2022年是黨的二十大召開之年，是實施“十四五”規劃的關鍵之年。廈門國際銀行主動適應內外部形勢變化，全面深化戰略轉型，在改革中突圍、在創新中蛻變，聚力“強基礎、調結構、促轉型”，全面風險管理水平穩步提升，久久為功夯實根基，堅定不移走好“穩中有進、穩中提質”的高質量發展道路。

從該行年報數據來看，廈門國際銀行2022年綜合實力不斷增強，保持了穩健良好的發展態勢。截至2022年末，該行資產總額10,881.15億元，較上年末增長8.04%；發放貸款和墊款總額6,153.35億元，同比增長8.51%；負債總額10,019.55億元，同比增長7.98%。在全力落實國家穩經濟大盤政策要求，持續讓利實體經濟的背景下，該行全年實現凈利潤58.79億元，同比增長1.36%。

經營穩進提質，夯實銀行發展根基

——信貸投放布局優化

廈門國際銀行整體信貸結構更加均衡優良，信貸區域布局和行業布局持續優化，聚焦主責主業和優勢特色領域戰略更為清晰。具體來看，該行貸款投放進一步聚焦福建省、京津冀、長三角地區、珠三角、港澳臺地區，并加大對租賃和商務服務業、制造業、信息傳輸、軟件和信息技術服務業等國家支持的重點行業投放。

——公司業務均衡發展

廈門國際銀行持續深化“本地化、分散化、數字化、國際化”的“四化”轉型，不斷提升產品創新能力與精細化管理水平。2022年，該行投向制造業貸款較上年增幅約20%，其中高技術制造業貸款較上年增幅45%，綠色金融貸款增幅超160%，數字化貸款公司業務投放較上年增幅166%，數字化貸款余額較上年增幅超過50%。

——深耕普惠小微賽道

廈門國際銀行主動把握政策要求，圍繞“六穩”“六?！蹦繕?，落實小微企業“敢貸愿貸能貸會貸長效機制”，推出普惠金融服務季“百日行動”，發布《全面助力穩住經濟大盤促進業務發展的10大政策23點舉措》，安排400億普惠金融特惠貸款額度，通過優化組織架構、完善考核機制、積極運用政策、完善業務流程、研發創新產品等立體化措施，積極響應國家支持實體經濟政策，著力為廣大小微企業提供更加便捷、高效的融資服務。從普惠小微業務的具體數據來看，報告期末該行普惠型小微企業貸款余額增速達38.82%，大幅高于全行貸款增速，且小微企業融資成本持續降低。

——零售轉型持續提速

廈門國際銀行深化推進零售戰略轉型，探索構建多元財富生態圈，迭代觸客營銷智慧化場景，推進財富業務規模提升、結構優化。報告期內，該行境內法人儲蓄存款穩步提升，占比較上年末提升2.87個百分點；境內法人零售客戶數達301.6萬戶，較上年末提升42.47%。該行積極響應“鄉村振興”政策號召，加快農村普惠金融服務點布局建設，探索線上特色助農模式。不斷優化客戶旅程，升級手機銀行4.0，煥新客服熱線“956085”，并成為福建省內率先支持數字人民幣錢包綁卡和支付的法人城商行。

——資產質量保持平穩

廈門國際銀行持續強化資產質量管控，加大不良貸款處置及核銷力度，以及撥備計提力度，夯實資產質量根基。2022年末，廈門國際銀行不良貸款率1.26%，大幅低于銀保監會公布的1.71%行業不良貸款率；撥備覆蓋率168.42%，主要監管指標符合監管要求。

對于報告期末資本充足率的變動，廈門國際銀行有關負責人表示，隨著銀行各項業務持續較快發展以及日趨嚴格的監管要求，僅靠內源補充難以維持較高的資本充足水平。廈門國際銀行已加快推進各項外源性資本補充工作，探索建立穩定多元的資本補充機制，境內法人已于一季度完成增資擴股約11億元，同時正在積極推進120億元二級資本債發行相關工作；附屬機構澳門國際銀行正在推進等值約63億澳門元的資本債券置換工作；附屬機構集友銀行正在推進約12億港元的少數股東增資工作。在完成相關資本補充后，該行資本實力將進一步增強，資本充足水平將有所提高。

——附屬機構穩健發展

廈門國際銀行境外附屬機構澳門國際銀行和集友銀行區位布局與粵港澳大灣區、橫琴粵澳深度合作區、前海深港合作區、香港北部都會區建設等政策導向高度契合，依托“一國兩制”、“國內國際雙循環”、“金融對外開放”等政策優勢，以及悠久的僑資背景及深厚的華僑客群基礎，逐步發展成為服務“一帶一路”、助力國家及區域建設的重要力量之一，亦成為華僑金融主力軍及推動閩粵港澳金融合作的“橋頭堡”，整體經營情況穩健良好。

回歸實體經濟本源，勇當地方金融主力軍

2022年，廈門國際銀行堅持以高質量發展統攬全局，加快回歸本土本源，主動承擔起地方金融主力軍助力經濟穩增長的重要責任，引導信貸資金向機構所在地域傾斜。數據顯示，廈門國際銀行投向福建地區貸款余額1588.96億元，占比25.82%，而后依次是江浙、廣東、港澳臺、京津冀等地區，分別占比22.44%、17.52%、11.65%、11.06%，上述占比占貸款總額的88.49%，與該行的機構所在地布局高度一致，有效地支持了當地實體經濟發展。

