銀行助力“碳達峰、碳中和”再度邁出實質性步伐。已披露的上市銀行年報顯示，多家銀行2022年末綠色貸款余額創歷史新高，且增速顯著快于貸款余額整體增速。

中國人民銀行行長易綱日前在博鰲亞洲論壇2023年年會上披露，截至目前，我國綠色貸款余額已經超過22萬億元，約占所有貸款余額的10%，綠色債券余額也大幅增長至超2.5萬億元。

央行發布的《2022年四季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，2022年末，我國本外幣綠色貸款余額22.03萬億元，同比增長38.5%，比上年末高5.5個百分點，高于各項貸款增速28.1個百分點，全年增加6.01萬億元。

國有大行依然是綠色信貸的“主力軍”。數據顯示，截至2022年底，國有六大行的綠色貸款余額合計達12.55萬億元，占據綠色貸款余額總規模的半壁江山，且相比于2021年末的8.68萬億元增加了3.87萬億元，增幅達44.59%。

股份行的綠色貸款余額規模整體相對更小，但興業銀行以6370億元的綠色貸款余額脫穎而出，超過了六大行中的交通銀行和郵儲銀行。另外，股份行的綠色貸款余額增速明顯較快，業務規模處于快速增長期，其中民生銀行、中信銀行、光大銀行的同比增速均超過60%。

需要提及的是，盡管各家銀行都在年報中披露了綠色貸款余額，但統計口徑略有差異，部分銀行采用的是銀保監會口徑，也有銀行采用的是央行口徑。

興業銀行首席經濟學家魯政委表示，上市公司一般只有強制披露信息有統一口徑，而自愿披露信息口徑可以自選但需確保真實。

魯政委表示，銀保監會和央行的綠色信貸統計口徑確實有些差別，兩者時間發布先后順序也不同，其中，央行的綠色貸款專項統計制度是基于國家發改委的《綠色產業指導目錄（2019年版）》，而銀保監會印發的綠色融資統計制度于2020年6月出臺，時間上要晚于央行的文件。從大面上說，央行標準是僅涵蓋表內信貸的口徑，而銀保監會標準則是涵蓋表內外的社會融資口徑。

建行、農行綠色信貸余額突破2萬億大關

盡管各家銀行的統計口徑略有差異，通過已披露的銀行年報亦能管窺各行的綠色金融服務質效。數據顯示，2022年綠色信貸“萬億俱樂部”成員共有四家，分別是工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行。其中，工商銀行綠色貸款余額最高，為3.98萬億元，然后依次是建設銀行2.75萬億元，農業銀行2.70萬億元和中國銀行1.99萬億元。交通銀行和郵儲銀行的綠色貸款余額規模分別為6354億元和4965億元。

增速方面，六大國有銀行綠色貸款余額同比增速全部在30%以上。其中，工商銀行以60.4%的同比增速領先同業，中國銀行和建設銀行的綠色貸款余額同比增速均超過40%，分別為41.1%和40.1%。其他三家銀行的增速從高到低依次為農業銀行36.4%、郵儲銀行33.4%和交通銀行33.3%。

已披露年報的10家股份制銀行當中，興業銀行以6370億元的綠色貸款余額拔得頭籌，浦發銀行和招商銀行則占據該榜單的第二位和第三位，分別為4271億元和3554億元。其他七家股份制銀行的綠色貸款余額則依次為中信銀行3341億元、光大銀行1993億元、民生銀行1799億元、浙商銀行1459億元、平安銀行1098億元、恒豐銀行446億元和渤海銀行273億元。

增速方面，10家股份制銀行當中恒豐銀行的綠色貸款余額同比增速最高，達到87.4%，渤海銀行的同比增速最低，僅為10.5%。需要注意的是，恒豐銀行和渤海銀行2022年的綠色貸款余額均不足1000億元，且渤海銀行是唯一一家同比增速在30%以下的股份制銀行。

其他綠色貸款余額在1000億元以上的8家股份制銀行當中，民生銀行的增速最快，高達67.7%，然后依次是中信銀行67.0%、光大銀行60.0%、平安銀行58.8%、興業銀行40.3%、浙商銀行40.0%、浦發銀行37.2%和招商銀行34.7%。

城商行、農商行方面，北京銀行一騎絕塵，2022年末綠色信貸余額為1103億元，同比增速達131%，規模已經超過股份行中的平安銀行、恒豐銀行和渤海銀行。渝農商行也不遑多讓，2022年末綠色信貸余額為487.2億元，同比增長32.9%，規模也高于股份行中的恒豐銀行和渤海銀行。

中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子對21世紀經濟報道記者表示，總體上看，當前我國商業銀行綠色金融業務發展迅速，部分銀行綠色信貸業務已經成為與普惠、科創、制造業等并重的業務板塊，形成銀行一個重要的業務增長點。當然，部分銀行綠色貸款增速較高與前期基數較低有關。隨著我國經濟發展綠色轉型的深入推進，未來銀行綠色信貸業務有望繼續保持高速增長。

