“多虧了建行，這下可真是‘金鳳凰’落在屋頂上，曬著太陽就把錢掙了?！标兾魇∥靼彩兴{田縣洩湖鎮村民小胡開心地說。他口中的“金鳳凰”，是國家推廣的戶用分布式光伏項目落地后自家屋頂上的戶用光伏設備。而在這只“金鳳凰”飛上屋頂的背后，少不了建行“光伏貸”的支持。

在金融力量介入之前，該項目的推廣并不順利?！绊椖客七M‘青黃不接’，農民沒錢，而企業收到錢才能安裝，中間缺少資金連接?！苯ㄐ嘘兾魑靼才d慶路支行有關負責人告訴《金融時報》記者，“我們意識到，必須設計產品解決這個問題，這就是‘光伏貸’的由來?！?/p>

據了解，基于光伏項目投入產出周期長的特性，該行打造出創新采用全額擔保、繳存保證金、為設備投保三重風險緩釋措施的“光伏貸”，并與負責該項目的西安黃河光伏科技股份有限公司商定全鏈條服務模式：企業裝好設備，實現并網發電；建行向農戶發放貸款，用于支付設備款項；農戶賣電歸還貸款，并獲得剩余收益。

“光伏貸”的落地，是近期銀行業聚焦碳減排關鍵領域、推動綠色發展的一個縮影。伴隨綠色低碳社會的建設，各項措施不斷落地，銀行業發展綠色金融大有可為。去年11月份，人民銀行創設推出碳減排支持工具，引導金融機構向碳減排重點領域內的各類企業提供碳減排貸款。銀行是如何利用這一結構性貨幣政策工具加快綠色金融發展的？在各關鍵碳減排領域，各家銀行如何進行產品與服務創新？未來，銀行業如何進一步挖掘相關的業務機遇？

積極利用碳減排支持工具

人民銀行推出碳減排支持工具，設立2000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，推動銀行業支持綠色金融發展，引導信貸資金對碳減排關鍵領域給予精準支持。隨著時間的推移，資金落地情況備受業內矚目。

進出口銀行表示，目前已獲得碳減排支持工具資金和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款資金約54億元，有關項目貸款總金額超過70億元。農行表示，在人民銀行向有關金融機構發放的第一批855億元碳減排支持工具資金中，農行獲得資金113.68億元。

在資金流向方面，進出口銀行的支持煤炭清潔高效利用專項再貸款資金主要用于支持煤電清潔高效利用、民用清潔采暖等領域重點項目；碳減排資金主要用于支持清潔能源領域重點項目，共帶動減少排碳約91.93萬噸。其中，進出口銀行向江蘇某企業海上風電項目提供12.9億元碳減排貸款，每年可提供約18億千瓦時清潔能源，為46萬戶城市居民提供綠色清潔能源。

農行獲得的首批碳減排支持工具資金，對應前期已發放的清潔能源、節能環保等碳減排重點領域貸款189.46億元，支持國家電投張北“互聯網+智慧能源”800MW風光電示范項目、大唐象山漁光互補太陽能發電、山西垣曲抽水蓄能等項目263個，支持企業197家，可帶動碳減排382.56萬噸，占央行首批碳減排支持工具帶動碳減排量的13.3%。

碳減排支持工具的落地，不僅能提升銀行開展相關業務的積極性，也培育著綠色理念的扎根生長?！案鶕幎?，金融機構要想獲得人民銀行的資金支持，需要在企業碳核算、披露、核查等方面開展更多精細工作。這一舉措有利于發揮金融機構的中介作用，從資金源頭進行監督管理，引導企業將碳核算、披露等工作落實到實處，向企業和公眾傳遞綠色生產生活方式、循環經濟等理念?！?中國銀行研究院研究員汪惠青表示。

下一步，銀行業將繼續加大對綠色金融領域的精準滴灌。農行有關負責人表示，將充分利用好碳減排支持工具等專項政策，圍繞清潔能源、節能環保、碳減排技術三大領域，持續加大信貸投放，助力煤炭、火電等涉煤傳統產業綠色低碳改造，加大碳金融產品創新推廣力度，進一步擴大綠色金融產品的覆蓋面和市場影響力，助力經濟社會發展全面綠色轉型。

除了大型銀行外，其他類型銀行同樣也希望積極參與其中。在采訪中，恒生中國環球貿易與融資業務總裁李驊珊表示，希望允許商業銀行擁有一定比例的碳減排再貸款支持配額。對市場有承諾、有擔當、有責任的銀行，希望給予一定的再貸款利率配額作為鼓勵，共同推進碳減排的進一步發展。

