2023年中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。如何通過做好金融“五篇大文章”，促進實體經濟高質量發展，成為今年地方兩會熱議的話題。上海兩會《政府工作報告》指出，著力完善金融產品體系，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，更好服務實體經濟、科技創新和共建“一帶一路”。

作為金融國企，上海銀行牢牢把握金融工作的政治性、人民性，增強金融報國情懷和政治擔當，用更智慧、更專業、更有溫度的金融服務，答好“五篇大文章”的時代問卷，為實體經濟高質量發展作出新貢獻。

加碼養老金融 守護美好生活

上海兩會期間，上海市政協委員，上海銀行黨委書記、董事長金煜表示，金融機構要做好“養老金融”這篇大文章，發揮專業機構的資源技術優勢，為社區老人構建完整的養老金融產品體系和服務體系，更好滿足老年市民對美好生活的向往和需求。

金煜表示，中央將老齡事業發展納入“五位一體”總體布局和“四個全面”戰略布局。2023年10月中央金融工作會議提出要做好養老金融等“五篇大文章”，為養老金融高質量發展進一步明確了方向。金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。養老金融既為積極應對人口老齡化做好經濟準備，也為創建銀發經濟和老齡產業的高質量發展提供重要支撐。

上海銀行自1998年成為上海地區首批養老金代發銀行，多年來，始終堅定致力成為“養老金融服務專家”戰略目標，構建了完整的養老金融產品體系和服務體系，探索對三支柱養老全鏈條的服務創新，服務了上海近500萬老年市民對美好生活的新向往和新需求。成為國內為老服務領域唯一并獲“全國敬老文明號”“全國敬老模范單位”兩項國家級殊榮的金融機構。

在養老金融領域，上海銀行是先行者，多年來保持上海地區養老金份額的首位，持續為養老金融注入溫度——在上海打造養老金融支行、養老大客流網點開創“服務早市”、年度累計開展公益助老活動800場……上海銀行用一連串舉措，不斷滿足老年客戶對美好生活的新向往和新需求。

隨著人口老齡化程度的加劇，老年群體等特殊客戶的上門服務需求也在不斷增加。上海銀行在操作規程上，制定了上門服務需求的“標準化手冊”；在流程優化上，建立了事前-事中-事后的上門服務數字化管理工具；在人員保障上，成立了“黨員服務先鋒隊”、上門服務“機動部隊”，推動網點和上門服務品質“雙提升、雙保障”。

為讓老年群體也能與時代共發展，上海銀行已堅持16年引入老年導銀志愿者，以老助老?？紤]到老年客戶的語言習慣，率先推出“敬老專線”滬語服務、設立“敬老專線”人工服務；按需提供“個性化”服務，讓日復一日的為老服務“有新”又“走心”。

進入“互聯網+”時代，養老客戶對移動端的接受度不斷提升，對辦理業務的渠道偏好也逐漸由線下向線上遷徙。圍繞“安全、簡單、好用”目標，上海銀行持續推進“美好生活”專版手機銀行在頁面信息展示、功能布局、流程體驗等多維度的不斷升級。此外，基于虛擬人技術，推出手機銀行數字員工服務。老年客戶通過語音就可完成查賬、轉賬等金融服務，打造溫暖無限、陪伴可期的使用體驗。

發力科技金融 點燃創新引擎

上海銀行是國內率先布局科創金融的銀行之一，從“探路者”到“先行者”，始終將支持科創企業的發展作為科技金融推進的重點目標。

作為上海未來產業先導區，“大零號灣”既是上?？苿撝行慕ㄔO的重要支撐、科技成果轉移轉化示范區的主戰場，也是上海建設具有全球影響力科技創新中心的重要承載地。結合“大零號灣”科技功能策源區發展規劃，上海銀行積極服務區內科創企業，推出五項舉措：一是戰略賦能，總分支協同推進、鞏固服務科技型企業的戰略地位；二是產品賦能，標準產品體系與專屬產品組合齊備；三是協同賦能，積極參與產業基金投資，為企業提供股權+貸款合力；四是生態賦能，構建科創金融生態圈和產業鏈朋友圈，加快資源整合；五是配套賦能，推出“三?！狈栈菁皥@區企業。

