大力發展數字經濟，建設數字強國，已成為國家頂層戰略，各行各業的數字化轉型也在如火如荼展開，在這一深刻的變革進程中，中國電子銀行網發起“數字金融訪談”活動，與行業同仁一起探索數字金融的奧秘。

如何實現“一站式綜合金融服務”？ 如何進一步發揮移動客戶端獲客、營銷以及用戶存留等方面的價值？圍繞這些行業關注的熱點，中國電子銀行網專訪了中國人壽保險（集團）公司首席信息技術官兼金融科技部總經理趙峰。

中國人壽集團首席信息技術官趙峰

以“一站式綜合金融服務”為主線，積極推進數字化轉型

中國電子銀行網：請介紹一下，在落實數字化轉型方面，中國人壽集團具體開展了哪些工作？

趙峰：國家“十四五”規劃明確提出要“加快數字化發展，建設數字中國”，以數字化為特征的數字經濟將成為未來一段時期推動我國經濟高質量發展的新引擎。數字化轉型是社會發展、技術進步的大趨勢，中國人壽順應時代大勢，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，以實現“一站式綜合金融服務”為主線，積極推進數字化轉型，開展了大量卓有成效的工作，可概況為“1234”，即明確一個戰略、推動兩個轉變、抓好三項統籌、強化四大舉措。

一個戰略，即科技國壽戰略。中國人壽提出網上國壽、智慧國壽、數字國壽三步走的“科技國壽”發展之路，并根據數字化發展實際，不斷豐富科技國壽的內涵和外延。2019年，集團公司印發“數字化轉型指導意見”和“科技國壽三年行動方案”，提出“一轉六化三協同”的建設目標，明確了全集團數字化轉型的方向和路徑，為轉型工作做好了頂層設計。

兩個轉變，即由信息化建設向數字化生態建設轉變，由IT治理向金融科技治理轉變。傳統的信息化建設更偏重對信息的采集、加工和傳遞，通過對信息處理方式的持續改進提升生產力和生產效率。數字化生態建設是在信息化基礎上的延續和拓展，基于信息化建設成果，利用大數據、人工智能等新技術，將物理世界充分數字化、虛擬化，實現業務與技術的深度融合。

同時，數字化生產力的發展將推動生產關系的進步，中國人壽及時推進科技治理的轉變，由傳統的IT治理向更適合多維度、多層次、多目標內外部環境的金融科技治理轉變，優先提升科技投入和科技人才占比，在壽險、財險等機構設置研發分中心，研究設立專業金融科技子公司，提升科技服務的專業化水平。

三項統籌，是在當前中國人壽綜合化經營、公司治理結構復雜的背景下，集團重點抓好戰略引領、協同共享和基礎保障三項統籌工作，以實現共性統籌、個性開放、共同發展。

戰略引領主要是加大對戰略性、前沿性、基礎性技術的研究，明確在企業內部的應用發展方向，制定相關指導意見；協同共享主要是開展全集團共享的基礎型、管控型、服務型平臺建設，推動科技創新成果在系統內的推廣應用；基礎保障主要是優化科技組織架構，增大科技投入和科技人才占比，在企業中培育科技思維和文化，對科技化創新進行推動和激勵。

四大舉措，即連接、開放、融合、賦能。打破成員單位間的壁壘，實現數據連通、平臺貫通、內外融通，建立跨機構、跨場景、跨應用的連接，通過數據中臺、業務中臺、技術中臺建設，構建開放的科技生態，推進線上線下融合，實現為內外部用戶賦能。

積極探索“保險+銀行”發展新模式

中國電子銀行網：中國人壽是如何實現與廣發銀行在數字化基礎上的協同與互補，從而打造“任意一點接入、各業務間無縫連接、一站式綜合服務”綜合化經營模式？

趙峰：2016年中國人壽入主廣發銀行后，保銀協同業務強勢啟動，積極探索“保險+銀行”發展新模式，聯合打造出聯名卡協同、代理業務、現金管理和投融資合作等一批保銀合作的全新模式和經典案例，有效提升了綜合金融供給，為客戶提供多元化、一攬子綜合金融保險服務。

