近期，中國銀聯聯合中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行、華夏銀行、銀聯商務等商業銀行和支付機構以及BCTC、CFCA兩家專業檢測機構，聚焦金融數字化服務終端操作系統，組織產業相關方共同推進金融數字化服務終端操作系統的核心技術研究與產品化建設工作，助力金融科技數字化發展。

近年來，伴隨金融服務廣泛集成和接入各行各業的應用場景，對統一、智能、安全的金融數字化服務終端的需求日益迫切。金融終端作為數字化轉型的基礎設施，數量和規模持續增長。據不完全統計，2018-2020年，各類金融支付受理終端年出貨量由2000萬臺攀升至約5000萬臺，市場發展空間巨大。

從現階段的產業和市場發展現狀來看，金融終端采用的底層操作系統在各方面并不統一，存在技術碎片化嚴重、性能和功能差異大、智能化水平參差不齊、底層安全機制不完善等問題，尤其在市場、客戶和商戶普遍關注的金融科技賦能以及支持商戶、用戶產品的數字化轉型等方面存在較大不足，在一定程度上制約了金融終端相關產業及其應用生態的進一步發展。

2021年，在中國銀聯技術管理委員會的整體工作框架下，銀聯聯合各商業銀行成立了終端操作系統工作組，針對金融終端操作系統開展了需求調研、產業研究及基礎技術攻關，并組織銀聯認證企業等產業合作伙伴于2021年底完成了基于業界相關開源技術基礎架構的金融終端操作系統產品原型設計，對其產品應用可行性進行了初步驗證。

2022年3月，銀聯聯合中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行、華夏銀行、銀聯商務等主要商業銀行和支付機構，在終端操作系統工作組基礎上，對標金融行業及產業整體發展需求，對金融數字化服務終端操作系統標準及產品化相關發展目標和任務進行了梳理和明確，將工作組下一步工作方向聚焦于金融數字化服務終端操作系統，并在工作組內設置標準與檢測、產品與生態、運營與支持等三個課題組，由各相關單位分別擔任課題組組長，聯合終端商、操作系統商以及BCTC、CFCA兩家銀聯認證授權檢測實驗室等產業相關方共同推進金融數字化服務終端操作系統的核心技術研究與產品化建設工作。各課題組工作情況如下：

標準與檢測課題組：主要負責制定終端操作系統技術標準（企業標準和團體標準）以及檢測方案，完成檢測能力建設，發布相關認證服務，組織協調產業合作企業完成產品檢測。組長單位是中國工商銀行。

產品與生態課題組：主要負責制定產品發展路徑和實施規劃，組織產品試點和推廣，推進產業協同和生態合作。組長單位是中國農業銀行。

運營與支持課題組：主要負責建設金融發行版操作系統的版本管理機制，制定行業統一的產品運營機制，開展產品運營與技術支持，協調產業相關方共同解決產品運營中的各類問題。組長單位是銀聯商務。

通過上述三個課題組的產業合作，將構建金融終端操作系統統一技術標準和產品認證體系，形成多層次系統版本架構體系，并建立對于金融發行版操作系統的版本發行與迭代機制，實現版本的統一發行與管理。

金融終端操作系統版本架構

其中，基于業界開源技術路線的基礎架構是內核與基線；行業通用版是操作系統商在擴展和增強系統功能后形成的面向各行業的通用版本；金融發行版是集成了金融相關服務組件，能夠滿足金融支付行業共性需求的行業版本；機構定制版是各收單機構基于金融發行版上進行二次開發形成的定制版，可基于行業通用生態實現個性化需求。

構建金融終端操作系統統一技術標準和產品體系，將加快推動操作系統關鍵核心技術的發展與應用，支持金融數字化發展，為行業發展與產業各方創造價值。

從落實金融科技發展規劃層面，將持續推動金融終端操作系統關鍵技術與產品的研發應用。2022年初中國人民銀行印發的《金融科技發展規劃（2022-2025年）》中提到，“深化關鍵核心技術應用”是重點工作任務與發展方向。在金融科技發展規劃的指導下，通過聚焦解決金融終端操作系統應用的前沿問題和主要瓶頸，打造具有競爭力、可商業化運營的操作系統產品，為金融科技可持續發展提供技術基座，并通過開展操作系統產品的試點與應用，促進操作系統技術與產品的產業化、規?；瘧?，共同構建完善的終端操作系統產業生態與合作機制，支撐金融終端操作系統技術與產品的持續發展。

從支撐數字化轉型發展層面，基于操作系統打造金融終端數字化科技基座，將支持商業銀行和產業各方構建豐富的應用場景生態。對于商業銀行，為其在金融終端操作系統層實現各類支付方式的互聯互通奠定基礎，不同金融設備間能夠無縫組網和協同，有利于賦能商業銀行構建基礎穩固、功能突出、效能優化的金融數字化服務網絡。對于支付機構、服務商，為其開展終端資產管理、落實監管合規要求、支持商戶數字化轉型等機構現階段的迫切需求提供技術手段支持，助力形成設備更智能、應用更豐富、生態更繁榮的數字化收單網絡。對于產業相關生產企業（包括支付受理終端生產企業、金融綜合服務及自助終端設備生產企業、金融終端相關SaaS應用開發方等），將金融終端底層系統與上層應用軟件及后臺信息系統進一步解耦，并實現底層操作系統相關功能模塊和子系統的原子化、模塊化、組件化，實現多形態設備部署，有利于更好地發揮產業鏈各方分工協作的優勢，實現產業整體降本增效。對于銀行卡清算機構，通過金融終端操作系統打造收單機構、商戶、清算機構網絡之間的“連接器”，結合轉接清算網絡及銀聯云等后臺基礎設施系統，強化收單機構、清算機構對商戶的服務能力，助力廣大商戶的數字化轉型，以科技能力不斷提升持卡人的用卡體驗。

秉持“聯接創造價值”理念，銀聯將聯合各商業銀行、合作機構、產業鏈上下游企業共同發力，打造金融終端科技基座，助力金融數字化發展，也期待更多產業方參與，共建金融終端操作系統產業生態，實現合作共贏。

責任編輯：王超