8月26日，渤海銀行（9668.HK）發布的2022年半年報顯示，截至6月末，該行總資產達16620.17億元，較去年末增長5.01%，其中發放貸款和墊款凈額為9722.62億元，較去年末增長3.66%；負債總額為15525.94億元，較去年末增長5.18%，其中吸收存款8752.91億元，較去年末增長4.71%，均保持穩定增長。

資產質量和風險抵御能力保持穩定，截至6月末，渤海銀行不良貸款為1.76%，與去年末持平；撥備覆蓋率為136.30%，較去年末提升0.67個百分點。

透過主要指標進一步深度觀察發現，今年上半年渤海銀行零售業務延續了上市以來的強勁發展勢頭，在數字化與零售業務的深度融合下，零售客戶總量穩步增長、業務營收占比進一步提升，財富管理業務實現新突破、代銷業務收入高速增長，金融產品服務新型生態圈逐步形成，助力“最佳體驗的現代財資管家”的目標實現更進一步。

渤海銀行董事長李伏安在談及數字化如何助力該行提升核心競爭力時曾表示，作為最年輕的全國性股份制商業銀行，渤海銀行傳統銀行的物理網點和客戶經理服務模式存在一定瓶頸，需要充分借力數字化手段。因而，在數字化轉型過程中，圍繞打造客戶“最佳體驗的現代財資管家”這一核心目標，明確了兩大核心能力打造差異化優勢：第一是數字化的精準獲客與精準服務；第二是充分借力互聯網的服務渠道，強化、聚焦生態銀行。

作為數字化轉型投入最直接的體現，半年報顯示，截至6月末，渤海銀行科技投入持續加大，達到5.05億元；科技人員同比增長49.4%，占比達到7.48%。

今年7月底，渤海銀行在2022年第二屆中國資產管理與財富管理行業年度峰會暨“金譽獎”頒獎典禮上，憑借亮眼的資產管理能力和穩健的業績回報，一舉攬獲“卓越財富管理銀行”、“卓越私人銀行”、“卓越轉型發展銀行”、“卓越投資回報銀行”和“卓越運營管理能力銀行”五項大獎。

分層服務分群經營，差異化路線推動零售業務突出重圍

在今年上半年經濟下行壓力加大、消費復蘇乏力的背景下，半年報顯示，截至6月末，渤海銀行零售貸款余額為3397.17億元，與去年末基本持平，實現企穩回升，同時資產質量保持平穩可控；零售存款余額為1442.28億元，較去年末增長6.89%，遠高于整體存款增速。

零售業務營業收入貢獻鞏固提升，上半年渤海銀行實現營業收入134.91億元，其中零售銀行業務收入為48.29億元，占比35.80%，較去年全年提升0.34個百分點。

上述成績的取得背后，渤海銀行都做對了什么？據了解，該行零售條線高度聚焦“營收、存款、客戶”三大任務，扎實推進零售業務“四四三三”策略落地實施，構建一體化營銷、一體化風控、一體化數據體系，經營管理水平和轉型發展質量有效提升。

客戶發展方面，渤海銀行始終堅持以客戶為中心，深入數字化轉型，踐行客戶經營“機械增長”和“渦輪增壓”經營方略，打造客戶數字化經營體系，零售客群拓展課經營取得良好效果，零售客戶保持了良好的增長態勢。

尤其是今年上半年，渤海銀行不斷加強網站標準化建設，提升廳堂一體化服務水平，優化遠程智慧金融服務體系，進一步拓展客戶服務半徑；細化客戶分層服務和分群經營，制定“渤仔、渤銳、渤達、渤泰”四大客群標準化服務方案，聚焦價值客戶群服務的精細化和個性化，客戶綜合貢獻度不斷提升；服務實體經濟、下沉做好個體工商戶客群服務，推出特定細分領域的供應鏈支付解決方案；啟動企業微信開展客戶線上服務，深入社區開展客戶主題營銷，不斷豐富社交文化服務內涵與外延。

