隨著財富管理和私人銀行業務的發展，近期，金融業內掀起了一股關注家族企業財富傳承的熱潮，保險、券商以及信托公司等金融機構紛紛布局家族辦公室業務，力求在這一市場占據一席之地。

家族辦公室可以提供全方位財富管理和家族服務，以使高凈值人群資產的長期發展，并使其資產能夠順利進行跨代傳承和保值增值的機構，其復雜性和特殊需求為金融行業帶來了全新的挑戰和機遇。

麥肯錫認為，國內家族辦公室行業正處在高速發展窗口期，金融機構應搶占先機，加快布局家族辦公室業務，滿足塔尖人群的綜合性需求，樹立專業、綜合、值得信賴的頂尖品牌形象，從而有效帶動和輻射內部投資銀行、公司銀行、財富管理等其他業務。

金融機構競相布局家族辦公室業務

目前，中金公司、中信證券、中信建投、國泰君安、銀河證券、興業證券、招商證券、廣發證券等券商瞄準高凈值財富市場，相繼推出家族辦公室相關服務。中信保誠人壽、中宏人壽、泰康人壽、太平人壽等險企也推出家族辦公室，為用戶提供財富管理、家族信托、法稅咨詢、教育規劃等服務。保險中介機構也在2023年布局家族辦公室，如泛華保險銷售服務集團推出高端業務品牌“泛華家族辦公室”。與此同時，在轉型壓力之下，信托公司也通過家庭服務信托、保險金信托、家族信托等工具，打造自己的家族辦公室品牌。

普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾指出，家族辦公室業務具有低風險、高回報、高品牌溢價等特點，有較高客均價值。因此，銀行、保險、信托、券商，第三方財富公司都開始積極布局家族辦公室業務。

同時，寧波銀行私人銀行首席財富顧問陳伯憲也向21世紀經濟報道記者表示，銀行、保險、信托、券商等金融機構在經營發展過程中都沉淀一批超高凈值客戶，這部分客戶需要更加個性化和專屬的服務，金融機構為了更好經營這部分客戶，紛紛設置家族辦公室。

高凈值人群財富傳承需求促進家族辦公室發展

一眾金融機構發力布局家族辦公室業務的背后是中國高凈值人群的快速增長。

而且，經過40多年改革開放，第一代民營企業家已完成財富積累，正步入代際傳承節點，需求日益增長且多元復雜，包括財富管理、家庭治理、企業經營等，基于復雜、多元、高度個性化的需求，家族辦公室這一服務模式應運而生。

相較傳統私人銀行或財富管理等機構，家族辦公室站在家族角度，通過更專屬、定制、長期、無邊界的方式，獨立為超高凈值家族提供專業化、體系化、一體化、平臺化家族事務管理服務。

家辦業務“好吃不好拿”

對金融機構而言，家族辦公室業務所帶來的好處并不僅限于該項業務本身。金融機構在服務這些高凈值人群過程中也在不斷擴大自己業務覆蓋面。

麥肯錫《全球領先的家族辦公室的成功之道》指出，家族辦公室業務被譽為“財富管理皇冠上的明珠”，服務于金字塔頂尖人群的綜合性需求，能有效帶動和輻射金融機構內部其他業務，同時幫助金融機構樹立起專業、綜合、值得信賴的品牌形象。

然而“皇冠上的明珠”卻并不好摘，周瑾向21世紀經濟報道記者表示，家族辦公室業務門檻較高，現有目標客群只是開展家辦業務的前提，在這方面，銀行系家族辦公室更具優勢，原渠道能觸達更多目標客戶群。但作為一項能力驅動型的業務，家族辦公室更需要金融機構的全方位服務能力作為支撐。

他進一步指出，這一人群對家族辦公室的要求不單是進行財富管理，還要求其具有家族治理、企業經營、全球資產配置、稅務安排等全生態合作能力。

家族辦公室業務有待進一步發展完善

雖然險企、券商、信托公司等都加大投資布局家族辦公室業務，但不同牌照背景的家族辦公室在服務策略上會有所不同，會依托自身基因和稟賦，逐步探索適合自己的家辦業務發展模式。

某信托業內人士向21世紀經濟報道記者表示，在開展家族辦公室業務上，制度優勢是信托公司展業的關鍵，信托資產的風險隔離功能是《信托法》賦予的獨特優勢。

西南地區某財富團隊負責人李斌稱，保險公司開展家族辦公室業務時更側重財富的定向傳承和代際傳承。其優勢是安全，但周期期限比較長，看不到眼前收益，因此保險系家族辦公室會和其他金融機構進行合作。

雖然家族辦公室正處于高速發展的窗口期，未來也將迎來重大發展機遇，但目前國內家族辦公室在專業化、綜合化、機構化等方面與西方成熟市場仍存在一定差距，中國超高凈值家族客群仍有很多尚未充分挖掘和滿足的需求。

上述信托業內人士表示，目前，國內家族辦公室所能提供的服務與客戶的期望值還相差甚遠。

陳伯憲指出，目前市場上的家族辦公室大多還停留在“銷售產品”層面，對于家族辦公室的概念相對模糊，也沒有很好發揮家族辦公室的核心功能，真正意義上的家辦其實相對少見。

李斌則預測，未來國家會對家族辦公室的開辦設置一定準入門檻和限制，要不然可能會發展為高凈值客戶暴雷的重災區。他指出，目前不少私人工作室雖然打著家族辦公室的牌子，但產品和業務在打擦邊球，需要我們高凈值客戶去關注和警惕。

責任編輯：韓希宇