打造投行“生態圈” 提供多元化綜合服務

值得一提的是，部分銀行還在年報或者業績發布會中透露了2022年綠色金融取得長足發展的“訣竅”。

中國銀行風險總監劉堅東在業績發布會上表示，中行建立了激勵與約束并重的綠色金融推進機制，把綠色金融作為一項長期性、系統性的工程，優化治理結構、完善政策體系，從高效激勵和有效約束這“一張一弛”兩頭發力，支持綠色金融高質量發展。2022年，中國銀行發布了20余個綠色金融的配套政策，形成了涵蓋加強考核、優化經濟資本、差異化授權等13個方面的政策支持包。

“農行積極支持節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級和綠色服務等綠色產業領域，深入分析綠色產業結構特點和客戶群體特征，明確重點營銷客戶，深挖綠色金融業務增長空間。同時，快速響應碳減排支持工具政策和煤炭清潔高效利用專項再貸款政策，圍繞明確的業務領域，開展精準營銷，完善工作機制，積極為清潔能源、節能環保和碳減排技術等碳減排效應明顯的企業和項目及煤炭清潔高效利用項目提供資金支持?！鞭r業銀行副行長張旭光在業績發布會上透露。

中信銀行業務總監陸金根在業績發布會上介紹，公司推動綠色金融發展發揮了中信集團“實業+金融”的綜合特色優勢，聯合了中信證券、中信信托、中信保誠等金融子公司，還聯合了中信咨詢、中信泰富能源等產業子公司，形成了綠色金融綜合服務能力，為客戶提供“商行+投行，債權+股權、境內+境外、金融+實業”的多元化綜合服務。

記者留意到，不止中信銀行，聯動子公司及外部機構打造投行“生態圈”，為客戶提供多元化綜合服務已成為多家銀行拓寬綠色信貸業務的共識。

浦發銀行亦在年報中透露，公司持續創新綠色金融產品和業務模式，有效整合傳統信貸產品以及并購、債券、股權、銀團、撮合等金融工具，全力打造“跨銀行間市場、資本市場、碳金融要素市場”的綠色金融超市。

在近日舉辦的第十一屆儲能國際峰會上，民生銀行投資銀行部總經理楊鯤鵬在接受21世紀經濟報道采訪時表示，民生銀行非常注重投行“生態圈”建設，當下僅僅依靠商業銀行很難滿足綠色信貸客戶多元化的投融資需求。因此，民生銀行聯合各方力量搭建投行生態，揚長避短，“互為生態、互為賦能”，為企業提供“一攬子”的金融服務方案，共同做大“蛋糕”。目前，公司在總行層面與各機構建立“總對總朋友圈”，在分行層面構建“重點區域朋友圈”，強化與銀行同業、投資機構、證券公司、會計師事務所、律師事務所等機構的溝通與合作，共同賦能客戶、服務客戶。

民生銀行戰略客戶部總經理李穩獅也告訴記者，民生銀行改變了以往“拉存款、放貸款”的單一服務模式，依托戰略客戶這個“點”，延伸產業鏈，拓展生態圈，覆蓋產業園區，強化結算、授信、定制、生態四大類服務有機組合。

針對商業銀行的綠色金融“生態圈”建設，中央財經大學金融學院副院長彭俞超向記者介紹，當前，商業銀行正積極構建以“供應鏈”為核心的綠色信貸服務體系，綠色信貸產品和服務正從大中型企業向小微企業、核心企業向上下游企業延伸，普惠性綠色信貸業務的發展將成為銀行業金融機構業務布局的重點。

彭俞超還指出，當前銀行業金融機構在發展綠色信貸業務時還面臨一定的制約和瓶頸，主要體現在以下三個方面：

一是缺乏統一的綠色信貸執行標準和評價體系。一方面，不同政策部門出臺的綠色產業目錄或認定標準存在一定的差異；另一方面，不同綠色評估認證機構所采取的方法、標準、程序各不相同，認證結果也存在差異。綠色信貸執行標準和評價體系的不統一，損害了市場主體的公平，也增加了市場主體參與綠色信貸活動的成本，不利于綠色信貸市場的健康發展。

二是綠色信貸資源分布和配置不平衡問題突出。當前的綠色信貸市場，中小企業融資難的問題仍然比較突出。一般來說，綠色產業的產業鏈較長、涉及主體較多，產業鏈上除龍頭企業外，還有大量中小微企業和民營企業。對中小微企業和民營企業來說，即使其從事的項目在綠色信貸的支持范圍內，但由于缺少金融機構認可的抵押品，其在獲得綠色信貸支持時仍存在較大的困難。金融資源的不均衡分布，不利于綠色信貸的持續發展，也不利于綠色低碳循環發展經濟體系的建設。

三是綠色金融專業人才培養亟需加強。與傳統信貸業務相比，綠色信貸市場對復合型人才的需求較高。以綠色項目定價而言，通常需要金融、環境技術、法律等多專業的支持和配合?，F實情況是，面對實體經濟巨大綠色轉型需求，銀行業金融機構中可以對綠色項目進行可行性評估和風險識別并開發相應的產品和服務的人才仍十分匱乏，這已成為制約綠色信貸發展的一個重要障礙。

責任編輯：王超