數字金融已經成為金融業的重要趨勢。

“當前是萬物數據化、萬物智聯化的時代，經濟金融更加離不開科技支持?！?月25日，銀保監會首席檢查官王朝弟在中國金融四十人論壇舉辦的明珠灣金融峰會（2023）上表示。

我國“十四五”數字經濟發展規劃明確提出要大力推進產業數字化和金融數字化。在國家政策的大力支持與指引下，產業數字金融發展按下加速鍵。2022年上半年，銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，也明確指出要積極發展產業數字金融，此后金融保險業數字化轉型有了路線圖。

當前，大力發展產業數字金融已成為行業共識，發展產業數字金融具有緊迫性、必要性和重要性。

“產業數字金融是未來經濟穩定增長的新引擎?！敝貞c市原市長黃奇帆在上述峰會上表示，產業數字金融需要政府、科技公司、實體企業和金融機構的深度合作，構建政策、產業、金融、科技等融合發展的良好生態，同時建立清晰明確、標準統一的監管規范體系，共同促進產業數字金融的高質量發展。

在上述峰會上，《粵港澳大灣區數字金融的發展機遇、挑戰與前景》（以下簡稱《報告》）正式發布，其中也強調粵港澳大灣區要發揮本地的技術、資源和制度優勢，抓住數字金融的發展機遇，助力大灣區進一步融合發展。

吸取互聯網金融的經驗教訓

黃奇帆認為，產業數字金融作為產業金融服務的3.0階段，在數字技術賦能下，逐步引導金融服務從過去供應鏈金融模式下看重企業主體擔保、抵押，核心企業確權、增信的模式，向只關注交易信用、向市場主體提供平等融資環境轉變。

科技創新往往伴隨高風險而被市場詬病、懷疑，但產業數字金融恰恰是有效控制社會系統性金融風險的重要創新?！爱a業數字金融的本質是通過數字技術，最大限度透明化產業金融服務的各個環節，使虛假貿易背景、虛假交易過程、虛假資金往來、虛假賬戶管理、虛假數據等傳統金融風險點無處遁藏?！秉S奇帆表示。

實踐證明，在數字金融背景下，金融領域的數字化變革，對我國的金融高質量發展既是機遇，也是挑戰。

監管部門也對保障數字金融時代下的金融安全提出了更高要求。2022年，中國人民銀行印發的《金融科技發展規劃（2022-2025年）》即指出，加快監管科技的全方位應用，要強化數字化監管能力建設，對金融科技創新實施穿透式監管，筑牢金融與科技的風險防火墻。

黃奇帆提醒，與服務C端的互聯網消費金融不同，聚焦于服務B端產業鏈的產業數字金融，要吸取互聯網金融發展過程中的經驗教訓，做到三個堅持：一是堅持科技機構和金融機構各司其職，取長補短，共建生態。二是堅持嚴把準入門檻，吸取消費互聯網的經驗教訓，穩步推進產業數字金融科技創新。三是堅持為實體經濟降本增效的初心。

對于如何大力發展好我國產業數字金融生態，黃奇帆建議，國家出臺政策鼓勵企業開展自身數字化基礎建設，可享受稅費專項附加扣除政策；人民銀行完善和提升“沙盒監管”制度，特別是加強對產業數字金融科技平臺的創新支持，為已經成熟的產業數字金融平臺進行監管背書，給予合法身份；監管機構出臺政策引導各類金融機構提高自身金融資產數字化的占比，特別是提升對存量和增量資產數字化風控的占比；出臺對應的科技創新扶持基金，支持從事產業數字金融相關科技的企業做大做強。

產業數字金融在落地方面，也面臨一些新問題。例如，產業數字金融和工業互聯網是實體企業自身數字化轉型過程中的雙輪驅動，要結合起來一起落地。實際落地過程中，企業面臨短期巨大成本投入和數字化效果需要較長一段時間才能呈現的時間錯位。

目前地方也存在金融創新與實體經濟發展對接不足的情況。以粵港澳大灣區為例，主要問題具體表現在金融發展和創新企業存在錯配。上述《報告》也有針對性地指出，粵港澳大灣區在發展消費金融的基礎上推動產業金融，粵港澳大灣區數字金融未來可考慮更多對企業客戶的服務。在新一代數字科技的支撐和引領下，以數據為關鍵要素，以價值釋放為核心，以數據賦能為主線，擴大企業服務范圍，推進產業金融發展，打造全方位產業金融服務方案。

加強金融數據信息保護

當前，金融科技創新正持續賦能普惠金融發展。我國已成功走出一條具有中國特色的普惠金融發展道路，取得了國際公認的成績。

伴隨電子支付特別是移動支付持續普及，我國基本金融服務已實現城鄉全覆蓋。目前，中國成人賬戶擁有率、銀行業離柜交易率已超過90%，移動支付普及率和規模均居全球首位；銀行機構利用大數據等開展智能風控，已對近3000萬小微企業提供技術支持。

王朝弟提出，當前科技創新作為關鍵變量，是國際競爭和大國博弈的主戰場，“深入實施創新驅動發展戰略，要推動金融科技、普惠金融深度融合，讓金融科技這一‘關鍵變量’真正成為普惠金融高質量發展的‘最大增量’”。

如何讓“關鍵變量”成為“最大增量”？王朝弟表示，首先要堅持金融科技以人為本。引導銀行保險機構大力推進數字化智能化轉型，加強銀行、證券、保險協同聯動，加大普惠金融重點領域和薄弱環節金融投入。

其次，需要夯實金融科技發展基礎。例如，加大數據存儲中心、大數據平臺、智能計算中心、深度學習平臺等基礎設施建設，以及加快在數據確權、流通、交易、收益分配、治理等方面的制度建設。同時還需要強化金融科技審慎監管，“要持續豐富監管方式和手段，提升穿透監管能力”。

另外，王朝弟表示需要高度重視數據安全，要建立數據安全策略，保障消費者個人信息安全，銀行保險機構要構建更加有效的保護機制。國家安全和金融穩定方面，進行數據風險評估，使用加密與權控技術，全方位加強金融數據信息保護。

“金融科技并非十全十美，并不是包治普惠金融百病的‘萬能藥’?！蓖醭鼙硎?，我國金融科技助力普惠金融發展還存在一些問題，具體表現在：一是區域間發展不平衡；二是體系標準尚不完善；三是科技風險日益凸顯。

責任編輯：王超