2022年3月4日，銀保監會、央行聯合發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》（下稱《通知》），提出銀行保險機構要針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，按照市場化法治化原則，加強產品和服務創新，完善金融服務，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。

值此《通知》發布一周年之際，《21世紀經濟報道》記者對重慶銀保監局黨委委員、副局長許捷進行了專訪。重慶作為中西部地區唯一的直轄市，是吸納新市民較多的重點區域之一。目前，重慶新市民數量約有540萬人，占全市常住城鎮人口24%以上。相比全國其他省市，重慶的新市民服務工作更具緊迫性。

重慶銀保監局于2022年4月在全國率先出臺了《金融支持新市民安居樂業實施細則》，明確了41條具體保障措施、實施路徑和方式；為進一步建設適應重慶特點的新市民金融服務體系，2022年12月出臺了《關于加快建設新市民金融服務體系 促進安居樂業助力共同富裕的通知》。數據顯示，截至2022年末，重慶轄內銀行保險機構推出新市民專屬信貸產品和保險產品共50個，信貸余額250多億元、保險金額近40億元。

對于下一步工作計劃，許捷對記者表示，將進一步擴大“紅金渝”金融黨建品牌覆蓋范圍，堅定不移踐行金融工作的政治性、人民性，引導更多金融資源向新市民傾斜。

重慶銀保監局黨委委員、副局長許捷，受訪者供圖

推進形成“3+N+1”特色金融服務體系

《21世紀》：去年3月以來，重慶銀保監局先后出臺了兩份金融支持新市民相關的文件，其中第二份文件特別提到要建設新市民金融服務體系，請問重慶銀保監局引導建立的新市民金融服務體系有哪些主要特點？

許捷：加強新市民金融服務工作以來，重慶銀保監局積極引導全轄銀行保險機構轉變金融服務思路和模式，逐步推進形成“3+N+1”的特色金融服務體系。

一是“三網融合”守正創新。推進新市民金融服務融入社會基層治理網、金融政務信息互通網、行業風險合規管理網。主動融入社會基層治理網，深入挖掘新市民群體金融服務需求，提高主動服務、深度服務的響應能力。運用“金渝網”促進政務、商務、服務大數據深度整合，實現新市民客戶精準畫像和風險評估。融入合規管理網，促進機構實現“黨建+合規+發展”，更好地把握產品供給與客戶需求相匹配的關系，防止無效供給和風險失控。

二是“N個場景”精準服務。引導銀行保險機構聚焦新市民安居樂業各類場景中的金融需求痛點創新金融產品、優化服務模式、降低服務門檻，以點帶面破解新市民各方面難題。如，通過租購并舉滿足安居愿望，通過財政貼息和創業擔保激勵創業熱情，推出普惠保險填補新市民醫療養老保障服務空白等。

三是“一站通達”及時解難。推動打造重慶新市民金融服務特色品牌，探索在政務服務平臺開設“新市民金融專區”，從創業就業、安居、消費、培訓和子女教育、健康醫療、養老及其他金融服務等領域對各銀行保險機構服務新市民社會效果好、適配性強的特色亮點產品進行宣傳展示，進一步強化示范引領，激發銀行保險機構內生動力，力爭實現新市民特色銀行保險產品的充分選擇、一鍵點擊、供需直連。

《21世紀》：你剛提到的“三網融合”中有一個社會基層治理網，請問新市民金融服務與社會基層治理有哪些關系？

許捷：做好新市民金融服務，必須要推動金融服務下沉。金融機構不能只盯著大客戶和高收入群體，要轉變金融服務思路和模式，切實深入群眾、深入基層。

因此，重慶銀保監局積極推動新市民金融服務融入社會基層治理網，引導金融機構進街道、進社區、進村鎮，更加主動、及時、充分地掌握新市民群體金融服務需求，同時也引導基層社會治理主體進一步關注新市民群體在日常生活各方面存在的痛點難點，進一步發揮金融與地方政府工作合力，通過產品支持、服務支持、信息支持等多種方式為新市民排憂解難。