創新服務模式把握碳減排機遇

“我家安裝了100平方米光伏板，等貸款還清后，這筆‘陽光收益’每年有望達到8000多元?！毙『_心地說。

讓小胡及獲益村民喜笑顏開的，是“光伏貸”產品設計所提供的保障?！芭c同業常見的‘光伏經紀人（小微企業）+農戶+擔保公司’單點支持模式相比，該產品所采取的‘核心企業+農戶’產業鏈融資模式，實現了對農戶的批量支持，在融資成本、抗風險能力方面都具有明顯優勢。同時，對企業擴大分布式光伏設備建設規模，也形成了強有力的支撐，為推進光伏產業集約化發展注入了強大動力?！?建行陜西西安興慶路支行有關負責人表示。

在“雙碳”目標下，能源結構和產業結構調整產生龐大的資金需求。碳減排支持工具設立時，所圈定的清潔能源、節能減排、碳減排技術三個重點領域，也成為銀行業綠色信貸投放，以及產品創新的關鍵著力領域。

“原材料采購解決了，如期完成訂單有了保障。公司還將在環保凈水裝置產品研發方面加大投入力度，加快創新成果和專利轉化，拓展國內外市場?！?在收到恒豐銀行無錫分行的1000萬元貸款后，新龍鼎控股集團企業負責人王曉東高興地說。

據了解，該企業的新專利“多功能壓力式除油凈水裝置”，集反應、沉淀、過濾、排泥于一體，無需外接沉淀池和供水設備，可有效解決污水處理設備能耗大、輸出凈水雜質高的難題。目前該企業的工程及生產的產品已遍布全國，并走出了國門。源源不斷的訂單，也讓該企業擴大產能，急需資金投入。

為助企紓困，恒豐銀行無錫分行主動對接地方政府小微信貸風險分擔機制，為其量身定制了純信用、免抵押服務方案，并追加無錫市中小微企業信用保證基金擔保，通過政府增信，順利解決了輕資產、成長期中小微企業貸款投放的擔保和抵押難題。

北京銀行南京分行打造涵蓋“光伏貸”“風能貸”“儲能貸”“再生貸”“技改貸”5款特色子產品的“蘇綠+”系列產品，從業務營銷、方案設計、項目審批、放款落地等多個維度進行全流程跟蹤，為綠色企業提供一站式高效服務。

為進一步提升銀行業的積極性，后續，相關措施還需細化?！敖鹑跈C構需要企業層面的碳排放信息披露，才能夠了解企業氣候風險敞口。目前，企業氣候信息披露有限，標準并不統一。因此，未來還要推動強制氣候信息披露，建立氣候信息共享平臺。在政府引導和監督下，市場仍然應該在綠色金融中發揮主導作用?！焙闵袊紫洕鷮W家王丹告訴《金融時報》記者。

推動清潔能源發展邁上新臺階

今年1月份，江蘇銀行成功落地江蘇省首筆整縣屋頂分布式光伏項目，向江蘇鹽城市雙湖新能源有限公司發放貸款2.97億元，支持該市建湖縣屋頂分布式光伏發電項目建設。

《金融時報》記者了解到，經測算，該項目每年可發電22000萬kWh，可節約標煤6710萬噸/年，可減少二氧化硫排放量約2.3噸/年，可減少二氧化碳約0.51萬噸/年，環境效益顯著。同時，該項目運營25年可實現稅收約4.5億元，為農戶增加約1.3億元的租金收入。

在“雙碳”目標要求下，作為最大的發展中國家，我國新能源發展前景廣闊。近日發布的《關于完善能源綠色低碳轉型體制機制和政策措施的意見》提出，到2030年要形成非化石能源既基本滿足能源需求增量又規?；娲茉创媪?、能源安全保障能力得到全面增強的能源生產消費格局。

業內人士認為，銀行業在風力發電、光伏發電、太陽能利用、生物質能源利用、抽水蓄能、氫能利用、地熱能利用、海洋能利用、熱泵、高效儲能（包括電化學儲能）、智能電網、大型風電光伏源網荷儲一體化項目、跨地區清潔電力輸送系統等多個新能源領域，均有廣闊的業務機遇，在助力創造良好生態效益的同時，產生可觀的經濟收益，實現“雙贏”局面。

“下一步，銀行業應聚焦清潔能源、綠色技術等綠色產業，嚴控煤電落后產能等‘兩高’領域新增授信，健全綠色信貸、綠色債券、綠色供應鏈、碳市場交易等綠色產品服務鏈條，強化客戶盡職調查、壓力測試等風險管控手段，通過參與專業化綠色國際組織及時更新ESG政策與對高碳行業的標準，為能源轉型客戶提供全方位、高質量金融服務?！?中國銀行研究院研究員鄭忱陽表示。

責任編輯：方杰