12月12日，中國銀行研究院發布《中國銀行全球銀行業展望報告（2024 年）》（下稱《報告》）并召開媒體發布會。

關于全球銀行業發展形勢，《報告》認為，2023年，全球經濟弱復蘇，銀行業積極調整業務，尋找盈利增長點，持續提升資本充足水平，部分經濟體銀行業資產質量面臨下行壓力；中國經濟持續恢復，財政貨幣政策合理把握節奏和力度，銀行業穩健經營和高質量服務實體經濟能力持續提升。

展望2024年，《報告》預計，全球經濟增速或進一步放緩，銀行業經營壓力可能愈發明顯；中國銀行業將持續加大對實體經濟支持力度，重視風險管理，夯實資本基礎，持續做優做強。

針對“我國商業銀行凈息差是否見底”的提問，中國銀行研究院主管級高級研究員邵科對21世紀經濟報道記者表示，2023年中國銀行業凈息差壓力較大，但商業銀行的凈利潤仍能保持在2%左右的穩健水平；展望2024年，中國銀行業息差將進一步下行，但下行幅度比今年要小?！翱傮w來看，中國銀行業有能力應對息差進一步下行壓力?！?/p>

邵科指出，導致息差下降的因素主要有五個方面：一是近期開展的存量按揭利率下調，其對凈息差的負面影響將延續到2024年前三季度；二是2024年LPR利率可能會繼續下行，存量貸款到期、增量貸款續作將采用新的較低的利率水平，影響凈息差水平；三是城投債務的重新定價和展期，或將對銀行的息差產生壓力；四是部分存量貸款，比如二套房按揭等，在年初會進行重新定價，利率將有所下降；五是存款定期化、長期化的趨勢仍將延續，制約銀行資金成本下行。

《報告》還對我國商業銀行2024年主要發展趨勢進行了四點展望。

第一，銀行業將持續助力發揮消費的基礎作用和投資的關鍵作用，規模增速將與經濟復蘇節奏保持一致，全年商業銀行資產負債規模增速預計將維持在10%左右的較高水平。

第二，在經濟增長目標下，預計各類政策靈活適度，形成合力，為銀行存貸款規模增長提供宏觀基礎并奠定行業盈利基石，商業銀行利潤增速將維持在3%左右。

第三，中央金融工作會議高度重視國內金融風險的化解，2024年商業銀行不良貸款增速預計將進一步放緩，不良貸款率指標有望延續下降趨勢。

第四，經濟復蘇將持續夯實商業銀行盈利基礎，“以量補價”的整體邏輯依舊成立，商業銀行內源性資本補充具有一定保障；外源性資本補充將在股東增資、發行永續債、地方政府專項債定向發行等因素的共同影響下得到進一步夯實；整體資本充足率將穩中有升。

邵科預計，2024年銀行業息差下行幅度小于2023年，對收入的負面影響也相對較小，銀行以量補價的邏輯依然存在，利息收入增速較2023年會有所上升，帶來整個營收增速的上升，綜合考慮撥備計提以及成本控制等因素，2024年中國商業銀行凈利潤增速將保持在3%的穩健水平。

責任編輯：王超