大能力，實現虛擬機的快速部署、靈活分發、無縫更新與即時還原。同時，桌面云系統還負責維護整體的安全策略，確保數據傳輸與存儲的安全性，為系統運維提供強有力的支持，也提供了一套安全、高效、自主可控的自動化業務流程處理方案。本系統包括以下部分：

基礎芯片：采用國內主流的CPU，支持多核架構和超線程技術，能夠同時處理多個線程，提升并行計算能力。

云平臺及桌面云：基于云計算技術構建的軟件和服務平臺，將計算機物理實體（如服務器、存儲設備、網絡設備）的資源進行抽象化，從而創建出多個虛擬實體的技術，每個虛擬實體可以獨立運行操作系統和應用程序，實現資源的共享、隔離和高效利用。同時使用國內主流的桌面云產品，將用戶的個人電腦操作系統、應用程序和文件等桌面環境資源封裝成一個獨立的虛擬桌面，并部署在云端服務器上，并通過統一身份認證機制，確保用戶訪問權限的嚴格控制與合規性。系統還能根據組織需求，靈活下發計算機組策略，實現對虛擬機及RPA機器人的精細化管理與策略配置。

RPA產品：采用國內主流的RPA產品，主要負責各類機器人及流程任務的管理調度功能。這些功能包括但不限于流程包管理、機器人集群管理、任務計劃、任務調度等。通過控制臺，用戶可以高效地管理和優化RPA流程，提高機器人的利用及任務執行效率，從而擴大投資收益。

2）核心功能設計

采用安全可靠的基礎軟硬技術，并結合身份認證、訪問控制和數據存儲等方面進行安全功能設計，保證系統功能的安全性和可靠性。主要功能包括：

3）可維護性設計

系統應能使管理員通過集中控制中心方便地配置、監視、控制、診斷整個系統，并且能夠監視和控制用戶使用情況、提高效率、消除隱患。管理人員可通過系統管理功能和權限管理功能方便地維護和管理該系統。主要功能包括：

4）擴展性設計

系統設計時要分析現有需求并預測未來的增長，既要滿足目前的要求，還要具有良好的擴展能力，以利于后續的擴展。主要功能包括：

（二）建立場景應用接入機制

RPA通過模擬鼠標、鍵盤等人工操作來實現辦公操作自動化，可以輔助員工完成大量重復、規則明確、低價值、固定流程的人工處理場景，其本質是通過對數據的處理，實現模擬人工對現有業務應用系統的自動操作。金融機構在選擇對接桌面云RPA前，還需針對應用場景的具體情況開展相應的準入評估，包括安全性要求、性能要求、可靠性要求、適用場景、運維成本評估、合規評估、存證監管等方面:

1）隨著RPA技術的發展，使用RPA處理的數據復雜多樣，采用傳統RPA技術處理的數據存放在本地，本地化之后會增加運維和管控成本，通過云化之后，可以實現數據不落地和加強集中管控，從而強化RPA信息安全管控能力，進一步提高安全性。

2）傳統物理終端無法根據不同場景算力需求進行快速的擴縮容，難以滿足RPA高密集、高算力場景的靈活調度需要。采用桌面云RPA方案可以有效調度計算資源，性能方面得到有效提高，快速滿足高算力、高時效的供應需求。同時，桌面云平臺架構采用相對集中部署方式，縮短網絡傳輸路徑，減少不必要網絡傳輸，提升RPA前端訪問響應效率，并節省跨廣域的網絡流量。

3）傳統終端本機計算架構較為單一，存在單點故障、可靠性不足的生產運行風險。而采用桌面云RPA技術可以滿足高可靠、業務連續性場景，比如對于大范圍、規?；腞PA業務場景，RPA發生中斷將造成生產力及服務效率的嚴重降級，對于此類對可靠性要求較高的RPA業務場景，建議采用桌面云RPA方案。

4）基于RPA自動化、無需人工操作的特點，適用于業務大量重復且頻率頻繁、規則明確、低價值、無需人工經驗判斷的場景。對于直接面向客戶、與賬務處理相關的結算類場景，不建議使用RPA進行自動化處理。