圍繞大零號灣內集成電路、先進制造業等不同行業的需求與痛點，上海銀行針對性地推出研發貸、安企貸等一系列科創金融產品。以研發貸為例，其突破傳統流貸限制，將研發相關支出作為貸款用途，通過期限長、金額大、用款靈活的研發貸，更好匹配科創型企業研發用款場景。

上海銀行持續聚焦科技金融，以金融活水澆灌科技企業穩健發展，通過制度創新、產品創新、隊伍建設等方式推進科創金融專業化服務升級。與上海市經濟與信息化委員會簽訂戰略合作協議，建立分級支持制度，提供專屬利率優惠政策，設立綠色審批通道。加強知識產權質押融資、科創投聯貸等新產品、新模式對于科創企業綜合需求的支持；通過專項金融支持方案，對上海市各級企業技術中心提供專項信貸資源支持。積極提升科創金融專營、專業服務能力，目前已在半數以上分行設立科創專班。

一組數據最能說明上海銀行科技金融發展成效：2023年末上海銀行科技企業貸款余額較年初增長35.3%，近三年復合增長率超過40%，在“2023年上海硬核科技型企業TOP100榜單”中，該行服務企業覆蓋超過半數。

面對發展新質生產力的重要方向，上海銀行將聚焦未來技術優創新、未來企業優產品、未來生態優鏈接等方面，持續為未來產業輸送金融動能，為上海建設現代化產業體系不斷增添新內涵。

踐行綠色金融 賦能低碳轉型

綠色是高質量發展的底色，綠色金融發展引導金融資源向綠色低碳領域傾斜，是“雙碳”目標背景下推動綠色可持續發展的重要手段。上海銀行，在立足上海、服務全國方面義不容辭，以“綠樹城銀”這一特色品牌為依托，交出了一份出色的綠色金融答卷。

上海銀行落實“一個理念”，將綠色發展理念內化到戰略，推出“綠樹城銀”品牌，在對內管理、對外服務中落實綠色理念，打造鮮明綠色底色。

打造“兩個體系”，構建服務低碳發展的專業方式。一是打造“綠色服務+”產品體系，形成“綠惠萬企”“綠聯商投”“綠融全球”“綠享生活”四大產品類別，為企業提供一站式綜合金融服務，更大程度幫助工業領域內的各類企業和市場主體實現價值創造。二是打造ESG管理體系，在推動解決碳標簽、碳計量問題上積極探索。

塑造“三個能力”，形成助力低碳發展的高效體系。一是塑造資源整合能力，與市節能協會、能效中心共同創立了“綠色金融實驗室”，為新賽道企業量身定制能效提升服務方案、零碳園區專屬服務方案。二是塑造綠色運營能力，出臺了國內銀行業首個“雙碳”白皮書，作為唯一金融機構參與上海地區《零碳園區創建與評價技術規范》團體標準制定，張江園區獲得經信委首批零碳園區授牌。三是塑造數字應用能力，在推進解決碳標簽、碳計量、碳定價問題上貢獻上海銀行智慧。

發行全國首單綠色新能源汽車租賃資產支持票據、全國首單區縣級金控平臺綠色美元債券備用信用證增信業務、長三角地區首單風電設備制造企業綠色債券……在綠色金融領域，上海銀行已經創下多個市場“首單”。

深耕普惠金融 潤澤千企百業

這是上海銀行的又一個首單！

為支持打造“快遞工具+新零售”概念的一家小企業，上海銀行近日攜手市融資擔保中心，落地第一單“虹橋商務區企業專項擔保貸款”。據了解，這家成立于2018年的上海TD有限公司，正在全國各地鋪設無人快遞驛站，急需額度較高、成本較低的融資產品。上海銀行第一時間上門了解企業，對接融資需求，根據企業經營情況，運用“虹橋商務區企業專項擔保貸款”貼息貼費優惠政策，為企業量身定制貸款方案，解決了企業燃眉之急。這筆同業首單“虹橋商務區企業專項擔保貸款”的正式落地，成為上海銀行落實中央金融工作會議精神，做好普惠金融的務實之舉。

