信用卡新規發布已兩月有余。中國證券報記者調研發現，多家銀行日前發布公告清理長期睡眠信用卡，加大信用卡業務整頓力度。此外，通過梳理A股上市銀行半年報可以發現，今年上半年多家主流銀行信用卡發卡量有所放緩，整體增幅較小。

業內人士認為，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限，應進一步優化信用卡經營管理，通過精細化經營能力和服務能力，提升客戶的用卡意愿。

長期休眠信用卡將遭清理 

日前，浙江民泰商業銀行發布公告表示，該行將自11月15日起陸續對發卡滿12個月以上仍未激活或已激活卻連續滿12個月以上未發生主動交易等情形的睡眠信用卡停止用卡服務并辦理銷戶手續。

此前，已有光大銀行、沐陽農商銀行、上海農商行等多家銀行發布了關于停用長期睡眠信用卡的公告。上海農商行在公告中表示，自10月1日起，該行將陸續對長期未激活、長期未發生主動交易等情形的睡眠信用卡停止用卡服務。若需保留用卡服務，持卡人需于10月1日前主動用卡。

某銀行相關工作人員告訴中國證券報記者，此舉目的在于保護客戶賬戶安全與用卡權益，防止客戶信用卡被盜刷，或被用于電信詐騙、洗錢等。

此外，鄭州銀行、江蘇銀行、浙江民泰商業銀行等機構先后對信用卡客戶持卡數量上限進行設置與調整。

例如，鄭州銀行在公告中表示，對單一客戶設置機構發卡數量上限。同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數量上限為8張（含8張），已注銷的卡片不統計在內。同一張主卡名下最多可申請的附屬卡數量為8張，含已注銷卡片。

打破“唯數量論”評價體系 

此前，部分信用卡營銷人員為完成業績，會出現向客戶重復發卡、隨意開卡等行為。某銀行信用卡中心一位工作人員透露：“信用卡開卡量與業績直接掛鉤，過度辦卡時有發生，部分銀行發卡量較虛，從而導致睡眠卡較多。自‘斷卡’行動以來，我們提高了對此類行為的重視程度?！?/p>

7月7日，中國銀保監會、中國人民銀行發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》指出，銀行業金融機構不得直接或者間接以發卡數量、客戶數量、市場占有率或者市場排名等作為單一或者主要考核指標。

通知規定，銀行業金融機構應當持續采取有效措施防范偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風險；對單一客戶應設置發卡數量上限；強化睡眠信用卡動態監測管理，嚴格控制占比；連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡數量的比例在任何時點均不得超過20%，政策法規要求銀行業金融機構發行的附加政策功能的信用卡除外；超過該比例的銀行業金融機構不得新增發卡。

招商銀行信用卡中心相關工作人員告訴中國證券報記者，對長期睡眠卡比例的上限要求能一定程度上遏制單純追求發卡量的片面經營目標，對于行業穩健、持續、健康發展具有積極意義?！霸撆e措可有力防范過度辦卡，并促進銀行從粗放式信用卡管理進入到精細化運營階段，打破‘唯數量論’的評價體系?！?/p>

邁向精細化管理 

梳理A股上市銀行半年報可以發現，截至2022年上半年，部分銀行發卡量增速有所放緩，增幅較小。工商銀行發卡量增速為0.61%，中信銀行發卡量增速為2.07%，民生銀行發卡量增速為2.9%。

中研普華產業研究院此前發布的《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》指出，由于信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品對信用卡業務帶來的沖擊，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。信用卡市場從以前靠規模增長向現有用戶的存量挖掘方向轉變，已是不可逆轉的趨勢。

中國證券報記者注意到，一些銀行信用卡業務正邁向精細化管理。比如，招商銀行將信用卡業務發力點放在“吸引年輕客群”與“提升智能化服務水平”上，上半年推出了抖音聯名信用卡；并將“客戶找服務”升級為“服務找客戶”，以金融科技為驅動，在客戶需求出現時主動出擊，提升服務交互效率、體驗與價值。

業內人士指出，應告別粗獷式規模擴張，進一步優化信用卡經營管理，重視客戶的活躍表現，通過不斷精細化經營能力和服務能力，為客戶創造良好的用卡體驗，提升客戶的用卡意愿。

責任編輯：韓希宇