五大舉措構建新市民金融服務體系

《21世紀》：在推動構建新市民金融服務體系過程中，重慶銀保監局采取了哪些具體措施？

許捷：一是提高政治站位，強化工作統領。首先，充分認識做好新市民金融服務對重慶經濟社會發展的重要意義。率先出臺實施細則。貫徹落實重慶推動高質量發展、創造高品質生活即“兩高”目標的要求，準確把握重慶“大城市+大農村”的區域特點，于2022年4月在全國率先出臺《金融支持新市民安居樂業實施細則》，明確了41條具體保障措施、實施路徑和方式。其次，深刻認識中國式現代化是全體人民共同富裕的現代化，助力推進共同富裕。出臺《關于加快建設新市民金融服務體系 促進安居樂業 助力共同富裕的通知》，為進一步建設適應重慶特點的新市民金融服務體系制定了10條意見，引導金融機構深入群眾、深入基層，聚焦人民群眾急難愁盼的“關鍵小事”，讓更多促進共同富裕的舉措直達人民。

二是創新“央地協同”，增強工作合力。首先，建立跨部門聯動機制，推動納入全市重點工作。積極爭取到重慶市政府支持，建立與重慶市經信委、大數據局、市醫保局、市住建委等13個部門共同參與分工協同機制，納入2022年重慶市深化改革工作要點，在政府公共數據共享、完善風險分擔機制、加強醫保商保合作等方面逐一分解落實責任，合力推動。其次，加強政策配套銜接，推進細化落地。聯合出臺《關于進一步支持大學生創新創業的實施意見》《重慶市促進房地產業良性循環和健康發展若干措施》《重慶市工程建設領域農民工工資專用賬戶管理實施細則》《支持個體工商戶和中小微企業發展十二條措施》等政策。江津銀保監分局聯動政府部門推動設立了個體工商戶貸款風險補償基金，按照政府與銀行7：3的比例承擔貸款損失風險，較好惠及了新市民群體。再次，搭建數據互聯，破解信息難題。聯合10余家政府部門、100余家金融機構建設互聯互通專線，建成金融系統與政務系統之間的“數據總線”——金渝網，大幅降低了金融機構的數據成本，共同推進完善新市民信用體系建設。

三是探索激勵機制，激發內生動力。督導銀行保險機構建立內部考核評價體系，完善激勵約束機制，在人力、資金、內部轉移定價、績效評價等方面實施差異化考核，有效激發基層服務主動性。目前，轄內部分金融機構已建立了新市民金融服務考核激勵機制，通過加大考核比重、構建專項考核指標、安排專項激勵費用、表彰推廣優秀典型等方式加大對新市民金融服務工作的正向激勵。

四是創新消保體系，增強權益保障。成立成渝銀行業保險業消費者權益保護中心（重慶），完善糾紛化解機制，提升消保服務水平。助力民生資金監管，督導銀行機構開展民辦教育機構、養老機構和住房租賃企業等資金監管業務。督導銀行保險機構深入新市民聚集區域，開展常態化金融知識普及教育活動，提高新市民群體金融素養，提升風險防范意識和防騙反詐能力。

五是創新宣傳推廣，營造良好氛圍。組織轄內金融機構深入開展“黨建引領新市民金融服務宣傳月”活動，大力營造新市民金融服務良好氛圍，有效觸達群眾超800萬人次。首次以“金融機構+委辦局”的模式開展專題宣講。邀請重慶市人社局、教育局、住建委、就業服務管理局等部門，圍繞新市民安居、教育、創業、就業、養老、民生等六大話題宣傳相關政策和金融服務。發揮新媒體優勢，擴大宣傳覆蓋面。通過微信群、公眾號發送簡潔圖文、互動答題活動等補齊線下宣傳受眾短板。

