為規范金融監管總局及其派出機構行政處罰裁量權，維護銀行業保險業市場秩序，保護當事人合法權益，根據《中華人民共和國行政處罰法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國保險法》等相關法律，2023年12月11日，金融監管總局就《行政處罰裁量權實施辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）公開征求意見，共四章三十一條。

《辦法》也是金融監管總局2023年規章立法工作計劃中類型為制定的3個辦法之一。

金融監管總局介紹稱，《辦法》起草主要堅持三項原則：一是堅持嚴格依法處罰。充分發揮行政處罰的教育、引導、震懾作用，懲戒違法違規行為，保護市場主體和人民群眾合法權益。嚴格遵守法定程序，規范履行監管職責，防范出現違法實施處罰，濫用處罰裁量權的情況。二是堅持過罰相當原則。在提高違法成本的同時，保證處罰決定公正合理。針對不同程度的違法問題，采取不同層次的處罰措施。三是兼顧統一性和靈活性。統一處罰裁量標準，提高執法可操作性。同時，考慮處罰實踐的復雜性，預留一定裁量空間，避免“一刀切”造成執法僵化。

嚴格規范執法行為

金融監管總局表示，新修訂的《行政處罰法》規定“行政機關可以依法制定行政處罰裁量基準，規范行使行政處罰裁量權。行政處罰裁量基準應當向社會公布”。制定《辦法》是金融監管總局落實《行政處罰法》的重要舉措，并對涉及裁量權的相關內容進行了細化規定。

所謂處罰裁量，《辦法》明確了定義：金融監管總局及其派出機構在實施行政處罰時，根據法律、行政法規和銀行保險監管規定，綜合考慮違法行為的事實、性質、情節、危害后果以及主觀過錯等因素，決定是否給予行政處罰、給予行政處罰種類及處罰幅度的權限。

《辦法》第4條明確，行使處罰裁量權，應當嚴格遵守法定程序，對情節復雜或者重大違法行為給予行政處罰的，金融監管總局或者派出機構負責人應當集體討論決定。未經法定程序，任何單位或者個人不得擅自作出或者變更行政處罰決定。

“對于在行使行政處罰裁量權過程中濫用職權、徇私舞弊、玩忽職守、擅自改變行政處罰決定種類和幅度等嚴重違反行政處罰工作紀律的人員，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任?！薄掇k法》第29條強調。

《辦法》還明確了“從舊兼從輕”原則，即實施行政處罰，適用違法行為發生時的法律、行政法規、銀行保險監管規定。但是，作出行政處罰決定時，法律、行政法規及相關監管規定已被修改或者廢止，且新的規定處罰較輕或者不認為是違法的，適用新的規定。

對于處罰時效，《辦法》規定，違法行為在二年內未被發現的，不再給予行政處罰；涉及金融安全且有危害后果的，上述期限延長至五年。法律另有規定的除外。二年/五年期限是從違法行為發生之日起計算；違法行為有連續或者繼續狀態的，從行為終了之日起計算。

明確不予處罰、從重處罰等情形

金融監管總局表示，《辦法》堅持過罰相當原則：在提高違法成本的同時，保證處罰決定公正合理。針對不同程度的違法問題，采取不同層次的處罰措施。

所謂“過罰相當”，《辦法》第3條解釋稱，是否給予行政處罰、行政處罰裁量的種類和幅度，應當與違法行為事實、性質、情節、危害后果以及主觀過錯程度相匹配。

為此，《辦法》明確了減輕、從輕、適中、從重處罰的基本內涵以及適用情形：

·依法減輕處罰，是指在法律、行政法規和規章規定的處罰種類幅度以下進行處罰，但適用警告、通報批評和沒收違法所得的除外。沒有規定最低罰款金額只規定最高罰款金額的，不適用減輕罰款。

