案例名稱

平安信托數字化運營項目

案例簡介

近年來國家和監管機構陸續發布了資管新規、信托三分類等重要政策文件，信托公司逐步回歸標品、家族信托等本源業務，這類業務產品數量多、交易量大、估值頻率高，對產品運營提出了更高的要求。

為順應行業發展及公司轉型需要，平安信托啟動數字化運營項目，在運營全流程環節推進線上化、自動化、智能化，包括產品一鍵創設、線上直連開戶、自動化估值、統一監管報送、憑證電子化、智能工具輔助等工作，以實現提效率、降成本、控風險、優服務的目標。

通過數字化運營項目的逐步實施上線，近3年來，公司在運營產品數量增長60%、作業量增長340%的同時，運營成本下降20%，運營差錯下降97%，估值核算、監管報送等時效顯著提升。

創新技術/模式應用

數字化運營項目的核心目標是提效率、降成本、控風險、優服務，圍繞該目標從流程自動化、工具智能化、產品套餐化、報送標準化、憑證電子化、操作平臺化六個方面具體落地實施：

1、流程自動化：提煉運營規范動作，實現各環節自動化作業，包括自動封賬、自動成立、自動份額計算、自動估值等，同時打通與外部關聯方的對接，包括賬戶開銷變直連、托管直連、估值電子對賬等，實現合作方應連盡連。通過內外部系統全流程自動化貫通，有效降低人工操作成本，提升運營服務時效。

2、工具智能化：通過RPA、NLP等技術打造運營數字化助手，實現外部非系統直連信息的自動下載、解析和使用，包括網銀流水回單歸集、外部產品單位凈值解析、券商對賬單解析等，運用智能化手段，輔助難以系統化支持的運營場景，打通數字化運營“最后一公里”。

3、產品套餐化：提煉產品核心特性的標準化產品要素，實現參數化定制，形成產品運作的標準套餐，可靈活支持不同業務需要的新產品評估、上架，助力新業務快速落地。

4、報送標準化：搭建統一監管報送平臺，實現報送任務統一集中管理、監控、報送、異常數據閉環；轉變報送作業模式，從“事后補數”到“業務做完，報送數據即生成”，配合各類數據分析及校對機制確保報送準確，提高報送質量和及時性，達到監管合規。

5、憑證電子化：打通業務數據、財務數據、銀行流水數據，實現財務憑證線上化管理的同時，可以做到賬務憑證相關業務、流水信息的溯源，提升憑證歸檔、查詢效率，實現低碳化辦公，踐行綠色金融。

6、操作平臺化：依托自研的Tcloud微服務框架，搭建統一的用戶門戶——平安E家，實現數字化運營一站式服務，保障項目的橫向和縱向擴展。使用微前端技術整合多個登錄入口，搭建用戶統一門戶；實現權限的統一申請和管理，達成權限一次申請全面開通的便捷效果；建設統一任務驅動平臺，從“人找事”轉變為“事找人”；建設統一網關鑒權和路由，實現服務注冊與發現、服務治理熔斷降級限流的統一管理，確保系統間交互的穩定運行。

項目效果評估

數字化運營項目成效體現在提效率、降成本、控風險、優服務4個方面：

1、提效率：

1）有效支持了業務快速發展，近3年來，運營支持產品數量增長60%，TA登記筆數增長90%，投資交易筆數增長1370%，估值次數增長340%，監管報送數據量增長290%；

2）有效提升了運營服務效率，套餐化支持新產品占比90%以上，新模式產品最快6天落地；賬戶開戶時效提升50%，劃款支付時效提升50%，監管報送時效提升1-3天，估值時效提升至可支持T+0產品估值；

2、降成本：

1）運營各環節自動化率大幅提升，自動估值率90%，單位凈值自動解析率97%，直連支付率98%，流水自動獲取率99%，銀行間及PB自動率95%。

2）有效降低了總體運營作業成本，從20年至23年，在業務量大幅增長的同時，運營成本下降20%，節約成本600萬/年，單只產品平均運營成本從1.6萬/年下降至0.8萬/年，下降50%；

3、控風險：

1）運營各環節之前自動串聯，減少系統之間復雜的人工切換，有效降低手工出錯風險；源端數據自動對賬，降低數據差異風險；數百項風險監控嵌入核心環節，實現由人工兜底轉變為系統預警，由被動發現轉變為主動提醒，有效降低作業風險。

2）有效降低了運營作業差錯，從20年至23年，在業務量大幅增長的同時，運營差錯下降97%。

4、優體驗：

1）搭建平安E家用戶統一門戶，實現數字化運營一站式服務，解決操作割裂的問題；同時實現權限統一管理，一次申請即可開通全部所需權限。

2）建設統一任務驅動機制，任務整合到E家平臺展示并同步推送手機端，從“人找事”轉變為“事找人”。

項目牽頭人

劉進 平安信托信息科技部總經理

項目團隊成員

朱晨、曾芳、唐祝峰、黃廣星、陳衛、肖豐陽、王小龍、岑曉明、林達坤

責任編輯：王超