《21世紀》：在去年12月發布的新市民文件中，特別提到要進一步轉變金融服務思路和模式，強化黨建引領，擦亮“紅金渝”金融行業黨建品牌，能否具體介紹一下？

許捷：我們堅持黨對金融工作的集中統一領導，充分發揮黨建統領作用和基層黨組織戰斗堡壘作用，積極探索黨建與金融融合發展模式，推動“紅金渝”金融黨建品牌創建與新市民金融服務工作相結合。

一是充分發揮黨建統領作用，打造金融黨建先行區，深化央地共建格局，建立金融監管、地方黨政、金融機構和實體企業四方聯動機制。聯合重慶市江北區委創建了全國首個央地協同金融黨建平臺——“江北嘴金融黨建先行區”，依托行業黨建機制共建“紅金渝”金融黨建品牌，將金融服務嵌入試點的12個街鎮、119個社區、725個網格，著力辦好一批服務群眾、助企紓困的關鍵實事。會同重慶市委組織部、江北區委制定黨建引領融資助企業創新試點方案，建立“企業黨建數據庫”，將市場主體黨建質量納入銀行授信評價的重要參考，對全區600余家公有制和非公有制企業實現全覆蓋。

二是積極發揮基層黨組織戰斗堡壘作用，探索“金融機構網點+街道社區”的工作對接模式。引導金融機構運用基層黨建“微循環”，積極對接街道、社區等基層社會治理主體，發揮社會基層治理“網格長”對格內企業和居民貼得近、情況熟、把得準的優勢，幫助銀行保險機構掌握“活情況”。

目前，轄內銀行保險機構在新市民金融服務融入社會基層治理實踐中已有較多經驗積累，多家銀行與當地社區、商會等開展聯建共建，打造社區金融服務典范。

引導更多金融資源向新市民傾斜

《21世紀》：開展新市民金融服務工作以來，在就業創業、住房安居、教育、醫療養老等重點領域，轄內金融機構采取了哪些創新舉措，有哪些成效？

許捷：重慶銀保監局督導轄內銀行保險機構加強對新市民群體的識別和調研，關注重點群體打通服務堵點，著力優化創新產品，新市民金融服務的覆蓋面進一步拓寬，可獲得性進一步提升。截至2022年末，轄內銀行保險機構推出新市民專屬信貸產品和保險產品共50個，信貸余額250多億元、保險金額近40億元。

強化信貸支持，激勵樂業熱情。一是加大對重點行業、群體支持力度。如，加大對吸納新市民較多的個體工商戶信貸支持力度，鼓勵銀行機構為個體工商戶提供利率優惠，轄內個體工商戶貸款余額較2022年初增長超300億元，增速達18.6%，比各項貸款增速高11.5個百分點。二是落實創業擔保貸款，提高創業就業保障。聯合重慶市人社局等9部門啟動全市新就業形態就業人員職業傷害保障試點，推出打破戶籍限制財政貼息創業擔保貸款等產品。2022年累計發放普惠型創業擔保貸款2.3萬筆、金額43億元。三是創新專屬信貸產品，提升服務針對性。如民生銀行推出“新市民創業貸”，專為新市民小微企業主提供服務，自2022年6月上線以來，累計為930余戶新市民企業主發放貸款8.9億元。

推進租購并舉，滿足安居愿望。一是大力支持住房租賃市場，指導國開行和建行分別與重慶市住建委簽訂融資額度為400億元的保障性租賃住房戰略合作協議。2022年末住房租賃金融產品余額280.9億元，較當年初增速達133.4%。二是優化住房按揭貸款服務。推進新市民、人才安居差別化住房信貸政策落地，督導銀行機構合理確定新市民首套住房按揭貸款標準，適當降低貸款門檻，簡化貸款流程。2022年累計向近3萬戶新市民發放住房按揭貸款128.3億元。其中，農行重慶市分行推出“農民安家貸”，專門用于支持農民在城鎮購買住房，2022年累計為2400余戶發放按揭貸款10.3億元。三是拓寬住房公積金服務惠及面。與重慶市住房公積金管理中心開展靈活就業人員繳存公積金業務試點，為返鄉務工人員等靈活就業群體獲取公積金低息貸款提供便利。

