8月26日，交通銀行發布2022年上半年經營業績：報告期內，集團實現凈經營收入1435.68億元，同比增長7.10%；實現凈利潤（歸屬于母公司股東）440.40億元，同比增長4.81%。報告期末，集團資產總額達12.58萬億元，較上年末增長7.84%。

資產質量方面，逾期貸款率與不良貸款率雙降。報告期末，集團不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率1.26%，較上年末下降0.07個百分點，逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例56%；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個百分點。報告期內，處置不良貸款382.47億元，實質性清收占比近47%，同比提升約6個百分點。

上半年對公信貸增量完成全年目標的85%

針對信貸需求和信貸增長目標實現的問題，交行副行長郭莽表示，今年以來，交行貸款保持較快增長。境內行人民幣各項貸款較年初增幅8.69%，同比多增1143億元。

“近期7、8月情況來看，信貸數據比二季度要弱一些。從我們這看，有三個方面的原因?！彼赋?，一是季節性因素，二是信貸需求和前期相比確實有所下降，三是客戶提前還款規模與前期相比有所增加。他還表示，對公項目儲備較上年同期略有下降，但考慮到上半年對公信貸增量已經占到全年目標的85%，后續增長的壓力不是太大。

另外，從個人信貸看，非房消費信貸、信用卡貸款需求正呈現恢復趨勢——5月起至7月，信用卡消費額和卡貸款余額已連續兩個月環比增長。這種情況下，交行未對全年信貸增長安排進行調整。

房貸方面，6月末，交行的房貸在17家銀行（記者注：17家上市國有大行及股份制銀行）市場占比4.86% ，較年初提升0.05個百分點。消費貸款方面，6月末，個人消費貸款（不含信用卡）當年增幅27.45%，增幅在17家行排名第一；進入三季度，非房消費信貸需求繼續保持恢復趨勢，7月非房消費貸款余額凈增額繼續保持同比提升。

信用卡不良率上升

交行首席風險官林驊表示，今年上半年，受到疫情和其他一些因素的影響，交行的零售信貸業務還是有所壓力：

一方面不良率跟年初相比有所上升，到6月末交行集團個人貸款不良率0.94%，總體上還是處于一個相對比較好的區間，但比年初上升0.1個百分點；

但是另外一個方面，零售業務總體資產質量還是趨于平穩，6月末不良率與3月末持平，從三大品種資產情況來看，個人住房按揭貸款資產質量是最好的，其次是非房的消費貸，信用卡的壓力相對比較大。

從數據來看，交行個人住房按揭貸款不良率6月底是0.37%，比年初微升3個基點。消費貸比年初不良率還有所下降，信用卡的不良率、逾期率分別是2.66%和4.77%，比年初上升0.46個和0.62個基點，相對來說存在一定風險管控壓力。

“預估其中部分客戶可能在下半年會有一些風險的暴露，但同時我們也根據前期的經驗，認為短期內會有影響，但是隨著疫情的逐步緩解和復工復產進一步恢復常態，相關的不良率指標也會逐步恢復到疫情前的水平。我們對照了武漢地區，2020年疫情初期信用卡業務不良率是快速上升的，比疫情前上升了1.33個百分點，但是隨著疫情的緩解，居民收入恢復正常，不良率在當年就已經快速下降。所以我們認為情況會有波動，但整體可控?！?林驊稱，信用卡不良率近兩個月呈現下降的趨勢，預計到年末，將比目前進一步下降。

交銀理財規?；謴椭寥ツ昴┧?/strong>

針對21世紀經濟報道關于理財子公司的提問，交通銀行方面回應稱，上半年，股票及債券市場出現較大幅度調整，理財產品凈值出現了一定波動。截至6月末，交銀理財產品總規模為11,485.20億元。從5月份以來，交銀理財規模逐月上升，到8月末已經基本恢復到去年年末水平。隨著債券市場好轉、股票市場反彈，目前交銀理財產品規模達標率及數量達標率逐步恢復，破凈率大幅下降并處于行業低位。

此外，今年，資本市場的大幅波動對財富管理業務發展帶來比較大的影響。交行上半年財富管理收入總體上有所下降，其中，理財業務收入同比下降13.96%。

下一步，交銀理財將重點采取三個方面的工作：

一是加強投研能力建設，通過投資運作全流程管理，形成相互支撐和制衡的投研機制，提升市場風險管理能力。

二是提高大類資產配置能力，進一步加強資產統籌，強化對包括非標資產在內的低波資產的供應組織，擴大包括類現金管理和純固收等低波產品規模，發揮交銀集團綜合化經營優勢，加大與券商，保險，信托等外部機構的合作，拓展非標資產獲取渠道。