“特色化分群服務是渤海銀行零售銀行轉型過程中，利用數字化手段突出重圍的差異化路線?！辈澈ｃy行副行長趙志宏解釋稱，在實現零售戰略目標“生態銀行”時，渤海銀行利用基于客戶細分的客戶標簽和洞察、渠道整合協同、產品靈活組合拼裝的數字化中臺能力，服務“渤仔”、“渤銳”、“渤達”、“渤泰”四個特色化的客群，支持細分市場的定位。

具體來看，“渤仔”針對未成年的客群；“渤銳”定位于剛工作不久的青年客群；“渤達”瞄準有一定積累的中年客群；“渤泰”則專注于服務老年客群，提供“7*24小時溫暖陪伴”，聚焦24小時VIP陪伴和養老金融，提供止盈類、止損類理財產品。

上述一系列舉措成效顯著，財報披露，截至6月末，渤海銀行零售客戶總量達626.46萬戶，較去年末增加50.44萬戶，增長8.76%，同比多增4.31%。

數字化轉型新起點，助力金融產品服務新型生態圈形成

隨著零售客群和業務的不斷夯實發展，如何進一步滿足豐富客戶的財富管理需求和體驗，助力其資產保值增值，是渤海銀行近年來“成為最佳體驗的現代財資管家”戰略的重要目標之一。

近年來，渤海銀行聚焦財富管理與私人銀行業務，加速零售數字化轉型，以建設“渤銀E付、渤銀E財、渤銀E貸、渤銀E管家”四大服務品牌為抓手，搭建體系化、數字化、開放式的全新生態服務平臺，通過不斷豐富完善財富管理產品，大力發展理財和代銷業務，做大財富資產總量，擴大財富管理版圖。

今年上半年進一步推出了“渤達”、“渤泰”、“私行榮耀尊享”、“私銀新晉專享”系列理財產品；代銷理財業務實現破冰，首只代銷理財產品正式上線；代銷標準化信托實現全市場、全策略、全渠道覆蓋、并實現常態化供應，滿足客戶多元化財富管理需求。

半年報顯示，截至6月末，渤海銀行管理客戶財富資產3453億元，較去年末增長3.12%。

半年報還顯示，今年上半年渤海銀行實現手續費及傭金凈收入14.27億元，同比增長27.69%，遠高于營業收入增速，主要是代理業務手續費、結算與清算手續費等貢獻。據悉，該行通過堅持專業賦能、打造專業客戶經理團隊，代銷基金、保險業務實現客戶、規模雙突破，今年上半年渤海銀行代銷基金、保險業務中間業務收入為3592.26萬元，同比增長42.44%。

針對私行客戶，渤海銀行不斷完善私行客戶綜合服務體系，推行出行管家、健康管家、智慧管家、教育管家4項管家式私人銀行服務，服務私人銀行客戶的綜合能力有效提升。今年上半年，該行私人銀行客戶戶均財富資產提升了6.3%。

數字化轉型最直接的體現就是科技與業務的融合。作為“渤仔”、“渤銳”、“渤達”、“渤泰”四大特色客群的主要服務渠道之一，不久前渤海銀行正式上線推出新版手機銀行（渤海銀行手機銀行6.0），6.0版通過完善以“渤銀E付”為核心的賬戶、支付體系；重構“渤銀E財”財富版塊，持續豐富理財、存款、基金、保險、信托等財富產品線，以及全新打造的基金頻道增加了“渤銀心選”專區，由專業團隊精選優質基金，助力投資者資產保值增值；打造“渤銀E貸”信貸版塊，匯聚消費貸、經營貸、按揭貸三大拳頭產品系列等，渤海銀行正逐步構建起金融產品服務的新型生態圈。

“渤銀E管家”客戶服務品牌則深耕“渤仔”、“渤銳”、“渤達”、“渤泰”四大客戶群，提供千人千面的差異化客群服務，根據客戶不同生命周期所需提供匹配的金融、非金融產品，為客戶提供定制化的貼心陪伴式管家服務。

“一旦選擇，終身相伴”，手機銀行6.0是渤海銀行數字生態銀行轉型的新起點。渤海銀行將秉承“金融使生活更美好”的建設理念，持續堅持“打造最佳體驗的現代財資管家”的戰略愿景，攜手廣大客戶共聚財富、共創未來。

責任編輯：方杰