在香港鬧市區九龍尖沙咀街頭，每到早上8點半~9點，中銀香港的門前都會排起長龍，市民或游客排隊等銀行開門成為街頭一大景觀。

香港金管局數據顯示，今年以來，銀行體系的港元、人民幣、美元存款逐漸攀升，截至7月，分別同比增長0.6%、5.6%和0.8%。渣打香港、中銀香港等多家香港銀行的客戶經理日前對第一財經記者表示，年初以來，赴港開戶數不斷增多，這與香港和內地通關后商業活動增加有關?！暗?，問詢時間變長了，開戶要求也有趨嚴的跡象，銷戶數有所上升?！庇锌蛻艚浝矸Q。

（清晨中銀香港門前排隊的客戶。攝影/周艾琳）

“對于無工作、讀書等需求，僅是為了開戶理財的內地來港游客，在一些銀行可能無法成功開戶，或開戶流程拉長?！敝秀y香港客戶經理對記者表示。

當前，中美貨幣政策分化導致香港和內地的利差有所擴大，美聯儲將利率加到5.25%-5.5%的區間，港元實行的是盯住美元的聯系匯率制度，香港金管局也不斷跟隨美聯儲加息。就香港的銀行定期存款而言，離岸人民幣存款年化利率為2%，而美元存款則為4%以上，港元存款普遍在3.5%以上。

香港銀行業人士提醒，一些風險或“演示”因素需要關注，其中不乏一些銀行以高息攬儲，例如，以7%甚至9%的短期年化利率吸引客戶，但這些高利率多數僅有一周的存期。還有一些“馬拉松高息活期存款”，利率按每階段遞增，但年化平均利率多數低于境內美元存款；此外，若將賬戶作為中轉賬戶，或賬戶始終處于“睡眠狀態”，則很容易被銷戶。

香港存款穩步上升，開戶熱度不減

眼下，如果打開中銀香港微信公眾號的預約程序，不難發現，預約開戶的時間已經越來越長，從早前可以提前一周預約，到現在要提前1~2個月，一些熱門商圈的銀行甚至已經沒有預約位。

此外，除了存款、理財需求，不少內地游客赴港開戶的原因還有買保險。例如，對于內地一般分紅壽險，復合年化利率在3.5%以下，而香港的美元計價分紅險仍在5%以上，且可以更換投保人、受益人，亦可更換幣種。

“今年從內地到香港工作的人也不少，帶動了開戶、儲蓄的需求?！痹蛳愀垡晃豢蛻艚浝韺τ浾弑硎?。

根據香港金管局公布的截至7月最新數據，香港銀行體系的存款總額為15.6萬億港元，2022年以來穩步增長。相比之下，2021年存款總量明顯呈現下行趨勢；香港的港元、人民幣、美元存款今年持續攀升，截至7月，分別同比增長0.6%、5.6%和0.8%。

香港金管局總裁余偉文在9月一次演講時表示，盡管金融市場面臨挑戰，香港銀行體系也表現出色。銀行業的資本和流動性狀況仍然強大，為銀行抵御沖擊提供了堅實的緩沖。截至2023年6月底，本地設立的銀行總資本比率接近21%，遠高于國際最低要求的8%。主要銀行的平均流動性覆蓋率在2023年第二季度達到了170%，遠高于法定最低要求的100%。此外，香港銀行系統的總存款水平保持穩定，在2023年前7個月增長了1.4%。

“香港通關以后，從交通數據來看，最近到訪香港的游客已經回到了2019年的高峰，很多人確實是赴港開戶，包括激活他們的香港身份證，銀行也非常積極?！痹谙愀鄞髮W任教的銀科控股金融研究院院長夏春此前對記者表示。

9月6日，渣打方面表示，為了便利大灣區客戶持續上升的周末金融需求，渣打銀行（中國）的深圳卓越支行將于9月9日開始在周末提供服務，營業時間為星期六及星期日上午10時至下午4時，為客戶提供賬戶開立、跨境理財通咨詢等服務。 同時，今年7月開業的渣打銀行（香港）大圍分行也于9月9日起試行每星期營業7天，其中星期六上午9時至下午5時提供服務，星期日中午12時至下午5時提供服務。

高息或被夸大，開戶要求趨嚴

不過，由于年初以來開戶數不斷攀升，據記者了解，一些存在洗錢風險的賬戶被銷戶，銀行人士也表示銷戶數有所上升。同時，如果儲戶將賬戶作為中轉賬戶亦容易被銷戶。

“早前，內地客人只要來就可以給開戶，不存在存款金額的要求或其他附帶條件。但由于開戶人數實在太多，當前都要仔細了解客戶的開戶目的和工作情況等?！敝秀y香港客戶經理對記者表示。

9月初赴港的張女士對記者表示：“學生、香港居民、有工作簽證的客戶很快可以成功開戶，但對于我這種內地游客，開戶的時間就長了很多?！?/p>

她表示，客戶經理會詢問其開戶目的，例如是理財投資還是買保險，若是前者，還需要提交在香港的相關投資記錄和經驗證明。相比之下，年初不少客戶只需要攜帶身份證、港澳通行證，就可以快捷開戶。

此外，若僅是為了高利率存款而赴港開戶，則需要注意高息被夸大的風險。 根據第一財經記者梳理，目前，多數銀行給出的美元存款利率并不算高，大型銀行則更低，利率普遍在4%左右，有些只有3.8%，而中小型銀行的美元存款年化利率則在4.5%~4.8%。

亦有銀行向客戶提供利率9%~10%的美元定存（1 月計息），但高息的存期僅有1個月，還有銀行的高息存期僅一周，主要用于吸引儲戶；另有銀行提供階梯狀以2%開始、最后階段年化利率可達6%的“高息活期存款”，利率按每階段遞增，例如，港元存款第一階段（例如開戶日至10月14日）利率為2%，隨后的第二階段（10月15日至12月14日）、第三階段（2023年12月15日至2024年1月16日）利率分別為5.2%和6%。但若平均計算這三個階段的利率，真實水平其實并不高。

值得一提的是，目前美聯儲加息接近尾聲，部分機構預計11月仍有加息一次的可能性，但多數機構預計加息周期已經結束，后續美元、港元存款利率也可能走低。

“美國經濟確實非常有韌性，特別是勞動力市場，但勞動力市場是周期滯后指標。當我們觀察更具前瞻性的指標，例如收益率曲線倒掛的時間和信貸條件收緊的程度時，我們認為，今年第四季度美國經濟增長將出現顯著放緩?！币按迦蚝暧^研究主管蘇博文（Rob Subbaraman）日前對第一財經記者表示。

他認為，隨著美國經濟顯著放緩、通脹逐漸下降，美聯儲不再會繼續加息?！拔覀冋J為，接下來一段時間，美聯儲將繼續保持相對較高的利率水平，并采取觀望態度。隨著時間的推移，等到通脹繼續下降，美聯儲才會采取降息。我們預計首次降息將在2024年3月之后?！?/p>

責任編輯：方杰