支持教育培訓，破解后顧之憂。一是支持打造“政校企聯動，產教科一體”的職業教育新模式。推動銀行加強與政府、企業、院校合作，積極支持“西部職教基地”建設， 培養產業升級“生力軍”。積極走訪基地職教院校，深化“銀保校企”合作，推動銀保風險共擔，擬訂一攬子綜合金融服務方案，促進教育鏈、人才鏈和產業鏈、創新鏈有機銜接，為解決學生就業、企業用工問題探索新途徑。二是加強新市民及子女教育金融幫扶。累計投放助學貸款117億元，受助學生超60萬人，對家庭經濟困難學生提供免息和延期還款的優惠政策。積極發展普惠性學前教育責任險和意外險業務，助力解決新市民家庭學齡前兒童教育撫養的后顧之憂。2022年末學幼險投保人數超40萬，保險金額超210億元。

完善保障體系，分擔醫養壓力。一是推出普惠醫療保險。針對新市民群體中短期工、臨時工較多的情況，提升商業健康保險產品的靈活性和接受度，指導保險公司推出不與戶籍掛鉤的普惠型商業補充醫療保險——“渝快?！?，2022年“渝快?！被菁?60余萬在渝居民，參保人數全國前三，賠付水平為全國主要省會城市最高。二是推廣靈活就業人員專屬商業養老保險。聚焦快遞小哥、外賣騎手、網約車司機等“新市民”的養老保障需求，出臺《重慶市快遞員群體專屬商業養老保險推廣實施方案》。2022年末累計投保1.48萬人。

優化基礎服務，提升服務體驗。督導銀行保險機構著力突出便民惠民，適度降低服務門檻，優化改造業務流程，為新市民提供均等性、普惠性的金融服務。如工行推出新市民社保資金轉移和醫保資金跨地區結算服務，實現新市民社保關系的快速轉移，提升異地看病就醫的順暢度。多家銀行機構推出新市民專屬儲蓄卡、信用卡等產品，為新市民提供費用減免等優惠服務，2022年累計為新市民減免借記卡工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務費等各項費用超9200萬元。

《21世紀》：目前來看，新市民在獲取金融服務中還有哪些痛點、難點，重慶銀保監局接下來會采取哪些針對性舉措？

許捷：痛點和難點主要體現在傳統金融服務供給難以滿足其金融需求，如新市民群體的信用信息獲取難、傳統金融服務的針對性不高、配套政策還有待完善、金融知識宣傳教育仍待加強等。目前，金融機構還需加強新市民群體特征研究，進一步把握新市民身份標識，提高精準服務能力。

下一步，重慶銀保監局將進一步擴大“紅金渝”金融黨建品牌覆蓋范圍，堅定不移踐行金融工作的政治性、人民性，引導更多金融資源向新市民傾斜。

一是積極推動加大政策合力，推動地方政府完善財政、稅收、就業、住房、社保等方面系列配套措施。

二是進一步完善“3+N+1”金融服務體系。深化“三網融合”，積極探索黨建與金融融合發展模式，全力加速“金渝網”建設應用強化科技賦能。指導銀行保險機構開發更多適銷對路的金融產品，加大對養老、家政、托幼等社區家庭服務業的金融支持力度。加快建設政務服務平臺“新市民金融專區”，積極打造新市民金融服務特色品牌。

三是持續加強宣傳教育，讓更多新市民對惠民政策應知盡知、應享盡享。開展常態化金融知識普及教育活動，提高新市民群體金融素養，提升風險防范意識和防騙反詐能力。

責任編輯：王超