目前，我國有3000多萬家小微企業，是維系經濟社會發展的根基、涵養民生就業的土壤，小微企業蓬勃發展，成為推動經濟社會發展的重要力量。但在新冠肺炎疫情、逆全球化浪潮之下，小微企業面臨前所未有的挑戰。

“想要擺脫困境，首要的戰略突圍點就是讓金融普惠小微企業”。財經作家吳曉波在10月20日的微眾企業+合作伙伴大會上坦言。

而微眾銀行便是金融普惠小微企業的“破局者”，早在三年前，該行便推出服務小微企業的全線上、純信用對公流動資金貸款產品微業貸，截至目前，已為超170萬戶企業法人提供服務，全國企業有貸戶中，就有7%是微業貸的客戶。

三年服務百萬小微 “微業貸模式”是怎么煉成的？

那么，微眾銀行是怎么做到的？這其中，金融科技的力量不可忽視，微業貸主要以互聯網、大數據等為驅動力，讓企業流動資金貸款擁有了像個人互聯網貸款的便捷體驗。

客戶無需抵質押、無需紙質資料、無需線下開戶，即可在微信公眾號進行全線上操作，產品服務流程也是全自動。微業貸的審批、放款可謂“神速”，從客戶發起申請到完成審批平均僅需4分鐘，從發起借款到成功平均僅需2分鐘，截至目前，微眾銀行旗下的微業貸業務已累計放款超近4000億元。

據微眾銀行企業直通銀行部總經理公立介紹，得益于金融科技的力量，微眾銀行主要服務在傳統銀行中難以貸出款的下沉客群，具有戶均授信50萬元、戶均余額30萬元、筆均借款20萬元的小額特征。在超170萬戶企業法人中，員工人數不超過5人的占比67%，此外，還有超6成企業客戶在授信時沒有任何銀行企業貸款記錄，今年上半年便有5.8萬戶的“首貸戶”在微眾銀行上獲得首筆銀行企業貸款。

值得一提的是，給小微企業提供金融服務并不意味高風險，微眾銀行通過兩年多的檢驗，不良貸款率始終維持在1%左右。

有了“微業貸”模式的成功，微眾銀行也將這一經驗復制到供應鏈金融服務等領域。

據悉，微眾銀行已與150多家核心企業建立合作關系，主要依賴供應商/經銷商主體信用數據、交易數據、債項數據、物流數據等數據的數字化、線上化、智能化，以云計算等技術為支撐，為近3萬家上下游小微企業提供了近300億元的授信，使上下游客戶的融資額度提升了70%，但融資成本卻降低了15%。

全國政協經濟委員會委員肖鋼在微眾企業+合作伙伴大會上表示：“微眾銀行作為我國首批互聯網銀行之一，近幾年做了很好的探索，充分運用科技解決小微企業融資難，以微業貸為代表，走出了一條可行的路徑。數字化營銷+互聯網觸客+大數據風控，這種新模式和新產品可復制、可持續，符合未來發展趨勢?！?/p>

發布全新品牌“微眾企業+” 未來三年亮出3000萬個新引擎計劃

當然，除了滿足小微企業的融資需求外，微眾銀行在微眾企業+合作伙伴大會上還發布了全新品牌“微眾企業+”，包含6大產品矩陣，將額外為小微企業提供貼現、保險、生意商機等綜合服務。

當日還接連推出了“微眾企業+卡“、“微眾企業+名片”兩款新產品，前者是小微企業專屬的銀行卡，與經營場景無縫銜接，能一卡滿足小微企業賬戶管理、便捷收付款及流動性管理等需要，后者主要通過AI技術，根據企業的行業分類、經營所在地、業務規模、信用表現等為小微企業精準推薦靠譜人脈關系。

面向未來，微眾銀行重磅發布了企業金融的“三年計劃”——3000萬個新引擎，即3年內，“微眾企業+品牌”將為30個國家重點關鍵產業鏈提供數字化金融支持；通過“微眾企業愛普App”為300萬家實體企業提供包括貸款、貼現、保險、生意商機及資訊等綜合服務；不斷挖掘服務小微企業的深度和廣度，為300萬家小微企業提供金融及非金融服務，間接支持3000萬就業人口。

五年多來，微眾銀行專注于服務小微企業，初步探索出了一條商業可持續的普惠金融發展之路，面向未來，微眾銀行也將為普惠金融做出自己的貢獻。

責任編輯：王超