近日，2023中國金融科技學術年會在西南財經大學成功舉辦。本屆會議由西南財經大學金融學院、中國金融研究院、金融科技教育與研究50人論壇聯合30余所院校主辦，來自國內外高校、科研機構、金融機構等數百位專家蒞臨會場，就金融科技領域的最新動態、重點問題、最新成果等展開深入研討。

會上，新網銀行首席科學家孟奇發表了《數字化金融的認知和探索》的主題演講，對新網銀行的數字化發展歷程娓娓道來，重點介紹與分析了數字化金融公平、體驗、外溢等特征，分享了數字化金融在融合、擴展、連接方面的探索。

孟奇表示，新網銀行一直緊跟國內銀行業數字化進程，做堅定的技術實踐者，堅持走數字普惠之路，為個體工商戶、小微企業主、新市民等客群提供“隨叫隨到”有溫度的金融服務。

“新網銀行金融數字化有著頗為鮮明的特征，我們將其歸納為四個方面：可信數據客觀、體驗提升感知、連接大于擁有、共生更優均衡?！泵掀嬲J為，數據的客觀性會讓決策與行動具有更好的公平性與科學性。通過數字化流程，用戶能夠獲得較為優質的產品和服務體驗，金融機構也能夠更為全面感知到用戶、市場、風險的變化。并且，通過數字化能夠連接各個數據源，進而連接各個平臺。這樣共生共榮的數字化金融也將對行業生態和社會發展產生正向外溢影響，技術能力也會隨著市場的發展產生外溢。

經過6年的發展，新網銀行現已完成了以長周期風控模型訓練為核心的風險能力基礎設施建設，可以有效識別和發現信貸欺詐的風險。孟奇表示，根據海量數據(21.26 -2.25%,診股)樣本和成熟算法構建的風險決策體系，減小了樣本偏差和專家判斷偏好，風險決策更客觀和公平。

以女性金融為例，數據顯示，自開業以來，新網銀行女性放款金額和放款人數穩健增長，女性客戶占比呈現逐漸提高態勢。相比于2017年，2022年新網銀行女性放款金額增長率超過30%?！霸诖罅孔兞勘灰胫?，性別已不再是影響風險決策的關鍵因素，數字化技術將更客觀的分析客群風險，而非主觀判斷和感性認知?！泵掀鎻娬{道。

對于數字化帶來的外溢效應，孟奇認為，數字化能夠讓用戶和金融機構出現雙贏的局面，實現更優的納什均衡。實踐表明，信用白戶征信解讀分隨著新網銀行提供的數字金融服務呈現逐步增長態勢，孟奇介紹，“我們發現，有些在2019年首次申請服務的征信白戶在三年的時間里，其征信解讀分總體增長率將近30%。這既能讓用戶更容易獲得金融服務，也能讓銀行降低用戶風險識別的成本?！?/p>

越是碎片化、筆均額度小的普惠金融需求，對數字技術的要求就會越高。在B端數字技術的探索方面，孟奇表示，將更多弱金融屬性的企業數據融合到一起，在數字化風控中會發生更多“化學反應”。 比如，種類多樣的企業數據使得企業主體、經營信息、企業主個體“三位一體”的風險評估模型成為可能。并且，可信數據將企業相互連接，觸發“信任”在經營場景中流動。在供應鏈場景中，將企業關聯的上游企業作為風險識別依據，實踐證明上游企業能為下游企業風險判斷提供較為可靠的數據支撐。

責任編輯：方杰