追尋著國家經濟發展繁榮的腳步，如今民營企業尤其是小微企業已經成為國民經濟增長的新焦點。尤其在中國經濟由高速發展轉向高質量發展的關鍵時期，小微企業已經所扮演的角色更加重要。中國80%的就業，70%左右的專利發明，60%以上的GDP，50%以上的稅收，皆有這些數量龐大且運作分散的小微企業支撐。

在新中國成立70周年之際，中國經濟經歷了從“站起來”到“富起來”再到“強起來”，助力實體經濟提升也成為金融機構一大重要命題。在市場需求和政策鼓勵下，以微眾銀行為代表的民營銀行開創了互聯網銀行新模式，在新時代浪潮不斷進擊，通過科技創新，有利地支持了實體經濟發展，踐行著服務小微企業初心。

進階：擁抱金融科技

如何解決融資難、融資貴的窘境，金融科技是市場尋求的突破口。

小微企業無抵押、高風險等特點，讓傳統銀行在發放貸款時不得慎之又慎。再加上傳統銀行相對復雜的審核流程、放款程序，小微企業融資難的局面難以得到有效緩解。其次，傳統企業貸款的模式單一，靈活性差，采用信用貸款模式的仍然較少，貸款期限也相對較短。

“與大型企業相比，小微企業的抗風險能力相對較弱，針對小微企業的金融服務顯然需要創新模式?！蔽⒈娿y行黨委書記、行長李南青表示。微眾銀行作為國內首家民營銀行，在積極探索新模式的路上，擔負著市場的期待。

基于自身技術能力積累，2017年微眾銀行依托大數據和互聯網技術，針對市場痛點，推出面向小微企業的產品“微業貸”。有別于傳統銀行企業貸款，微業貸在化解銀行傳統小微業務風險成本、運營成本、服務成本“三高”的同時，兼顧廣大民營小微企業“短、小、頻、急”的資金需求特點。微業貸還利用數字化精準營銷策略，服務于有貸款需求的優質小客戶，實現“互聯網智能融資”新模式。

在風控方面，大數據科技成為了銀行業的新“法寶”。微眾銀行通過整合征信、工商、稅務等多方面的數據，構建起小微企業貸款全流程智能化的風控體系。運用智能身份識別技術、人臉識別及活體檢測技術，實現線上客戶身份核定；同時，依托人工智能算法，微眾銀行打造出智能風控模型、反欺詐模型，防控風險。創新推出的線上審核機制和風控系統，不僅是“金融科技技術價值”的體現，更幫助微眾銀行實現業務拓展，讓更多征信空白的客戶，享受到安心的金融服務。

我國有7600多萬家個體工商戶、3600多萬戶企業，傳統銀行的貸款系統很難滿足，許多有想象力的小微企業受制于資金，只能帶著遺憾放棄夢想、退出賽道。隨著“微業貸”這種創新型產品的問世，“無抵押、隨借隨還、快速到賬”找準痛點，能夠在實處上幫助到企業，助力優質小微企業的發展壯大。

趨勢：引領行業，更普惠更便捷

在經濟飛速發展的變革時代，如何開啟企業普惠新時代，幫助到那些更加需要金融幫助的小微企業，微眾銀行給出了一個新答案，也引領了行業發展。

截至目前，微業貸服務小微企業超50萬戶。目前微業貸授信企業全部為民營企業，45%為制造業和高科技行業客戶，38%為批發零售行業客戶，其他還有科研技術服務、物流交通運輸、建筑行業等，均是實體經濟范疇的小微企業。微業貸通過對小微企業的授信，間接支持了近150萬人就業。

據統計，在微業貸客戶中，65%在獲得授信時無任何企業類貸款記錄，36%無任何個人經營性貸款記錄，27%在獲得授信時既無企業類貸款記錄、也無個人經營性貸款記錄。微業貸成為了數萬家小微企業的首筆銀行企業貸款，體現了“真”普惠。

從這些企業的規模來看，77%的企業年營業收入在1000萬元以下，64%年營業收入在500萬元以下，這表明微業貸服務的是傳統小微金融服務尚未覆蓋的“深”下沉客群，體現了真正的普惠金融。

“不忘初心，方得始終”。李南青表示，為更好地服務小微企業，未來微眾銀行會繼續通過金融科技，不斷降低成本，將積累的大數據風控和互聯網技術經驗和資源，積極應用到服務小微金融領域，為解決小微企業融資難、融資貴的金融難題，持續探索出可行路徑。

70年風雨兼程，中國共產黨制定的第一個百年奮斗目標“全面建成小康社會”決勝在即，第二個百年奮斗目標“全面建成社會主義現代化強國”正在開啟，值此勝利交匯之際，民營企業正迎來前所未有的光明前景。作為一家民營銀行和互聯網銀行，沐浴在政策春風之下，微眾銀行期待運用科技創新，幫助小微企業解決“融資難、融資貴”的難題，推動民營企業發展，為助力中國經濟高質量發展貢獻力量。

責任編輯：王超