用消費貸、經營貸置換房貸？提前還房貸要排隊很久？最近，房貸相關話題的熱度不斷攀升，引起了廣泛關注。

據了解，受新發放房貸與存量房貸利差拉大、消費貸和經營貸利率降低等因素影響，居民提前還房貸的情況有所增加。同時，還有一部分人通過申請消費貸、經營貸來置換房貸。針對這些情況，央行、銀保監會近期召開部分商業銀行座談會。

座談會要求，商業銀行強化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權益，改進提升服務質量，按照合同約定做好客戶提前還款服務工作。

值得關注的是，金融機構已有所行動。對于群眾反映較多的房貸提前還款難、預約排隊時間較長等問題，工農中建等多家銀行近日已向分支機構下發通知，要求強化以客戶為中心的理念，高度重視消費者權益保護，及時響應客戶還款訴求，改進提升服務質量，加快處理積壓申請，按照合同約定做好提前還款服務。

針對部分借款人違規使用經營貸、消費貸提前還款的情況，座談會要求商業銀行持續做好貸前貸后管理，加強風險警示。監管部門將加大檢查處罰力度，及時查處違規中介并披露典型案例。

實際上，使用經營貸、消費貸提前還房貸，不僅違規，還有風險。在一些中介人士的口中，房貸置經營貸是一個三方都滿意的方案，但對這一系列操作背后的風險只字未提。

相比于房貸長達30年的貸款周期，房抵經營貸的貸款期限往往只有3-5年。置換之后，貸款人的還款壓力驟增，如果沒有足夠的現金流支撐還款計劃，就要面臨較大的違 約風險。一旦違約，還款人會上征信黑名單不說，其房產也會被銀行拿去拍賣。

當然，在大部分中介的“包裝”下，房貸經營貸的貸款期限被“拉長”到20年，甚至30年。但實際上，這中間存在一個續貸行為，比如每5年向銀行遞交一次申請材料，接受一次審核，而更大的風險恰恰藏于其中。貸款人需要明白，中介幫忙辦理的材料均系偽造，經不住多次審查。

此前，多個監管部門聯合發布的《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》已明確指出，一旦發現貸款人貸款被挪用于房地產領域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應法律責任。而這次座談會也明確提出，將加大檢查處罰力度，及時查處違規中介并披露典型案例。

責任編輯：王超