6月的一天，招行“天秤”智慧風控平臺監測發現，哈爾濱的張奶奶有一筆4.98萬元的異常交易，結合張奶奶的風險畫像、交易特征等信息，風控系統判斷張奶奶存在較大的共享屏幕風險，且遭遇了電信詐騙。招行工作人員當即聯系張奶奶手機，但無人接聽，遂對該筆轉賬進行了攔截。

之后，張奶奶主動致電招行95555客服熱線，稱其在辦理商品退貨時，商戶要求先轉賬后退貨，自己按照對方要求共享屏幕操作，且不許接聽銀行電話?！胺浅８兄x招商銀行。我不懂這些詐騙套路，多虧你們及時發現問題，幫我把錢留住了”，張奶奶說。

近期，不法分子頻頻將電詐黑手伸向老年人的養老錢，詐騙手法層出不窮，老年人被騙形勢較為嚴峻。為守護年長客戶的錢袋子，招行對四類常見的老年人電詐陷阱，以及防騙小貼士進行了總結，并通過金融科技，以“天秤”智慧風控系統實時保障客戶資金安全。

提防四類典型電詐陷阱

業內人士表示，“假冒公檢法”“代理退?！薄耙苑筐B老”“投資理財”是不法分子的常見套路，讓老年人防不勝防，還嚴重侵害了老年人的合法權益。

——“假冒公檢法”陷阱，即不法分子通過冒充公檢法機關、通訊運營商等，謊稱受害者名下手機號涉嫌發送非法中獎短信，或銀行卡涉嫌洗錢犯罪，并發送偽造的“逮捕令”恐嚇受害人，進而以幫助受害人澄清冤屈、保護財產等為由，要求受害人說明個人資產情況，并通過會議軟件的共享屏幕功能操控受害人手機，轉賬至所謂的“安全賬戶”。

——“代理退?！毕葳?，即不法分子非法獲取受害人保單信息后，通過詆毀保險產品、承諾更高收益等手段，鼓動老年人退保并購買所謂的“高收益”理財產品。待老年人陷入圈套后，不法分子不僅收取高額“代理維權”手續費，甚至侵占老年人的退保資金。

——“以房養老”陷阱，即不法分子打著“以房養老”旗號，誘騙老年人抵押房產，用來購買所謂的“理財產品”，并承諾給付高額利息。實際上則是以老年人房產辦理抵押借款，待資金到賬后，被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金，還將面臨房產被強制拍賣的風險。

——“投資理財”陷阱，即不法分子打著“國家扶持”“政策補貼”等旗號，通過虛構投資理財項目或夸大投資收益，以“低風險、高回報”為噱頭進行詐騙。通常，不法分子會先鼓動老年人“小額投資”，然后按時“高額返利”，進而誘使老年人追加投資金額，一旦收到大額資金便攜款潛逃。

從詐騙手法來看，存在以下共性特征：一是通常使用“+、00”等境外電話進行詐騙；二是為獲取老年人的信任，作案的時間跨度較長，一般在5天以上；三是誘騙老年人新辦銀行卡或U盾，并誘導老人將理財產品、大額存款、股票的贖回資金轉入新開的銀行賬戶；四是利用會議軟件的“共享屏幕”功能誘導和控制老年人進行資金轉入匯出操作。

牢記四則防騙小貼士

針對上述常見電詐陷阱與作案手法，招行溫馨提示，請廣大老年客戶提高防詐反詐意識，盡可能避免被騙風險。

第一，沒有所謂的“安全賬戶”。公檢法機關不會通過電話查案，也不會通過網絡向當事人發送“逮捕令”等公文材料。執法辦案中沒有所謂的為查驗資金而使用的“安全賬戶”，更不會以任何理由要求轉賬。同時，需慎用會議軟件的“共享屏幕”功能，避免泄露個人隱私和重要信息。

第二，不信“偏門”，不貪“小利”。辦理各類金融業務一定要通過正規機構和渠道，不走“偏門”；“天上不會掉餡餅”，提高警惕不貪“小利”。同時，多了解金融常識，從正規渠道了解金融產品和辦理流程，提高風險防范能力。

第三，切勿輕信“保本高息”“保證收益”。正規的“以房養老”是國家施行的“老年人住房反向抵押養老保險”。具體來說，就是擁有房屋完全合法產權的老年人將房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人(保險公司）同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故。老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。而不法分子所謂的“以房養老”，只是假借國家政策之名行詐騙錢財之實。請老年人通過正規途徑了解以房養老政策，多與老伴、子女商量，切勿輕信陌生人。

第四，投資理財選擇正規機構和渠道。增強理性投資理財觀念，謹記“投資有風險”，警惕各類標榜“低風險、高回報”的投資理財項目，切勿受“高收益”誘惑，沖動投資。同時，投資理財請選擇正規機構和渠道，并對投資項目多方查證，謹慎對待。

以智慧風控閉環體系全方位守護客戶資金安全

招行不僅要保護老年客戶的資金安全，也要守好全體客戶的錢袋子。為有效打擊電信網絡新型違法犯罪，防范電詐風險，招行于2016年初上線了基于大數據和可信體系的“天秤”智慧風控平臺。依托強大算力，基于客戶、賬戶、設備、交易等海量數據，該平臺可毫秒級計算出超高維不同頻次、不同類型的批次變量和實時變量，部署一系列差異化實時偵測模型，實現了對客戶交易7*24小時的全方位監測和保護。

當前，以“天秤”智慧風控平臺為中心的招商銀行智慧風控體系，已形成覆蓋招行全渠道的7*24小時賬戶監測和保護體系，貫穿招行所有渠道的登錄、轉賬、支付等電子支付場景，并根據不同的應用場景和風險級別，結合使用密碼、短信驗證碼、生物識別、防騙提醒、人工外呼等綜合身份認證的核驗機制，實現對潛在被騙交易的精準高效甄別，在客戶登錄至交易的全流程，多節點地提醒、勸阻客戶，阻斷風險交易，以避免資金損失。

一旦系統判斷客戶交易行為存在潛在電詐風險，招商銀行App將通過“防騙提醒彈窗”，提示客戶“核實交易方身份，確認交易事由”。若系統判定交易存在較高風險，招行人工客服會通過95555直接致電客戶，進行交易核實和風險提示。

鑒于電詐形勢的嚴峻性與識別的困難性，招行專門配備了一批富有反詐經驗的人員擔此重任，輔以“智能AI助手”，對客戶的交易疑點進行針對性詢問和核實，對被不法分子深度洗腦的客戶進行電話喚醒和交易阻斷，并適時聯動公安反詐中心進行聯合勸阻。

作為打擊電信網絡詐騙的重要參與方，多年來，招行始終以高度的使命感和責任感，積極參與電信網絡詐騙資金鏈治理工作，通過多一次的提醒和多一分的關愛，筑牢金融交易安全防線，為構建和諧健康的金融環境貢獻招行力量。招行也懇請廣大消費者積極配合電詐提醒和勸阻服務，一同守好錢袋子。

責任編輯：韓希宇