在如今的銀行業，金融科技的步伐愈加堅定，線上化、智能化、數字化成為熱門詞匯，線下網點適當減少或成趨勢?！躲y行科技研究社》根據國家金融監督管理總局金融許可證信息查詢系統，對銀行業金融機構退出及新設立數量進行了統計，退出機構數據統計周期為2023年1月至2024年2月23日，新設立機構數據統計周期為近一年。

國家金融監督管理總局發布的《銀行業金融機構法人名單（截至2023年6月30日）》顯示，銀行業金融機構除了政策性銀行、國有銀行、股份制銀行、城商銀行、民營銀行、外資銀行、農商銀行，還包括農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、農村資金互助社、貸款公司、信托公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司等。

國有行、農商行退出網點較多，股份行、城商行新設立網點數量多于退出

2023年以來，銀行業金融機構共退出3494家，其中政策性銀行11家，國有銀行812家，股份制銀行291家，城商行361家，外資銀行38家、農商行1499家、農村合作銀行13家、農村信用社345家、村鎮銀行99家。

其中，國有銀行方面，工商銀行、郵儲銀行退出機構最多，分別為249家、240家，然后建設銀行退出123家，農業銀行106家，中國銀行61家，交通銀行退出機構最少，為33家。

股份制銀行方面，浦發銀行、民生銀行退出機構最多，分別為52家、48家，而廣發銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行退出機構較少，僅有個位數。

城商行方面，5家頭部銀行（北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行）總共有42家機構退出，占比11.63%，不過上海銀行和南京銀行沒有機構退出。

另外，農商行退出機構高達1499家，比國有銀行、股份制銀行、城商行退出機構總和還多?！躲y行科技研究社》注意到，農商行退出機構中，除了支行，也有不少分理處。

可見，在所有銀行業金融機構退出數量中，農商行加農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行，農村金融機構占比較大，其次是國有銀行。

在有機構退出的同時，也有機構新設立。由于國家金融監督管理總局僅顯示近期一年機構設立情況，因此表中的設立機構統計周期不如退出機構統計周期長，為最近一年。

在最近一年內，銀行業金融機構新設立1783家，其中國有銀行393家，股份制銀行360家，城商行625家，外資銀行11家，農商行293家，農村信用社8家，村鎮銀行88家。

雖然退出和設立機構的統計周期不完全一致，仍可看出，國有銀行退出機構數量高于設立機構，股份制銀行設立機構數量高于退出機構，城商行則是設立機構明顯高于退出數量，農商銀行、農村信用社退出數量明顯高于設立機構數量。

因此，可大致總結：“頭部”的國有銀行和“尾部”的農村金融機構，網點正縮減；而“腰部”的股份制銀行和城商行則相反，網點正擴增。

金融科技賦能，手機銀行成為銀行經營的重要陣地

在數字化、線上化轉型的當下，手機銀行成為銀行經營的主要陣地之一。

據《銀行科技研究社》了解，多家銀行在發展戰略中將手機銀行放在了重要的位置。

比如工行努力建設“最好手機銀行”。推進境內外手機銀行大灣區專版建設，保障支持國家重點項目和重點區域發展。目前，其手機銀行月活超2億戶，客戶規模與活躍度在業內領先。

工行打造泛在協同的線上線下服務渠道體系。推進手機銀行融入網點營銷服務流程，加大手機銀行“線上約、掃碼辦、在線查、專享禮”等服務、權益與網點營銷場景融合力度；推出手機銀行“遠程辦”服務專區，實現訂單郵寄、同屏輔導、業務辦理等8大類27項“屏對屏”服務。

建行構建了以“手機銀行+建行生活”互聯網平臺為內環核心，以“建行惠懂你”“裕農通”等服務特定客群的互聯網平臺為中環護城河，以對外賦能類平臺為外環延伸的線上生態布局，廣泛連接用戶。

建行實踐手機銀行、建行生活“雙子星”戰略，打造“雙子星”線上生態，通過手機銀行迭代提升金融服務可獲得性。

招行方面，手機銀行和掌上生活App月活躍用戶達1億余戶，通過線上產品矩陣、場景矩陣與“人+數字化”的自服務體系建設，推動MAU向AUM和收入轉化。

招行持續優化以手機銀行和掌上生活為核心的智能服務網絡，不斷提升2大App智能客服的機器人服務能力和閉環服務水平。手機銀行智能客服通過預測客戶進線意圖，深耕服務場景的精細化運營，著力提升解決個性化問題的能力。

據《銀行科技研究社》了解，不少銀行通過手機銀行為新市民、老年人等特定人群打造專區、專版，在線上為更多客戶提升服務體驗。

隨著金融科技發展，線上服務有了更多可能。在遇到較為復雜的問題時，客戶可與客服同屏共享、同屏互動，以遠程視頻的方式進行“面對面”交流。

總體而言，銀行線下網點減少或是趨勢，但不會完全消失?；蛘邠Q句話說，線下網點會進行更合理地布局。

而云網點的興起和發展，對于銀行來說，有助于降本增效；對于客戶來說，無需去線下排隊辦理業務，更為便捷省時。

責任編輯：韓希宇