目前，區域性銀行開展數字化轉型已成共識，越來越多的區域性銀行正在加速數字化能力建設。而區域性銀行數字化轉型的深入發展，將更有利于其為“三農”、小微企業等提供更加精細的金融服務，促進區域經濟發展。

“約七成的中國區域性銀行在數字化轉型方面還處于相對粗淺的單點實驗和局部推廣階段；找客戶、夯底盤、變組織、定場景、借外力是區域性銀行數字化轉型突圍的要點……”這是市場研究機構IDC聯合京東云日前在對50家區域性銀行進行深度調研后所形成的市場分析“圖譜”。

如今，在大力發展數字經濟，推進數字產業化、產業數字化，促進數字技術與實體經濟深度融合的大背景下，金融機構緊跟數字經濟發展大勢，積極深化新技術應用與創新，探索數字化轉型之道，以求創新突破，為鄉村振興、服務小微積蓄動能。

今年4月，銀保監會發布的《關于2021年銀行業保險業高質量服務鄉村振興的通知》特別強調，要強化關鍵領域金融供給，積極落實“兩藏”戰略，重點圍繞現代育種、農業“卡脖子”技術、智慧農業、農機裝備等農業科技領域加強金融供給與創新，努力加大對高標準農田建設領域的中長期信貸支持。

事實上，金融服務農業生產、服務鄉村振興，不僅需要切實考慮到鄉村地區金融服務需求復雜化、多樣化的特點，更要因地制宜、根據縣域經濟特性，積極探索推動服務的模式創新、技術創新、產品創新、管理創新、制度創新。金融機構要履行好社會責任，補短板、強弱項、提能力，充分發揮自身優勢，主動融入數字化發展大勢，才能更好投身于鄉村振興的事業中。

在服務實體經濟、助力鄉村振興的目標下，包括城市商業銀行、農村商業銀行等在內的區域性銀行正夯實IT技術設施，加快數字化轉型。

市場研究機構IDC聯合京東云日前共同發布的《區域銀行數字化轉型與支持鄉村振興白皮書》（以下簡稱《白皮書》）指出，目前，區域性銀行開展數字化轉型已成共識，越來越多的區域性銀行正在加速數字化能力建設。而區域性銀行數字化轉型的深入發展，將更有利于其為“三農”、小微企業等提供更加精細的金融服務，促進區域經濟發展。

然而，肩負服務鄉村、基層社區和為小微企業提供金融服務重任的區域性銀行，其自身發展正迎來更加復雜的內外部形勢挑戰，區域性銀行亟待重新突圍，探索新的發展道路。

《白皮書》分析認為，隨著數字化的深入發展，市場對金融機構的要求也在發生變化：從銀行主導的標準化的金融服務，逐漸向以客戶為中心、將金融服務作為基礎載體，圍繞客戶相關場景，聚焦體驗和價值的綜合服務能力轉變。

IDC中國金融行業研究總監高飛表示，區域性銀行需要以客戶為中心，精準聚焦客戶需求，并圍繞本地客戶所需的金融場景，對自身組織架構、人才培養、業務渠道進行數字化升級；同時，需要夯實IT技術底盤以擴大能力邊界，包括IT基礎架構的改造和升級、數據中臺的建設、實體渠道與數字渠道的無界融合等。在這個過程中，區域性銀行還需要借助合作伙伴的技術力、人才力和組織力，構建與金融科技服務商共生的生態，與大數據、AI技術等專業技術能力提供商開展合作等。

當前，憑借良好的技術優勢，科技企業與以區域性銀行為代表的金融機構的合作不斷加深，并從單項技術合作擴展為全面技術共建與生態聯結。

談及對與金融科技服務商合作是如何考量的，廈門國際銀行科技管理部助理總經理林炳賢表示：“我們在選擇合作伙伴的時候，首先會從具體的技術場景出發，關注產品的發展性、可持續性、自主可控性，是否能夠和銀行現有技術架構進行兼容和融合。而從實施的角度，則更為關注合作伙伴對銀行業務的了解程度，以及是否能夠為銀行帶來先進經驗?！?/p>

數字化轉型升級并不是一蹴而就的，需要夯實基礎、找準路徑、持續發力，在業務場景選擇及業務運營中，也要更加符合服務“三農”、服務小微的政策要求。

《白皮書》指出，基于云組件、分布式、微服務架構的改造將是實現未來數字化基礎設施的必經之路?；诒O管、技術及業務的要求，結合區域性銀行自身特點，未來區域性銀行的數字化基礎設施將是云為底座的混合架構，從而在不會大幅增加成本及復雜性的基礎上，實現架構的敏捷轉型。

據IDC預測，2020年至2025年，中國金融云解決方案市場復合增長率預期達到35.7%，到2025年將達到62.7億美元。

“云平臺改變的不僅僅是技術架構和技術模式，也提供了一種新的業務創新平臺?！痹诹直t看來，傳統業務需要有計劃上云，云計算為應用系統提供了更加高效的運行平臺，可以促進業務流程的模塊化、標準化及交互化，因此在上云的過程中需要對業務流程和場景進行重新規劃。同時，在應用過程中還要特別關注安全性、數據私密性及安全標準等。

從京東與佳木斯農信社的合作模式來看，京東智貸云（MORSE）通過電子合同、活體檢測、OCR、智能客服、AI工具等基礎服務，為其提供信貸業務系統、風險決策系統、貸后管理系統，通過云端部署形式實現系統對接，實現了信貸業務低成本線上化，以往信貸經理一天只能完成5個農戶采集，如今通過線上平臺13分鐘即可完成1個農戶采集。

京東科技金融云事業部解決方案與生態總經理金洪光表示，數智化的京東金融云對區域性銀行的助力，體現在從底層技術的敏捷化、中層微服務化的快速迭代、產品層和業務層的工具化直至生態的合作，最終幫助金融機構聯結到產業，實現可持續數字化轉型。

據了解，以聯結產業供應鏈的數智化金融云為核心，京東云已為包括銀行、保險、基金、信托、證券公司在內的814家各類金融機構提供了數字化服務的綜合解決方案。其中，包括金融機構網點轉型解決方案、區域性銀行支持鄉村振興解決方案，可助力不同類型金融機構實現線上線下數字化轉型升級。

責任編輯：方杰