三是完善產品管理，通過設立產品管理委員會，統籌產品創設、產品投資運作和資產組織，滿足投資者對安全穩健理財產品的需求。

風險樓盤逾期貸款4.67億元

在回答關于停貸潮的問題時，交行副行長周萬阜表示，經過排查，交行涉及斷供樓盤涉及開發商貸款余額規模較小，整體風險可控。截至7月末，該行存量合作項目中，存在延期交房、停工或者爛尾風險的項目的按揭貸款中，逾期貸款4.67億元，占全部按揭貸款余額的0.03%。

“后續我行將繼續開展管控排查，強化按揭貸款項目的風險監測，在當地政府總體安排框架下，遵循監管的指導意見，配合地方政府，積極推進保交樓、保民生、保穩定工作，依法依規做好相關金融服務，維護房地產市場的平穩健康發展?！敝苋f阜稱。他還另外透露，交行上半年住房按揭貸款保持了平穩增長，增速快于市場平均。

貸款定價逐步下降，控制高成本存款

報告期內，交行利息凈收入850.93億元，同比增長8.42%；凈利差1.43%，低于去年同期0.03個百分點；凈利息收益率1.53%，同比下降2個基點。

“今年以來貸款定價是呈逐步下降態勢，特別是二季度受宏觀經濟波動，LPR下行和減費讓利這樣一些補充因素的影響，單季下降比較快。交行境內行新發放對公實質性貸款利率3.56%，比一季度下降了38個點；個人住房貸款利率是4.92%，較一季度下降了60個基點，這個趨勢也和同業基本一致的；信用卡新增分期交易額度年化利率較年初上升36個基點，比一季度上升3個基點?！惫Х猪椊忉尩?。

半年報之外，7月相關利率還在下降。7月境內行新發放對公實質性貸款利率是3.52%，下降4個基點；個人住房貸款利率降幅環比8個基點，也明顯收窄；信用卡新增分期交易額度年化利率環比下降4個基點。

郭莽稱，從目前經濟運行，以及貨幣信貸政策的導向來看，未來一段時間，資產端的收益率還存在一定的下降空間。但是如果不考慮LPR下調的因素，預計資產端的收益率將能夠趨于穩定，交行將通過提升貸款在總生息資產中的占比、零售貸款在整個貸款中的占比，以及提高客戶的綜合貢獻度等，來對沖收益率下行的壓力。

存款端，交行上半年客戶存款成本率是2.14%，同比上升了3個基點，主要原因是經濟下行疊加資本市場波動，企業和居民活期存款增長較慢，新增存款有定期化的趨勢，以及交行相對先進同業的客戶基礎薄弱一些。負債端成本壓降層面，交行近年來一直在壓降高成本存款，比如協議存款到期不再續做，設計大額存單占比的上限，以及進一步壓降結構性存款，到年底將力爭將結構性存款降至4000億元以下。

“金融體系是實體經濟的鏡像反應”

在回答關于未來經濟形勢預期的問題時，交行行長劉珺坦言“今年可能是我從業近30年以來形勢最復雜的一年”，并表示“雖然經濟復蘇曲折，但我們的大判斷仍然相信中國經濟長期向好?！?/p>

他給出的原因有三：

首先，宏觀政策面穩經濟的一攬子政策在逐步釋放出它應有的作用，并且沒有回到過去大水漫灌，或者強刺激的路徑上，而是采用了更為穩健，更為審慎的經濟包。

其次，基建方面的投資，特別是新基建方面的投資速度在在加快，成為穩定經濟的重要抓手，市場主體的活躍度也在進一步提升。

最后，出口的韌性逐漸顯現，即便在防疫物資除外的相關領域，制造業方面的優勢以及出口方面的韌性仍然得到顯現。

“金融體系是實體經濟的鏡像反應，我們大體會與GDP增速相匹配。當然，金融的增速會稍微快于實體經濟，我們會在今年年底的時候，或者未來向市場交出的答卷反映出來，我們的增速大概可能是GDP增速之上的某個區域?！眲B表示。