國務院辦公廳日前印發《統籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業融資便利水平實施方案》（下稱《方案》），提出依托信用信息平臺建設全國融資信用服務平臺，并聯通地方融資信用服務平臺形成全國一體化平臺網絡，作為向金融機構集中提供公共信用信息服務的“唯一出口”，部門向金融機構提供的本領域信用信息服務不受此限制。堅持國家金融信用信息基礎數據庫的金融基礎設施定位，為金融機構提供高質量的專業化征信服務。

4月10日，國務院舉行政策例行吹風會就上述文件進行解讀，國家發改委副主任李春臨介紹稱，目前全國融資信用服務平臺已與地方平臺互聯互通，形成全國一體化融資信用服務平臺網絡，向金融機構依法依規提供經營主體的信用信息。推動21家全國性銀行機構與全國融資信用服務平臺實現互聯互通，實現信用信息安全有序向銀行機構開放，支持銀行機構對客戶精準畫像。

李春臨披露，截至2024年2月末，銀行機構通過全國一體化融資信用服務平臺網絡累計發放貸款25.1萬億元，其中信用貸款5.9萬億元。截至2024年3月末，數據庫接入商業銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業務的法人機構6124家，累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業和其他組織的相關信息。

金融監管總局普惠金融司負責人馮燕出席發布會表示，一直以來，金融監管總局與國家發改委等部門密切協作，聯合制定出臺多份政策文件，大力推進信用信息共享工作，建設融資信用服務平臺，在緩解銀企信息不對稱、促進小微企業融資方面取得積極成效。站在普惠金融發展十年的新起點上，《方案》對于完善普惠金融領域基礎設施、高質量推進普惠金融發展具有重要的促進作用?！敖鹑诒O管總局將積極與國家發改委等部門合作，深化信用信息共享工作，指導銀行機構依法合規用好信用信息，提升共享應用效能?！?/p>

一是參與建設。將積極配合融資信用服務平臺的整合工作，指導金融機構在平臺整合期間保持服務穩定性。在此基礎上，將發揮監管部門優勢，及時了解掌握金融機構信貸業務流程所需的信用信息，推動平臺加強對各類信息的歸集共享，進一步提升數據質量，更好地促進金融機構服務小微企業。同時，將積極配合拓展平臺功能，及時將各項金融便民惠企政策通過平臺直達經營主體。

二是深化應用。鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務平臺，查詢企業信用信息和信用報告，有效應用在客戶篩選、貸前調查、貸中審批、貸后管理等信貸流程中。鼓勵銀行將積累的內部金融數據和外部信用信息有機結合，積極利用大數據、人工智能等技術手段，充分挖掘數據要素價值，為企業準確的“畫像”，優化信用評估模型，提升風險管理水平，開發線上貸款產品，提高小微企業服務效率，積極創新信用貸款產品，增加小微企業貸款中信用貸款投放。

三是防控風險。要求銀行高度重視數據安全問題，依法合規地查詢、獲取、保管客戶的信用信息，對信息的全生命周期做到安全閉環管理。同時，把握好當前信用信息共享持續深化的契機，加強自身數據能力建設，提高數據分析應用、產品開發管理等核心競爭力，獨立自主地用好信用信息。

馮燕還介紹稱，截至今年3月末，全國普惠型小微企業貸款余額31.4萬億元，同比增速21.1%，較各項貸款增速高12個百分點。今年一季度，全國新發放普惠型小微企業貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點，2018年以來累計下降3.51個百分點。

馮燕表示，下一步，金融監管總局將重點做好以下幾方面工作，更好地促進小微企業融資：

一是要求銀行實現保量、穩價、優結構。保量就是要保持普惠信貸支持力度不減，努力實現普惠型小微企業貸款增速不低于各項貸款增速。穩價就是穩定信貸價格，指導銀行合理確定普惠型小微企業貸款利率。要求銀行嚴格規范與第三方機構合作，推動社會綜合融資成本穩中有降。優結構就是優化信貸結構，加大首貸、續貸投放，增加小微企業法人貸款。

同時，落實黨中央關于發展新質生產力的要求，突出支持科技創新、專精特新和綠色低碳發展，加大對小微企業設備更新、技術改造、項目研發等方面的中長期貸款支持。除信貸支持外，也鼓勵銀行構建“信貸+”服務模式，為小微企業提供結算、財務咨詢、匯率避險等綜合金融服務，更好滿足小微企業多樣化金融需求。

二是優化三項監管制度。將修訂商業銀行小微企業金融服務監管評價制度，進一步完善評價指標體系，豐富評價維度，突出服務效果的評價，完善監管協同聯動機制。修訂小微企業貸款風險分類辦法，根據小微企業貸款特點，完善差異化的分類標準。優化小微企業授信盡職免責制度，進一步細化盡職免責認定標準，進一步提高盡職免責與不良容忍制度的結合度，更好地保護盡職信貸人員的積極性。

三是完善銀行服務小微企業的良好環境。將繼續聯動國家發改委、人民銀行、稅務總局等部門，深化涉企信用信息共享，繼續擴大信息共享范圍，拓展信息共享深度，優化信息共享方式，更好破解銀企信息不對稱難題。也將聯動財政部、稅務總局，落實小微企業、個體工商戶貸款利息收入免征增值稅等政策。構筑良好服務環境，將政策紅利撬動的金融資源有效轉化為小微企業的發展動能。

日前，金融監管總局發布《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》，明確了2024年普惠信貸總體目標，即保量、穩價、優結構，更好滿足小微企業、涉農經營主體及重點幫扶群體多樣化的金融需求。

責任編輯：王超