數字時代，如何搭建科技、產業、金融三位一體的融合發展機制，激發產業數字金融發展新動能？近日，在第三屆全球金融科技大會暨第五屆成方金融科技論壇平行論壇上，來自業界的專家學者、金融高管、科技企業代表圍繞“構建數實融合新模式，助力產業數字金融新發展”的議題展開討論。

中國經濟社會理事會副主席、十三屆全國政協經濟委員會主任、原銀監會主席尚福林表示，金融創新支持產業升級優化，是當前經濟高質量發展的需要，有效的金融體系應當把金融資源配置到最有活力的產業部門。在經濟發展的不同階段，最優產業部門也在不斷變化，這就要求金融部門要與產業部門的特征相匹配，以實現資源的最優配置。

在中國銀行業協會首席信息官高峰看來，產業數字金融的關鍵是數字可信、科技增信。高峰表示，發展產業數字金融：一是選好業務場景；二是資產可數字化；三是實現數據風控閉環；四是經營服務生態價值鏈。

充分釋放數據要素價值成為“數字中國”建設的重要抓手

數實融合的關鍵因素是數據。2022年12月，《中共中央 國務院關于構建數據基礎制度更好發揮數據要素作用的意見》發布，明確指出數據作為新型生產要素，是數字化、網絡化、智能化的基礎，已快速融入生產、分配、流通、消費和社會服務管理等各環節，深刻改變著生產方式、生活方式和社會治理方式。

尚福林表示，當前數據與土地、勞動力、資本、技術等傳統要素并列成為重要的生產要素，技術發展為培育新產業、新業態賦予產業金融的驅動力。

數據要素和模型算法的加入改變了原來依賴抵押物的傳播思維，為突破傳統產業發展瓶頸，解決信息不對稱，拓展服務方式及覆蓋范圍，從單一企業客戶向上下游全鏈條拓展，提供了創新的解決方案。

騰訊公共事務副總裁馮宏聲表示，伴隨著算力和數據規模的指數級增長，大模型涌現出的能力最終使它站在了時代的中心，能夠引領新一輪的技術創新。

據中國信息通信研究院副院長魏亮介紹，目前，我國數據要素政策體系架構已初步形成，充分釋放數據要素價值，既是未來數字中國建設的重要抓手，也是數字中國建設新階段的重點工作。

“數據要素不只是對各行業各領域各類數據的指代，更是對數據所蘊藏巨大價值的強調。對于數據要素進行階段劃分有利于數據要素政策、目標等落地，各階段的活動職能成為實現數據生產要素價值的必要環節?！蔽毫林赋?。

金融業發力數實融合助力經濟高質量發展

黨的二十大報告指出，要加快發展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合，打造具有國際競爭力的數字產業集群。

在企業層面上，數實融合被普遍視為數字化轉型過程，即利用數字技術創造新產品、新流程、新模式的過程。降成本、提效率、增收益成為衡量企業數實融合發展成效的關鍵。

興業銀行黨委副書記、副董事長、行長陳信健介紹，興業銀行將科創金融與普惠金融、汽車金融、能源金融、園區金融并列作為重點布局的新賽道。

“在業務發展過程中，我們發現科創企業普遍面臨可抵/質押資產少、研發周期長、創收盈利慢等特點，如果簡單沿用以抵質押、資金流為主的傳統風險審批模式，大批的科創企業將被拒之門外，可能錯失很多潛力股。對此，去年興業銀行創新推出了技術流評價體系，著重從科技創新能力角度評價企業的成長和發展情況，對傳統的資金流評價體系互為補充，對科創企業進行全面畫像，進而精準提供金融服務?！标愋沤”硎?。

在中再集團總裁助理、合規負責人、首席風險官曹順明看來，數字化組織體系變革是決定數字化轉型戰略成敗的關鍵之一。為此，中再集團著力構建以再保險主業為核心主體，數字化組織為兩翼的新發展格局。

“2018年，中再集團成立國內首個唯一聚焦巨災科技研發的巨災風險管理公司，重點建設我國自主知識產權的巨災模型和巨災風險科技服務?！辈茼樏鹘榻B。

“通過反復研究和實踐，我們提出了擔保行業的五個生態再造?？傮w的思路是，以各級政府產業政策為導向，中小微服務為平臺，融資擔保為抓手，金融社團組織為紐帶，運用科技金融和大數據手段搭建中小微企業‘1+N’的大數據綜合服務平臺?！睆V州南粵基金集團副總裁、廣州南粵國投融資擔保董事長陳曉光表示，擔保行業的整體發展較不平衡，如果擔保行業所服務的企業自身不能實現高質量的發展，擔保業仍然是沒有出路的。

深化科技、產業、金融三位一體融合發展機制

中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，這也為科技、產業、金融三者的融合發展指明了方向。

曹順明表示，再保險業天然具有平臺型公司的獨特價值，我國再保險業要充分發揮保險業數據資源聚合和跨行業數據連接優勢，以數字化轉型為核心驅動力，深入推動再保險模式升級。

一是深化產業融合和政企融合，延伸服務鏈條；二是打造服務國家戰略、社會治理與民生保障的平臺生態圈，拓展服務廣度；三是推進運營管理的智能升級，持續提升服務能力。

在尚福林看來，數字金融既要求金融行業支持數字經濟的發展，同時也要用數字技術賦能金融業、促進金融業更好地服務實體經濟。

尚福林認為，在數字技術賦能下，金融業更好地支持產業轉型升級，一是要借助數字技術的特性，緩解信息不對稱。

具體而言，技術應用有助于加強全流程的風險管理能力，提高數字化的授信風控水平，從而緩解信息不對稱，增強金融服務的可得性。針對中小企業資產少、風險高、周期長的特點，通過創新產品和服務，依托產業變革引發的科學技術與現代產業之間的有效融合，創新發展供應鏈、產業鏈金融等新型模式，為其提供有效性、多元性和系統性的資金支持，提高金融服務實體經濟的效率。

二是積累數據資源，融入產業生態。在產業數字化過程當中，企業的數據從無到有、從少到多，隨著數據的積累要不斷挖掘數據價值，拓展結算、融資、財產資產管理、現金管理等金融服務應用場景，同時利用數字化條件下上下游產業互通互聯的特性，以核心企業的信息化、數字化水平為依托，拓寬供應鏈的生態圈，推動金融和產業在更高層次上融合發展。

三是加強金融監管，守住風險底線。金融科技的創新運用彌補了現有金融體系的不足，拓展了金融服務的邊際和手段，這其中很多是新生事物，增加了潛在的金融風險，也加大了監管難度。金融監管體系也有一個學習適應的過程，順應發展需要，探索建立適應產業數字金融發展的監管框架，守住不發生系統性風險的底線。

責任編輯：韓希宇