防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務，也是金融工作的永恒主題。2023年中央金融工作會議明確要求，對風險“早識別、早預警、早暴露、早處置”，健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制。工商銀行軟件開發中心堅決扛起防范化解風險的政治責任，按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的方針，堅持“境內境外、表內表外、商行投行、線上線下、總行和下屬機構”的“五個一本賬”管理，建設企業級智能風控平臺，完善全面風險管理體系，切實維護經濟金融穩定大局。

企業級智能風險決策中心（ESC）以“五個一本賬”為綱領，夯實企業級風險數據服務底座，構建集團智能化風控決策的“中央廚房”。此舉旨在提高風險管理的全面性、預防性和硬約束力，對監管合規的底線實施“剛性控制”，對業務部門實際承擔責任的部分實施“柔性控制”。

一、實現全場景覆蓋

企業級風險決策服務中心與全行營銷、審批、交易等各類對客系統對接，提供風險特征、規則、策略的靈活布控、快速上線、毫秒級實時計算和自動化決策能力，統一部署、管理、監控底線規則，快速應對風險變化，保障業務高質量發展。

風險決策場景主要分為以下四類：渠道觸點、產品準入、資金交易以及對客營銷。渠道觸點指客戶來我行辦理業務的各類接觸點，包括線上線下各類渠道，如手機銀行登錄、網點叫號機取號等環節識別風險客戶。產品準入指在辦理申請、開立等業務時把牢客戶準入關，防止“病從口入”，如貸款申請、借記卡開立、三方支付簽約等。資金交易指在轉賬、支付等賬戶資金變動時攔截風險交易，避免資金損失，如手機銀行轉賬交易、POS機刷卡交易等。對客營銷指在獲客、活客等營銷活動中提高營銷質量，對風險客戶不營銷，如信用卡產品電話外呼營銷、手機APP任務中心抽獎等。

企業級風險決策服務中心以客戶為中心，對每個場景的風險進行實時防控，實現對公司、個人、機構客戶及手機、電腦等客戶設備的底線風險統一剛性控制，確保集團風險偏好在總分行、境外機構、綜合化子公司執行落地的一致性。

二、強化全過程管理

企業級風險決策服務中心對接全行所有對客業務系統，作用于營銷獲客、準入審批、支付結算等全量業務事前事中事后等各個環節。系統提供企業級決策能力、底線風險管理能力、風險特征管理能力、決策流程編排能力、底線策略一鍵部署能力，在全過程中為全行各條線各層級的風險安管理人員，提供配置特征、規則、策略以及上線、退出等多項功能。支持對本層級及轄內底線規則部署進度、運行情況、防控效果進行全面掌控，多層級、多維度地助力風險管理人員更好地進行策略實施和策略調優。

企業級風險決策服務中心支持牽頭部門將底線規則統籌部署至業務風控流程中，同時支持各業務部門部署專業規則。牽頭部門也可將企業級底線規則的相關邏輯打包成一個“決策流”，通過“一鍵部署”功能插入到業務風控流程的第一個節點，從而讓底線規則跨場景、跨部門生效。

通過數據中臺實現各類數據源對接，業務系統在開展事前事中風險識別時，提出需求并開發對接企業級風險決策服務中心，即可一站式調用反洗錢、外部欺詐等風險標簽數據，部署相應的風險決策規則，不再需要逐個需求對接。風險數據提供部門可以根據在全行各類業務中的使用情況，對其進行效果評估。

三、推進全運營監測

企業級風險決策服務中心定期生成轄內風險決策場景視圖，從客戶類型、業務種類等維度，展示底線規則和專業規則的場景數量、應用概況等運營數據，讓高管層、各機構各層級風險管理人員整體把控場景建設、場景運營的態勢，提升風險全景態勢感知能力。

其次企業級風險決策服務中心支持按客戶分類、業務條線、分行區域進行逐層下鉆，能夠生成風險攔截成效報告，建立交易量、規則命中率、特征覆蓋率等指標，直觀展示決策效果，為各部門提供策略調優的決策依據?；谛Чu估，風險管理人員可以及時對規則進行迭代調優。也可及時解決規則效果衰減的問題。

最后企業級風險決策服務中心還能針對交易量波動、命中率波動、決策異常等設置檢測任務，開展準實時監測，如超出報警閾值則通過短信、郵件等各類渠道通知監測人員。確保決策鏈路清晰可控，異常處置及時有效。通過構建多維度的風險規則運營報告，業務可以及時洞察風險決策的運營效果，從而在異常管理和決策優化方面不斷提升，為風險運營提供堅實保障。

企業級風險決策中心充分發揮數據要素的價值，提升風險管理的全面性，實現“一點出險，全面防控”，風險偏好統一傳導，底線風險統一剛控，為具有中國特色的現代金融企業建設高質量、智能化的風控體系和平臺，為國家金融穩定貢獻更大的力量。

責任編輯：陳愛