案例名稱

財富產品協同管理平臺

案例簡介

中信銀行財富產品協同管理平臺是中信銀行以協同運營模式驅動下的產品運營管理新方案。平臺通過建立與產品合作機構的星型鏈狀機制，建立了“開放貨架”的運營模式，借助數智能化手段，完成從選品、引入到上架的財富產品全生命周期的數字化視圖運營，同時借力人工智能技術，打通產品運營斷點，提升產品管理效能。最終形成并建立可靠高效及開放的財富產品智能運營生態，為靈活安全的支撐大財富背景下大體量、多品類的財富產品提供有力保障。

創新技術/模式應用

中信銀行聚焦當前大財富時代下客戶對于財富產品的實際訴求，在充分進行市場調研后，建設打造了財富產品協同管理平臺，平臺通過模式創新，借力智能化應用，創新形成了財富產品智能運營的開放式生態。

一、星型開放賦能，信息秒級速達

各類財富代銷產品過程中，產品管理機構及商業銀行機構往往依靠人工傳遞信息，極大影響銷售機構的產品上架速度和規模進而影響客戶實際購買體驗。

財富產品協同管理平臺與112家基金、理財、證券公司等合作機構通過開放門戶的形式完成鏈狀對接，一方面為商業銀行首先解決產品對接與運營過程中信息傳遞效率低、標準化低等痛點問題。另一方面平通過“開放貨架”的模式在合規的原則下形成數據賦能，讓合作機構在該平臺上完成數據提取、分析及策略制定等相關工作，形成雙向賦能的平臺促進機制。使產品設計和銷售更加具備人民性，貼合大眾要求。

二、數字化全視圖，有效化解風險

隨著財富產品的多元化，產品運營過程中操作風險、信息不對稱風險及監管合規風險成為客戶選擇產品過程中的重要考量因素。

財富產品協同管理平臺借力數智化能力，一方面打通當前產品全生命周期過程中的斷點，將產品引入階段的“產品智能模型打分”“科學有序投決”“智能參數校驗”及產品上架階段的“產品參數創設”“銷售參數配置”納入數字化視圖節點，讓產品風險可視化，為持續有效化解金融風險提供堅強保障。

三、智能提效降本，管理智效雙提升

隨著財富產品數量的激增，對商業銀行在產品運營上帶來了巨大的挑戰。財富產品協同管理平臺借力量化投資大腦，應用機器學習、知識圖譜、自然語言處理等AI技術，實現產品智能打分評價、雙邊智能對賬、智能參數校驗等功能，產品管理效能和質量提升，為商業銀行產品運營提供新的解決方案，為金融降本增效和高質量發展提供有效助力。

項目效果評估

一、智能化產品運營管理，財富產品供給數量大幅提高

財富產品協同管理平臺通過創新性的“開放式貨架”與數字化產品運營管理模式，實現從產品選品、上架到清盤全流程無斷點式的數字化。借力數智化能力，平臺在產品打分、公告處理、參數校驗等多個環節實現自動化智能處理，大大提高接入產品的能力，提高產品供給數量。

截止2023年末，通過該平臺運營維護的存量產品達到7643支，2023全年新接入機構達32家，產品供給同比增長超過20%，業務運營管理量同樣增長超過20%。

二、開放式貨架模式雙向賦能，高效助力產品信息傳遞

財富產品協同管理平臺通過星型開放鏈接模式與112家產品合作機構完成對接，解決產品上架和運維信息傳遞低效、標準化低等痛點問題，改變線下傳遞信息模式，打造貨架產品極速上線和運維快速響應能力。產品參數維護速度從3小時提升至0.5小時，以更快、更強的姿態應對市場展業拓新競爭。

同時賦能各個合作機構，為其提供個性化營銷數據服務，提升合作滿意度和黏性，建立與合作機構的雙向賦能機制，帶來合作新動能。

三、數智化運營提效降本，管理智效雙提升

財富產品協同管理平臺借力智能AI技術，實現產品智能打分評價、雙邊智能對賬、智能參數校驗等功能，產品管理效能和質量雙提升。

通過量化投資大腦智能打分，節約人力1小時/天；智能對賬核銷，節約人力2小時/天，智能校驗參數節約人力1.5小時/天，實現整體人工工作量壓降40%以上。

四、數智化運營全視圖，有效防范金融風險

財富產品協同管理平臺致力于解決原有流程分散、手工臺賬多、資料存檔等問題。借力數智能力，將產品的智能模型打分、科學有序投決、資訊雙驗參數、合規內嵌管控等納入流程節點，讓產品風險可視化，為持續有效化解金融風險提供堅強保障。

中信銀行財富產品協同管理平臺的上線同時受到了廣大媒體的積極關注，得到了包括《新華財經》《中國證券報》《央廣網》等主流媒體的關注與報道。

項目牽頭人

中信銀行財富管理部：戴兵 高級產品經理

項目團隊成員

中信銀行財富管理部：張偉、王曉琳

中信銀行軟件開發中心：劉謝、尹曉濤、朱文兵、武競、劉康、門海浩

責任編輯：王超