·依法從輕處罰，是指在法律、行政法規和規章規定的處罰種類及其幅度內，適用較輕的處罰，但適用警告、通報批評和沒收違法所得的除外。

·依法從重處罰，是指在法律、行政法規和規章規定的處罰種類及其幅度內，適用較重的處罰，但適用警告、通報批評和沒收違法所得的除外。

對于不予處罰情形，《辦法》第13條規定，有情形之一的，依法不予處罰：違法行為輕微并及時改正，沒有造成危害后果的；當事人有證據足以證明沒有主觀過錯的。法律、行政法規另有規定的，從其規定；違法行為已超出法定處罰時效的，法律另有規定的除外；法律、行政法規規定的其他不予行政處罰的情形。初次違法且危害后果輕微并及時改正的，可以不予處罰。依法不予行政處罰的，應當對當事人進行教育。

對于從重處罰情形，《辦法》第16條規定，有情形之一的，依法從重處罰：嚴重違反審慎經營規則，已經造成或者可能造成案件或者重大風險事件的；嚴重違反市場公平競爭規定，影響金融市場秩序穩定的；嚴重損害消費者權益，社會關注度高、影響惡劣的； 不依法配合監管執法的；同一責任主體受到金融監管總局及其派出機構行政處罰或者被責令改正后五年內，再次實施違反同一定性依據的同一類違法行為的；機構內控嚴重缺失或者嚴重失效，違法行為涉及面廣，影響程度大或者具有普遍性、群體性特征的；違法行為發生次數多，持續時間長，涉案金額大或者違法業務占比較大的；誘騙、指使或者強迫他人違法或者代為承擔法律責任的； 對舉報人、證人、檢查人員或者其他監管工作人員進行打擊報復的；性質惡劣、情節嚴重的其他情形。

銀行業罰款幅度標準

《辦法》第三章為“罰款與沒收違法所得”。金融監管總局介紹稱，《辦法》明確銀行業保險業從輕、適中、從重罰款幅度標準，以及違法所得的認定標準與計算方式。計算違法所得時，當事人已經依法退賠的款項，應當在違法所得款項中扣除，當事人提供相關票據、賬冊等能夠證明直接相關的稅款及其他合法必要支出，可以予以扣除。

對于銀行業罰款幅度，《辦法》第22條規定，銀行業罰款原則上按照以下標準確定幅度：

·法定罰款幅度為5萬元以上50萬元以下的，按照5萬元至20萬元（不含本數）、20萬元至35萬元（不含本數）、35萬元至50萬元的標準，分別把握從輕、適中、從重罰款；

·法定罰款幅度為10萬元以上30萬元以下的，按照10萬元至15萬元（不含本數）、15萬元至25萬元（不含本數）、25萬元至30萬元的標準，分別把握從輕、適中、從重罰款；

·法定罰款幅度為20萬元以上50萬元以下的，按照20萬元至30萬元（不含本數）、30萬元至40萬元（不含本數）、40萬元至50萬元的標準，分別把握從輕、適中、從重罰款；

·法定罰款幅度為50萬元以上200萬元以下的，按照50萬元至100萬元（不含本數）、100萬元至150萬元（不含本數）、150萬元至200萬元的標準，分別把握從輕、適中、從重罰款。

不過，第27條表示，金融監管總局省級派出機構可以結合各地經濟社會發展狀況，根據《辦法》對轄內行政處罰階次、幅度以及適用情形進行合理細化量化。

《辦法》第24條同時強調，對當事人的同一違法行為，不得給予兩次以上罰款的行政處罰。同一個違法行為違反的多個法律規范均規定應當給予罰款的，應當依照罰款數額較高的規定給予罰款處罰。

對于違法所得，《辦法》第26條明確了計算標準：當事人有違法所得的，原則上按照相關標準予以沒收：實施違法行為所取得的款項，扣除合法必要支出后的余額，作為違法所得予以沒收；當事人在行政處罰決定作出前已經依法退賠的款項，應當在違法所得款項中予以扣除。處違法所得倍數罰款時一般不計入違法所得計算基數，但違法行為性質惡劣、危害后果嚴重的除外。當事人提供相關票據、賬冊等能夠證明直接相關的稅款及其他合法必要支出，可以在違法所得款項中予以扣除。

責任編輯：王超