4月17日，2022清華五道口全球金融論壇召開，本次會議主題為“行穩致遠，金融助力高質量發展”。微眾銀行企業金融總經理公立線上出席論壇，就金融科技在數字普惠小微探索進行分享。

公立表示，微眾銀行作為一家全線上的數字化銀行，在服務小微企業方面利用技術實現了“三升兩降”，分別是效率、體驗、規模三方面的提升，以及風險、成本這兩方面的下降。

“中國小微企業最新數據已經超過5000萬，但是跟頭部的大型企業相比，小微企業在金融服務方面的獲得覆蓋率只有7%?！睋⒔榻B，微眾銀行在四年的實踐中，重點服務這些小微企業當中的長尾客群，擴大普惠覆蓋范圍，助推小微金融高質量發展。其中77%客戶年營業收入在1000萬以下，62%客戶是首次獲得銀行貸款。目前累計為近60萬戶企業提供貸款，為90萬戶企業授信。從服務客戶群來看，最大的是批發、零售業，其次是制造業。

能夠用數字科技去解決小微企業融資，除了國家政策導向和政策支持外，更重要的是金融基礎設施建設。小微企業融資具有風險成本高、運營成本高和服務成本高這“三高”，這是制約銀行有效提升小微金融服務水平的最根本因素。

公立認為，要化解這個矛盾，還得依靠技術來解決，主要是通過三個數字化來實現：一是數字化的大數據風控，二是數字化的精準營銷，三是數字化的精細運營。具體而言：

第一、數字化的大數據風控。通過堅持主體信用評估和雙維度的大數據全流程的風控體系實現，數字化比原來傳統了解客戶經營情況的變化更有先行性，更加靈敏。從組合和分散角度，可以通過數字化和量化的角度進行監測。

第二、數字化的精準營銷。如果沒有數字化、高效率、大面積同時精準的獲客，那么數字化的風控其實會顯得非常薄弱。精準獲客實際上不僅僅解決了獲客數量的問題，在某種意義上因為有足夠的數量，能夠讓大數法則生效，獲取的客戶在“好壞”的分布上更接近于正態分布。

第三、數字化的精細運營。對更多小微企業來說，不僅僅是貸款問題，第一步是生存和發展問題，如何幫它拓展企業，做生意、人脈、朋友圈等。這一切，需要對客群進行更精細化的區分、更精細化的運營來實現。

責任編輯：方杰