為讓客戶真正享受便捷高效的一站式綜合金融服務，需要不斷打通完善中國人壽與廣發銀行之間的保銀協同產品體系、服務體系、運營體系、用戶體系，建立一體化的綜合金融管理和支持體系，實現能力整合、數據共享、內通外聯。其中，用戶體系的貫通是充分發揮保銀協同效應的基礎保障。

中國人壽高度重視對用戶個人信息的保護，在依法合規前提下，探索從底層用戶認證和上層綜合服務兩個層面共同推動保銀協同建設。

一方面，實現用戶統一身份認證，讓用戶享受“一套賬號、通行國壽”的便捷?；谥袊藟弁獠坑脩艚y一身份認證平臺，通過賬號關聯的方式標識同一用戶，實現用戶在國壽用戶體系和廣發用戶體系的賬號互聯。另一方面，實現在應用層面的無縫跳轉，提升用戶體驗。目前已實現用戶通過國壽聯盟登錄后，可帶著認證狀態跳轉至其他國壽APP，實現用戶登錄的互通，將多個獨立APP聯結形成綜合金融服務平臺。

2021年11月19日，廣發銀行發布了手機銀行7.0和云店2.0年度版本，首先，從用戶的體系上，中國人壽從內部的用戶體系上，在原來統一客戶，統一用戶平臺基礎上，與廣發銀行打造了互通互聯的服務。

其次，中國人壽會在給客戶提供業務服務的頁面上，做征求客戶授權的條款，并與廣發協同，一起改造頁面上授權安排。

最后，我們把保險的產品集成到了廣發銀行的APP上去，并從安全的角度實現成員單位APP的進一步強化，實現相互之間的信息連通。

深化用戶觸點矩陣連接，加強開放、融合與賦能建設

中國電子銀行網：隨著移動金融客戶端市場競爭加劇，中國人壽將如何優化產品設計，進一步發揮“國壽聯盟”在移動客戶端獲客、營銷以及用戶存留、激活資產等方面的價值？

趙峰：中國人壽是多級法人治理結構的戰略管控型集團，涉及保險、投資、銀行三大業務板塊，各成員單位的科技實力和發展目標呈現多元化、專業化、差異化的特點，這在一定程度上導致了客戶觸點和服務接入的分散化、條線化，不利于讓客戶體驗一站式綜合金融服務。

為優化客戶體驗，2019年，集團推出國壽聯盟（APP版）1.0版本，通過嵌入SDK、H5等連接方式，將7個不同單位的面向客戶的APP進行連接，實現相互跳轉、相互引流、互聯互通。

2020年，國壽聯盟2.0持續提升客戶體驗，推出AI綜合理財規劃、消息中心、客戶之聲、爆款產品等功能，進一步豐富客戶服務體驗，突出觸點整合效用。

2021年，國壽聯盟推出微信版，將觸點連接拓展至各業務條線、各層級機構的微信服務號、訂閱號、小程序、視頻號等，將10個成員單位、35個省級機構近百個分散、獨立的客戶觸點連接、打通、聚合，形成全集團客戶線上觸點矩陣，同時將保險、銀行、基金、海外等各類業務和服務匯聚于此，形成輕量級一站式綜合金融服務平臺。

從效果來看，國壽聯盟自上線以來，實現集團內各成員單位之間互聯互通近1000萬次，有效推動中國人壽各成員單位線上觸點的互聯互通、互動互融。

國壽聯盟是集團開展“連接”舉措的重要成果，一方面賦能用戶，依托中國人壽在保險行業深耕數十年的數據積累，結合國家統計局、衛計委等權威報告數據，構建AI智能理財測算模型，為用戶打造個人及家庭專屬理財和保障建議計劃，同時優化客戶體驗，實現一次登錄，多APP認證跳轉。另一方面賦能業務，國壽聯盟面向全量客戶群，更有利于服務觸達、信息傳播和產品推廣。

未來，國壽聯盟將繼續深化用戶觸點矩陣連接器的作用，同時加強開放、融合與賦能建設，一是做好加法，連接更多內外部服務和資源，構建開放的平臺。二是做好減法，消除眾多觸點給用戶帶來的不便，為用戶帶來一站式綜合服務體驗。三是做好乘法，融合各成員單位的優質服務和資源，為用戶提供優質服務和綜合產品，充分發揮“乘法效應”，利用多觸點引流實現交叉獲客，激活客戶群體。

責任編輯：陳愛