普惠金融，“普”是覆蓋面和精準性，“惠”是要求和可能，是要解決廣大小微企業解決融資難和融資貴的問題，需要銀行積極穩妥探索成本可負擔、商業可持續的普惠金融發展模式，普惠金融與科技的融合發展，是驅動普惠金融高質量躍進的關鍵動力。

2022年，招商銀行上線對公客戶首款純線上數據融資產品“招企貸”，該產品根據多維數據綜合畫像、精準測評，自動審批、自主用信、集中風控、觸發式貸后預警，實現全流程全領域的數據標準化管理和應用。通過數據模型的決策流優化人工操作的工作流，提升智能審批水平，推動風險防控從“人防”“人控”向“技防”“智控”轉變，全面提升普惠金融業務的可持續能力。該產品具有“輕、便、快、捷”等特點，實現了企業無抵質押純信用線上化貸款，隨借隨還，支持企業在未開戶狀態下AI自動測額，僅2024年以來測評客戶近500戶，目前用信客戶超百戶，戶均逾百萬元，為符合條件的借款人提供的用于日常生產經營周轉等的信貸業務。

無錫地區民營經濟發達，小微企業數量多，通過線上標準化產品多層次、廣覆蓋、高效率觸達企業，招商銀行以全流程線上化有效緩解中小微企業貸款難問題。無錫分行以招企貸為起點，破題普惠產品數字化營銷，探索線上線下協同經營模式，建立小微客群的體系化營銷經營能力，支撐普惠客群的進一步擴面。

2023年初招商銀行無錫分行與市征信公司建立合作，通過總行提供的隱私計算技術并部署隱私計算節點完成建模分析，將銀行與征信系統進行數據聯通，實現征信數據與銀行內部擁有的企業交易、行為等數據的有機融合，依托人工智能、大數據、云計算等技術對有授權前提下的征信、稅務、結算、工商、司法、輿情等數據進行加工處理，進行內外部數據交叉驗證和風險管理，并結合招商銀行分層分類標準、數據融資、對公財富管理等產品客戶畫像，精準挖掘陌生潛力客戶，構建數字化獲客能力，助力公司業務客群拓展。該應用已于2023年6月落地完成，無錫分行一方面獲取了大量高潛力客戶名單，另一方面，減少了無效的工作，提高了獲客的效率和審批的通過率，提升了普惠金融服務質效。

下一步，招商銀行無錫分行將發揮科技賦能，持續創新產品和服務，扎實做好普惠金融大文章，不斷拓展普惠金融新模式。

責任編輯：陳愛