11月29日，瑞銀發布第九份《瑞銀億萬富豪報告》。報告指出，億萬富豪通過繼承所得財富首次超過創業所得，巨大財富的傳承正蓄勢待發。在去年，53位繼承者共計繼承了1508億美元，超過了84位白手興家的新晉億萬富豪，后者共計1407億美元。

瑞銀預計這一趨勢將成為未來20年的主題，因為超過1000位億萬富豪估計將會把5.2萬億美元的財富傳承給子女。

瑞銀財富管理亞洲區主席、亞太區聯席主管盧彩云表示，亞太區的新晉億萬富豪人數為所有地區中最高，共有85位來自中國內地和中國香港，分別增長了11.3%和13.3%。

而在中國內地，也有許多金融機構洞悉到了高端財富管理這一潛力巨大的市場。

平安銀行私行財富事業部總裁洪帥近期在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，平安銀行將私人銀行視為重點搶占的市場，并專注于私行客群比例更高的北上廣深等一二線城市，通過深耕細作逐漸取得領先地位。

海內外機構洞悉富裕人群需求

瑞銀報告顯示，2022年，全球億萬富豪的數字上升了7%，由2376位增加至2544 位，且其財富亦回升了9%，由11.0 萬億美元升至12.0 萬億美元。

在繼承財富的億萬富豪中，68%的受訪者表示其目標是令父母創立的業務、品牌或資產繼續增長。 60%繼承者的信念是延續現有的家族遺產，希望子孫后代從他們的財富中受益，并計劃繼續遵循父母所設定的慈善目標（32%）

同時，地區性調查結果顯示，亞太地區億萬富豪的數量由922 位增加至1019位，而財富總額則增加8.1%至3.7 萬億美元。中國內地擁有 520 名億萬富豪，擁有僅次于美國的第二大億萬富豪群體，財富總額超過1.8 萬億美元。

而在中國內地，許多機構也洞察到這一趨勢。

2022年12月15日，胡潤百富與中信保誠人壽在上海聯合發布了《2022中國高凈值人群家族傳承報告》。報告顯示，中國擁有千萬人民幣家庭凈資產的“高凈值家庭”數量達到206萬戶，較上年增加4萬戶，增幅2%。報告顯示，中國高凈值人群開始傳承行動的平均年齡為54.1歲。胡潤調研還發現，精神財富的傳承關注度高于物質財富與社會財富。

胡潤本人在發布報告時表示，“中國第一代創業者大多已步入傳承階段，如何順利地完成企業和家族傳承已成為社會和業界關注的重要課題?！?/p>

今年9月，招商銀行發布《2023年中國私人財富報告》。報告顯示，2022年，可投資資產在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數量達316萬人，人均持有可投資資產約3183萬人民幣，共持有可投資資產101萬億人民幣，2020-2022年年均復合增速為10%。

招行報告預計，未來兩年，中國高凈值人群數量和持有的可投資資產規模將以約11%和12%的復合增速繼續增長。從年齡分布來看，中國高凈值客群進一步年輕化。

招行在報告中表示，從財富目標看，年輕一代更傾向于創造更多財富，保障財富安全需求相對較低；而四十歲及以上的高凈值人群更看重財富傳承和子女教育。

私人銀行升級財富傳承服務

銀行作為綜合性的金融服務組織，常是高凈值客戶選擇財富傳承服務的首選機構。

盧彩云表示，亞太區越來越多億萬富豪正在尋求有效的家族戰略及規劃其財產傳承的建議，以建立家族聯系并促進幾代人之間的價值觀和經驗交流。

與亞太區需求對應，中國內地私人銀行迅速崛起。作為服務高凈值人群的機構，私人銀行可提供財富傳承、家族辦公室等高端服務，近年來發展迅猛。

2023半年報數據顯示，在私人銀行AUM上，招商銀行成為了首位“4萬億俱樂部”成員；緊隨其后的是工商銀行、中國銀行、農業銀行和建設銀行，均位居“2萬億梯隊”。平安銀行和交通銀行成功進入“1萬億梯隊”，排行第八的中信銀行也與該梯隊近在咫尺。

值得一提的是，在私人銀行戶均AUM上，招商銀行和平安銀行是唯二達到戶均2000萬億元的兩家。

作為私人銀行“雙子星”，在10月份發布的三季報中，兩者均額外披露了最新的私行數據。招商銀行私行AUM達4.11萬億元，占零售AUM約31.4%，較上年末增長8.38%；客戶14.6萬戶，較上年末增長8.38%；戶均資產2,813.09萬元。

平安銀行私行AUM 達1.9萬億元，占零售AUM約47.5%，較上年末增長 17.2%；私行達標客戶8.93萬戶，較上年末增長10.9%，戶均資產約為2128.01萬元。

此外，在私行服務上，招商銀行和平安銀行均持續升級其財富傳承服務體系。

招行私人銀行持續完善“人家企社”綜合化服務體系。招商銀行敏銳地感知到客戶需求的變化，提出了從單純的個人財富管理轉型為“人家企社”綜合化服務?！叭恕笔侵競€人財富管理；“家”是指家庭財富管理、子女教育、健康管理等，使企業家心無旁騖地投入事業；“企”是指為個人背后企業提供商業銀行、投資銀行綜合服務；“社”是指慈善公益服務。

作為招行提供財富傳承服務的重要工具，截至今年一季度末，招行家族信托存量單數突破1萬單，持續領跑行業。

近期，平安銀行私行財富事業部總裁洪帥在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，“平安私行近期的一個重要舉措，是在私行客戶基礎上，針對在行內資產3000萬以上的客戶推出國內首個頂級私行服務體系，圍繞個人、家族、企業的全面性需求，提供平安家族辦公室、綜合金融方案和圈層經營解決方案?！?/p>

11月，在“平安大視野”系列活動上，平安銀行頂級私行業務專家熊俊表示，為對標國際“家辦”，平安銀行依托平安集團“綜合金融+醫療健康”生態優勢，打造以“家族憲章”作為核心的平安家族辦公室服務體系。家族憲章是平安家族辦公室聯合頂級律所、文化專家等資源，幫助客戶全面梳理家族精神、治理架構、行為準則。

責任編輯：王超