廈門國際銀行主動提升與地方經濟發展的融合度和參與度。以縣域經濟、民營經濟為重要支撐的福建為例，為更好服務福建區縣建設和民營經濟發展，廈門國際銀行圍繞“早布局、優機制、提效率、‘山海經’、重創新、強風控”的“十八字”要訣，因地制宜推出面向茶產業、水產產業、綠色產業等區域特色普惠信貸產品；借力銀政、銀企合作擴大金融服務成效，與福鼎市、泉州市、漳州詔安及云霄、龍巖永定等八閩地市、區縣簽署戰略合作協議，加大授信支持、提供綜合性金融顧問服務；與廈門市百余家商會、行業協會及企業結對，持續深化以融助產、賦能實業。2022年，廈門國際銀行投向福建省內（含集友銀行福建轄區）貸款余額2403.26億元，較同期凈增511.70億元，同比增幅23.61%，區域影響力不斷提升，成為越來越多優質企業的主要合作銀行。

同時，該行以服務實體經濟、踐行普惠金融、助力企業復產復工為己任，扛牢“六穩”“六?！闭呜熑?，在完善產品服務體系、強化減費讓利、堅持內控合規發力的基礎上，拿出更多政策措施，全力支持實體經濟發展。2022年，全年累計減費讓利金額達7.87億元，達到去年同期的1.48倍。

錨定特色化發展，打造華僑金融優選銀行

作為改革開放初期因應外資企業或合資企業涉外金融需求而創立的僑資銀行，廈門國際銀行成立伊始就具有國際化基因（在澳門擁有澳門國際銀行，在香港也擁有附屬公司），并在近40年的改革發展歷程中持續強化國際化定位。特別是2017年收購了香港集友銀行，快速融入香港金融市場并站穩腳跟，實現內地、香港、澳門業務聯動發展。

從自身資源稟賦及業務特點出發，與頭部銀行形成差異化經營成為中小銀行實現可持續發展的重要課題。在跨境金融特色優勢的助力下，廈門國際銀行錨定特色發展方向，發力華僑金融，以“重塑華僑金融旗幟”作為發展使命和責任，深度融入國家對外開放戰略大局。

2022年，該行發布銀行業首個華僑金融服務標準——《廈門國際銀行股份有限公司企業標準-華僑金融服務標準》，打造華僑金融企事業客戶、個人客戶、同業客戶金融服務體系。同時，為確保華僑金融業務的統籌、推進和落地，該行在總分行及附屬機構成立華僑金融部門，并推動分支機構設立華僑支行或華僑金融特色專營團隊，專門負責華僑金融業務的營銷管理和發展推動，累計為400多家僑商僑企提供金融服務。

發揮金融紐帶作用，聯動閩港粵澳合作共贏

廈門國際銀行以跨境債券、投行貸款、資產管理為核心的“三駕馬車”，持續提升和優化服務實體經濟的能力，取得了跨境債券樹標桿、投行貸款擴容量、理財資管業務賦新能的豐碩成果。

該行積極面對市場及內外部政策變化沖擊，全年實現集團聯動債券承銷規模170.8億人民幣，完成全國首單縣域經濟赴澳門市場發債、全國首單國企赴澳備證增信發行美元債等多筆創新業務。主動踐行閩澳“并船出?！钡膽鹇院献鞣桨?，發揮集團聯動優勢，依托閩籍企業跨境融資戰略合作平臺，持續深化跨境發債機制，構建起“赴港+赴澳”及“外幣+自貿區人民幣”的立體式跨境債券業務發展新格局，推動閩籍企業赴澳融資余額180.29億澳門幣。2022年9月，廈門國際銀行攜附屬機構澳門國際銀行、集友銀行與澳門中央證券托管結算公司簽署跨境融資“引資入閩”200億元戰略合作協議，成為閩籍企業赴澳發債的首選銀行機構。

為更好地向本地重點重大項目、技術創新、產業升級、跨境融資等領域提供個性化金融支持，該行積極運用銀團、并購貸款等金融工具，實現投行貸款余額較上年末增長120%，以多元化金融服務賦能實體經濟。

數智化轉型蹄疾步穩，綠色金融數字化管理升級

卓越的成績背后，離不開金融科技的強勁支持。近年來，廈門國際銀行不斷推動數字化轉型提質增效，持續加碼金融科技投入力度。2022年廈門國際銀行科技投入8.8億元，較上年增長23.48%。近三年科技投入占營收比例分別為3.23%、4.26%、5.21%，呈逐年遞增態勢。

廈門國際銀行踐行“客戶為尊”經營理念，以“客戶旅程重塑”為抓手，推動智慧風控、智慧營銷、智慧運營、智慧決策四大智慧應用體系融合，賦能經營管理智慧升級。順應消費市場發展新趨勢，發力布局場景金融生態建設，推出快e融、供e融等公司數字化產品，累計服務企業客戶超過10000戶，公司數字化貸款余額76億元，電子保函開函金額突破540億元。上線“筑夢E貸”、新市民貸、科技E貸等10余款普惠金融數字信貸產品，助力零售數字信貸余額突破769億元。附屬機構澳門國際銀行全年電子渠道替代率達90.55%，居澳門同業前列。

圍繞“雙碳”戰略目標，廈門國際銀行打造綠色金融綜合服務平臺，成為廈門首家上線綠色金融系統的地方法人銀行機構。系統依托人工智能、大數據分析、自然語言處理等技術，融合綠色金融業務與金融科技手段，聚焦綠色業務屬性認定、企業環境畫像、ESG風險管理、環境信息披露、環境效益測算及風險預警處置等場景，大大提升了銀行在綠色金融業務管理方面的能力，適應綠色金融業務集團化、規?；l展趨勢。

責任編輯：方杰