5）RPA具有開發簡便、上線快速等優點，但是RPA開發與上線后的流程運營維護仍需要投入一定的人力。因此，業務部門在評估一個業務流程是否適合采用RPA技術時，應該充分考慮RPA所產生的業務價值及成本節約，RPA帶來的投資回報是否大于投入的開發運營成本。

6）RPA具有自動化、無需人工干預的特點。在采用RPA技術前，對數據來源、使用參數、分支判斷、業務流程的正確性及合規性進行核查，保障RPA業務正常運行，同時說明數據使用審批方式并提供相關授權模板。此外，RPA與其操作的應用系統不應具有耦合關系，當RPA發生故障時不應影響應用系統的正常運行。針對可能存在的風險隱患，應建立健全的風險補償機制。在RPA不可用時，應具備業務閉環方案及應急措施，可通過人工操作替代RPA進行原業務處理，不影響原有業務流程且不會造成業務損失及較大影響。

7）制定完備的日志記錄和操作規程，包括記錄業務的流程節點、操作類型，設置保留周期等，以滿足對數據處理的過程管理要求和審計要求。

（三）實現企業業務協同支持便捷研發

RPA技術目前擁有廣泛的應用場景，如信用卡發卡個人信用調查、部門郵件轉發督辦、報表下載、報表加工等場景，隨著RPA業務的發展業務需求，金融行業的分支機構也有自己特色的業務需求，可以通過現有RPA研發工具提供的錄制、拖拉拽等低代碼方式進行快速推廣應用。同時，結合桌面云RPA提供的統一研發、運行環境，可實現快速開發環境搭建和云端組件庫共享使用（包括RPA功能組件庫和智能組件庫等組件庫），并通過數據存儲集中在云端使用，以及運用桌面云的遠程協同方案助力分支機構推廣使用，提升各級RPA研發人員的開發體驗及工作效率。

四、未來工作展望

目前基于桌面云的RPA金融應用尚處于起步階段，對于具有高安全性、高性能、低成本訴求的業務場景，可通過國內的桌面云RPA解決方案實施落地。同時，在面向未來桌面云RPA技術的發展趨勢，我們對金融應用未來提出如下展望:

（一）桌面云RPA攜手AI，從自動化邁向智能化的飛躍

RPA技術引領了流程自動化的潮流，將人從繁重、重復的勞動中解放出來，讓人類得以專注于更具創造性和戰略性的工作。而AI技術的深度融合，特別是機器學習（ML）、自然語言處理（NLP）與計算機視覺（CV）的應用，賦予了RPA機器人“思考”與“學習”的潛能，使它們能夠精準洞察業務需求，靈活優化處理流程，并自主適應環境變遷，實現了從單純自動化向全面智能化的華麗蛻變。

“桌面云+RPA+AI”的融合應用打破了傳統計算模式的界限，讓RPA機器人與AI智能無縫集成于云端，隨時隨地為企業提供強大的服務支持。這種三位一體的融合應用，不僅加速了企業服務的響應速度，還極大地提升了服務的準確性和個性化水平。

（二）筑牢安全防線，深化桌面云RPA安全防護研究

隨著網絡威脅的日益復雜和多樣化，桌面云RPA解決方案也將面臨著更多的潛在新型安全挑戰。為了有效應對這些挑戰，未來我們可以在桌面云環境下引入零信任架構，將傳統的基于邊界的安全模型轉變為基于身份的訪問控制，無論數據或應用位于何處，都需經過更加嚴格的身份驗證和權限審核，從而降低外部入侵的風險。

（三）促進創新技術產業發展，共筑生態與產業協同新篇章

在信息技術創新的戰略背景下，桌面云RPA技術滿足企業數字化轉型的需要，保證基礎設施根技術的穩固與安全。為此，通過國內相關的RPA廠商、云服務提供商、行業解決方案提供商等各方力量攜手，共同構建一個更加完善、開放、協作的生態系統，實現產業的協同發展與創新突破。

展望未來，隨著技術的持續創新與應用場景的不斷拓寬，桌面云+RPA+AI的融合應用將展現出更加廣闊的發展前景。它將在更多領域發揮作用，助力企業實現數字化轉型的跨越式發展，開啟金融應用智能化模式的新紀元。

責任編輯：陳愛