近日，中國證券登記結算有限責任公司就《個人養老金投資公開募集證券投資基金信息平臺運作管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《意見稿》）公開征求意見，該《意見稿》為支持個人養老金投資公開募集證券投資基金業務落地，規范個人養老金投資公開募集證券投資基金信息平臺的相關業務開展。

日前證監會發布的《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定（征求意見稿）》明確，證監會授權中國證券登記結算有限責任公司等機構建設并運營個人養老金投資基金業務的信息平臺（下稱基金行業平臺）。

21世紀經濟報道記者注意到，這是《關于推動個人養老金發展的意見》（下稱《意見》）發布以來，首個金融行業平臺運作管理暫行辦法公開征求意見。該文件曾明確，參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定，并通過信息平臺和金融行業平臺向社會發布。

而基金行業平臺是金融行業平臺之一，通過《意見稿》或也能看到其他金融行業平臺的運行及管理方式。

“開辦個人養老金資金賬戶業務的商業銀行、基金管理人、基金銷售機構、投資人等個人養老金投資基金業務參與主體開展基金行業平臺相關業務，適用該辦法?！薄兑庖姼濉凤@示。

個人需開立基金行業平臺賬戶

《意見》規定，個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人通過個人養老金信息管理服務平臺，建立個人養老金賬戶。同時，個人養老金資金賬戶可以由參加人在符合規定的商業銀行指定或者開立，也可以通過其他符合規定的金融產品銷售機構指定。

而《意見稿》明確，投資人參與個人養老金投資基金業務前，應通過已接入基金行業平臺的基金銷售機構或其他該公司認可的機構，向基金行業平臺申請開立平臺賬戶。這意味著投資人投資符合個人養老金規定的基金產品前需要開立的賬戶再增加一個。

基金行業平臺賬戶有何用？《意見稿》顯示，基金行業平臺根據投資人申請，為投資人開立唯一的平臺賬戶，作為記錄其參與個人養老金投資基金業務情況的載體，并記錄平臺賬戶與投資人個人養老金賬戶、個人養老金資金賬戶間的關聯關系。

同時，投資人身份信息、聯系方式、個人養老金資金賬戶等信息發生變化時，應及時通過基金銷售機構或其他該公司認可的機構向本公司申請更新相關信息。

此前，證監會發布的征求意見稿也顯示，基金管理人、基金銷售機構在產品銷售過程中，根據投資人申請提供相關賬戶服務，并符合法律法規和個人養老金相關制度要求。賬戶服務包括可以為投資人辦理個人養老金基金專用交易賬戶，記錄個人養老金投資基金業務相關信息。

相關銀行、基金銷售機構需申請接入

《意見稿》規定，開辦個人養老金資金賬戶業務的商業銀行、基金管理人、基金銷售機構、投資人等個人養老金投資基金業務參與主體開展基金行業平臺相關業務，適用該辦法。

事實上，按照證監會的征求意見稿，除《意見稿》直接指明的開辦個人養老金資金賬戶業務的商業銀行外，基金銷售機構大部分也與商業銀行有關。

商業銀行、基金銷售機構等需要做些什么？《意見稿》規定，開辦個人養老金資金賬戶業務的商業銀行、基金管理人、基金銷售機構等個人養老金投資基金業務參與主體在開展個人養老金投資基金業務前，應向該公司申請接入基金行業平臺，成為平臺參與機構。

平臺參與機構發生不再具備參與個人養老金投資基金業務資格等情形的，應及時向該公司申請暫?；鹦袠I平臺相關業務權限或退出基金行業平臺。

同時，平臺參與機構通過基金行業平臺開展業務，應嚴格遵守該公司制定的相關數據接口等技術規范要求。對于未按照相關要求報送的數據，該公司有權不予處理。

《意見》規定，基金行業平臺應向人社信息平臺報送平臺參與機構信息、平臺注冊基金的產品信息、投資運作數據等監管與統計數據，向中國證監會報送個人養老金投資基金業務運行情況。為此，《意見稿》也明確，基金行業平臺基于基金管理人、基金銷售機構等平臺還需參與機構報送、流轉的數據，向人社信息平臺報送平臺參與機構信息、平臺注冊基金的產品信息、投資運作數據等監管與統計數據，向證監會報送個人養老金投資基金業務運行情況。

責任編輯：王超