服務好小微企業、積極減費讓利、降低實體企業融資成本，一直是上海銀行工作的重中之重。去年四季度以來，上海銀行快速實現政策落地，累計減息1.06億元，惠及各類市場主體11413戶，切實幫助普惠小微企業降低財務成本、緩解經營壓力。同時，積極推進無還本續貸工作，持續加大無還本續貸業務投放，支持小微企業合理續貸需求。

為更好服務普惠、發展普惠，上海銀行特別推出小微企業“一站式”普惠金融服務平臺——“上行惠相伴”。 該平臺打破了傳統金融產品服務模式和邊界，通過數字化、線上化轉型升級，運用金融科技賦能，以更專業的金融服務、更便捷的客戶體驗、更安全的技術保障，服務小微、發展普惠，讓更多金融活水源源不斷地流向小微企業，并榮獲2021—2022年度上海金融創新獎二等獎。

“上行惠相伴”線上普惠金融服務平臺上線以來，已加載13款以抵押、擔保、信用、場景四大快貸為核心的“小微快貸”系列產品；13款結合區域經濟特征、創設屬地化的特色產品；以及對公預約開戶、電子保函等各類綜合金融服務。截至目前，該平臺已對接76個部門及渠道，累計接收并受理客戶近16萬筆業務申請，累計發放貸款超1019億元。

做實數字金融 打造轉型樣本

伴隨數字經濟高質量發展，一場數字金融革命悄然而至。今年的中央金融工作會議亦將數字金融列為重要發展方向。

數字人、3D動漫、AIGC……12月16日，在一場全程由上海銀行AI數字員工“海小慧”主持的發布會上，上海銀行可漫游、可互動、可交易的元宇宙銀行面世。

在上海銀行元宇宙銀行中，用戶在空間的每一次駐足，數字員工海小慧都能及時陪伴。數字員工能說會道懂業務、服務智能有溫度，模擬人人交互場景，可以幫助用戶實現無感跳轉，實現真正“可互動”的元宇宙銀行。同時，上海銀行元宇宙銀行不僅是企業形象的展示空間，更是一站式、可交易的數字空間，用戶可在其中完成金融服務。

元宇宙銀行是上海銀行數字化轉型的一個縮影——5萬余項數字資產、2700多個基礎數據模型、700多個RPA（機器人流程自動化）技術應用、迭代升級手機銀行8.0版本、發布《商業銀行數據資產體系》白皮書、在天津落地首家“數字經濟特色支行”……近年來，上海銀行持續做深做實數字金融大文章，加快推進數字化轉型，不斷推動金融和科技深度融合、協調發展。

以上海銀行啟動上線的數字員工3.0為例，已涵蓋八大服務板塊，涉及崗位包括集中作業崗、人力資源崗、影像核驗崗等25個崗位，上崗超350個數字員工，并逐步在全行各類業務場景中推廣使用。其中印章校驗數字員工以該行深圳分行為試點，在驗印系統投入使用，截至2023年第四季度，印章校驗數字員工已代替經辦人員完成系統數據查詢達68000次，協助業務人員處理印章校驗賬號17000個，校驗率高達87%。

服務民生、為民辦實事上，作為大數據中心首批“智慧政務服務”合作銀行，上海銀行依托網點自助服務終端，為市民提供便捷“一網通辦”政務服務。屬地派出所查詢、居住證積分查詢、新版社?？ㄩ_通、駕照考點查詢、社區事務受理中心查詢、預付卡余額查詢……涵蓋住房、交通、 醫療、教育、應急、市場監管等政務服務領域“一網通辦”的128個政務事項，在全市200多家上海銀行網點的ITM機具都可實現。

下一步，上海銀行將始終圍繞中央關于金融工作的決策部署，聚焦建設“五個中心”重要使命，堅持金融服務實體經濟的根本，服務國家戰略，融入區域經濟；聚焦金融“五篇大文章”，找準金融助力經濟社會發展的著力點，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務；聚焦改革創新，不斷破解發展道路上的瓶頸問題，以深化戰略轉型推動自身高質量發展。

責任編輯：方杰