普惠金融是“世界性難題”。習近平總書記指出，“要始終堅持以人民為中心的發展思想，推進普惠金融高質量發展，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系”。2018年，建設銀行率先將普惠金融確立為全行發展戰略，秉持“數字、平臺、生態、賦能”發展理念，打造“建行惠懂你”普惠金融綜合化生態服務平臺。經過五年實踐，“建行惠懂你”實現了從核心融資服務向全場景、一站式綜合化生態服務的進階躍升。以建行范式深化科技應用，實現“數據增信”，建立“數字普惠”新模式，為解決世界性難題提供中國方案。

“建行惠懂你”重點圍繞“一個中心、兩個旅程、三重互動”的整體思路，即以客戶為中心，持續推進融資線、成長線和生態線融合，做好客戶成長全旅程和業務辦理全旅程服務,實現客戶需求挖掘和生態擴容，促進客戶與平臺之間的互動、客戶與客戶經理之間的互動、客戶與客戶之間的互動，進一步激活平臺生態，提升客戶黏性，全力推動實現平臺綜合服務提能與生態升級進階。

深耕三條主線，推動平臺生態服務擴圍升級。打磨融資線，打造更優信貸服務體驗。完善信貸全旅程服務，重檢升級精準測額、股東會等信貸核心功能；圍繞小微企業、個體工商戶、農戶、科創企業和進出口貿易企業等普惠客群持續拓展信貸產品及服務。擴圍成長線，升級綜合金融服務板塊。整合集團內部資源，實現代發工資、代繳稅、代扣社保等“五代”服務線上化部署；優化賬戶管理、電子對賬、商戶收款等服務，完善投資理財專區，滿足智能化、全景式財富管理需求。延展生態線，豐富平臺生態服務品類。聚合“B+C+G”端資源，在財務管理、快遞物流、法律服務等基礎上拓展差旅、發票等高頻服務品類；煥新改版企業培訓服務，聚合內外部優質課程資源；推動與“建行生活”協同發展，做好商戶綜合服務。聚焦重點客群，打造企業社區自生態。圍繞客群特點打造特色專區，供給涵蓋信貸服務、高頻金融服務、綜合賦能服務的專屬套餐，依托營銷活動等形式開展長效運營，激活企業社區生態。

定制兩個版本，建立清晰簡潔的個性化業務旅程。針對核心信貸用戶需求和使用習慣，基于標準版打造全新“融易版”，通過“標準版核心功能復用+個性化功能設計”，形成更清晰、簡潔、易操作的個性化業務旅程。

貫通兩個旅程，強化平臺內部融通。貫通平臺功能，打造場景化智能推薦。強化平臺各板塊功能服務有機融合，提升綜合服務覆蓋。貫通線上線下，強化“惠懂你”“惠助你”聯動。實現商機融通、流程銜接和數據融合，幫助客戶經理強化客戶信息實時查詢與提示、任務即時處理和客戶密切互動。

激活三個體系，構建以客戶為中心經營布局。推出全旅程專屬客戶服務體系。集合AI數字客戶經理、人工座席、線下客戶經理等多方資源優勢，打造全旅程陪伴式專屬客戶服務體系。完善平臺用戶角色體系。建立“企業主+員工”多級角色體系，支持企業主實時、動態授權和進行員工管理，提升企業經營管理便捷性。完善平臺活動運營體系。通過活動頁面靈活定制、活動組件參數化配置、活動敏捷上下架，縮短活動上線時間，同時支持活動玩法多元化和達標口徑標準化，實現“惠懂你”活動模塊化管理。

中國工程院院士 柴洪峰

專家點評：“建行惠懂你”普惠金融綜合化生態服務平臺立足于中國建設銀行場景化、平臺化、綜合化客群經營戰略目標和引導金融活水精準滴灌小微和民營實體經濟的戰略遠景，應用大數據、人工智能、生物識別等技術手段創新產品服務供給方式，為小微企業、個體工商戶、農戶等提供信貸融資、綜合金融、經營管理等一站式綜合化服務。平臺聚焦小微、涉農、雙創等普惠客群，著力解決“融資難、融資貴、融資慢”等社會難題，具有良好的社會意義。

一是提升金融資源供給公平性，依托線上平臺開放共享屬性進一步降低客戶使用門檻，以大數據綜合評價破解信息真實性和不對稱難題，實現優質金融及非金融服務資源廣泛觸達小微企業、個體工商戶等多類普惠客群，尤其是“老、少、邊”等易被忽視客群，促進金融教育普及和金融資源公平性提升。

二是擴大“金融+非金融”專業資源覆蓋度，小微企業具備典型的長尾特征，便利性的賬戶服務、經營管理等場景服務供給匱乏?！敖ㄐ谢荻恪北制栈?、共享理念，發揮金融機構產品創新和服務商資源優勢，為小微客戶提供優惠的融資服務、便捷的金融服務、零手續費的生態服務，有效拓寬綜合服務覆蓋面，助力小微企業健康成長。

三是以金融服務促進市場穩定發展?！敖ㄐ谢荻恪蓖ㄟ^“金融科技+業務模式創新”雙輪驅動解決普惠客群觸達難、金融服務可得性等社會難題，帶動全行業、全社會發展普惠金融，激發市場主體活力，助力穩定就業和實體經濟循環暢通。

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責任編輯：王超