為進一步加強商業銀行托管業務監督管理，促進商業銀行托管業務規范健康發展，銀保監會根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規以及《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，制定了《商業銀行托管業務監督管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2022年12月29日起公開征求意見。

完善商業銀行內部治理體系和制度建設

近年來，商業銀行為理財產品、資金信托、證券投資基金、證券公司資管產品、保險資管產品、社?；?、養老金等提供托管服務，業務規模穩步擴大、服務種類不斷增多、創新活動日趨活躍，有效滿足了資產保管、產品核算、資產估值等方面的多樣化需求。同時，我國金融投資業務和托管市場進一步發展成熟，對商業銀行托管業務專業化、精細化、規范化水平和風險管理能力不斷提出更高要求和新的需求。

“《辦法》注重與各相關領域的現行托管規則保持銜接，共同形成對商業銀行托管業務的監管合力?！便y保監會有關部門負責人表示，在認真總結國內實踐和國際經驗的基礎上，制定形成了《辦法》。在現有監管制度基礎上，進一步對商業銀行開展托管業務明確基本規則、強化底線要求，細化重點環節的管理標準，促進商業銀行秉持誠實守信的法律契約精神，完善內部治理體系和制度建設，提升托管服務能力和水平，增強業務透明度，有效管控業務風險，依法維護財產權利，實現托管業務高質量發展。

據悉，《辦法》共六章48條，包括總則、基本要求、業務范圍與托管職責、管理要求、監督管理和法律責任、附則等部分。主要內容包括：明確商業銀行托管業務的相關概念和基本原則；明確商業銀行開展托管業務應持續符合的基本要求；明確托管業務范圍和托管職責；提出托管業務管理要求；進一步強化持續監管措施、監管處罰、數據報送和自律管理等相關安排等。

托管業務開展不審慎的商業銀行將被暫停相關業務

《每日經濟新聞》記者注意到，《辦法》對于商業銀行托管業務外部管理和內部管理均提出了要求。

內部管理主要包括建立健全風險管理體系、強化托管業務獨立性、強化數據保護等；外部管理主要包括加強托管產品和外部機構的盡職調查和管理、強化風險隔離、加強外部機構營銷宣傳管理等。

此外，《辦法》還對強化商業銀行托管業務監管作出了規定。例如，對商業銀行開展托管業務的組織架構、業務規范、系統安全等提出監管要求，將托管業務合規性和審慎性作為監管評級的重要依據。對于商業銀行違規開展托管業務的，責令其限期整改。對于不符合托管業務資質、不滿足托管業務能力要求、托管業務開展不審慎的商業銀行，銀保監會及其派出機構可依照法律法規和審慎監管原則，暫停其相關業務。

銀保監會表示，《辦法》的制定發布，有利于進一步明確商業銀行托管業務范圍和經營規范，提升精細化管理水平；有利于更好發揮第三方獨立托管機制作用，為資產管理等領域發展提供支持；有利于進一步強化商業銀行托管業務監管，督促商業銀行落實風險管理和合規展業的主體責任，實現審慎穩健經營。

下一步，銀保監會將根據公開征求意見情況，做好《辦法》修訂完善和發布實施工作，持續督促商業銀行提高經營管理水平和風險防范能力，促進托管業務規范健康和高質量發展。

責任編輯：王超