農村金融，在服務“三農”中發揮著重要作用。深化農村金融體制改革，加快農村金融創新發展，對于突破“三農”發展瓶頸、提高縣域金融服務水平和助力全面推進鄉村振興都具有深遠的意義。

進入二十一世紀，在中國農村金融改革整體框架下，重慶農商行自2008年6月改制組建為統一的法人農商行以來，成功實現了“農信社-農商行-萬億上市銀行”的跨越發展，既是服務實體經濟典型代表、又有現代企業經營獨創特色，始終走在了農村金融改革創新發展前沿。綜合實力已從成立之前全國同類機構第25位，上升至目前全球銀行119位、全國銀行22位，躍居全國農商行和中西部銀行之首，成為全國農村金融改革的典范和樣本。

統計數據顯示，成立十三年以來，重慶農商行累計納稅超過500億元，連續多年對重慶GDP貢獻超過1%，稅收貢獻保持市屬國企前列。截至2021年9月末，該行資產規模突破1.2萬億元、達12513億元，較成立時增長6倍；存款余額7591億元，較成立時增長6倍；貸款余額5784億元，較成立時增長7.1倍。同時，不良貸款率從成立時的13.5%下降至1.27%，撥備覆蓋率從66%上升至312%，監管評級始終居于農信機構第一梯隊。此外，該行穩妥推進國有企業市場化改革，并取得顯著成效，成為全國唯一被評為國企改革“雙百行動”A級的銀行。

回望十多年的改革之路，重慶農商行之所以能夠穩步前行，成為全國資產規模大、綜合實力強的農商行，不但得益于其突破桎梏、創新發展的堅定決心，更在于其服務“三農”和縣域經濟初心不改。

奠定“實力”——發揮體制優勢，筑牢發展基石

從管理分散的“農信社”，到統一法人、權責分明的“農商行”，再到規模和品牌齊升的“萬億上市銀行”——重慶農商行的快速成長，始于在黨建引領下大刀闊斧地進行體制機制改革。

據悉，在農信社時期，各法人機構黨組織關系歸口當地、管理較為分散、難以形成合力。改制成立后，重慶農商行始終堅持黨的領導，狠抓黨建工作，及時將各級黨組織關系上收總行黨委統一管理，明確黨組織法定地位和具體職權，實行黨委班子成員與董事會、經營層班子成員“雙向進入、交叉任職”，將黨建工作與經營管理同部署、同考核、同推進，黨建考核占比提升至20%，建立黨委前置研究討論事項清單，確保黨委把方向、管大局、保落實。同時，充分發動45個黨委、546個黨支部戰斗堡壘作用和7000余名黨員的先鋒模范作用，全面開展“一支一品牌”培育創建，優化黨建考核激勵，將黨建、黨風廉政建設納入分支機構及網點負責人績效考核，著力構建黨建工作與業務績效融合推進的激勵約束機制，為全行改革發展提供堅強政治保障。

在黨建引領下，完善公司治理是重慶農商行得以實現穩健發展的一大法寶。解決分散經營、各自為政、缺乏約束等問題，統一法人、統一管理、統一授權是行之有效的途徑。改制成立后，重慶農商行由分散法人合并為省級統一法人，建立起了形神兼備的“三會一層”公司治理體系，有效解決了多級架構權責利不對等、力量分散、政企不分等問題，改善了縣域法人支農力量分散、資源不均衡等短板，服務“三農”和縣域的責任更大、能力更強。同時，重慶農商行敢于接觸矛盾、大刀闊斧改革，建立起現代集約運營體系，根據分支機構實際情況給予差異化授權，有效解決了成本高、效率低、不規范等問題，切實增強科學決策能力。

改制成立后，重慶農商行打破固有思維，堅持把企業推向市場、用制度代替人情，制定了以崗定薪、薪隨崗走，績效與業績、規模和創利“三掛鉤”的市場化考核體系，形成了憑實績說話、靠本事吃飯的良好氛圍。如，敢于打破“大鍋飯”“鐵飯碗”，實現員工能進能出、職位能上能下，并在全球范圍內引進職業經理人5人，引入創新研發人才150人，招聘大學生4200余人，本科學歷占比由5%上升至75%，全行員工平均年齡37歲，打造了一支高素質專業化人才隊伍。

改制成立后，經過一段時期的改革，重慶農商行在規模、質量、效益等方面實現穩步提升，多家機構從資不抵債到扭虧為盈，在業績指標、全面風控、合規管理等方面取得了長足進步。在此基礎上，重慶農商行勇于“先吃螃蟹”，大力促進農村金融向資本市場靠攏，提升轉型升級成效。2010年，該行在H股上市，成為全國首家上市農商行，超額認購達6倍、募集資金達17億美元；2019年，完成A股上市，成為全國首家“A+H”股上市農商行、西部首家“A+H”股上市銀行，為重慶引入100億元“真金白銀”，創下渝股募資新記錄，也為農村金融機構改革添上了濃墨重彩的一筆。

擔當“主力”——堅守“三農”初心，深耕縣域金融

一直以來，“支農能力是否增強”是觀察農村金融改制的焦點?？v觀重慶農商行，改制成立后，其支農支小的主力地位在改革后得到了有效加強。

早在改制之初，重慶農商行就許下了“改制不改向，改名不改姓”的莊嚴承諾，扎根“三農”、深耕縣域。改革過程中，重慶農商行始終堅持“服務三農、服務中小企業、服務縣域經濟”的市場定位不動搖，充分發揮貼近“三農”、熟悉“三農”的獨特優勢，逐步積累形成了服務“三農”的“五?！睓C制。

設置專門組織架構——董事會、高管層均下設三農及鄉村振興金融服務委員會，成立鄉村振興金融部，建立起服務“三農”專職部門、“三農”分支行、鄉村振興專營金融服務中心、農村便民金融服務點等多層級、全覆蓋的鄉村振興服務體系；推出專項政策激勵——對支持鄉村振興實施傾斜考核，將涉農信貸利息收入20%調增支行經濟利潤，對鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的業務進行績效獎勵，激發內生服務動力；創新專項信貸產品——創新推出鄉村振興貸、特色效益農業貸、鄉村旅游貸等特色涉農貸款產品50余個，為農民生產經營、農業轉型升級、農村生活宜居等提供資金支持；提供專屬金融服務——在全市8000多個鄉村推行“服務到村、幫扶到戶、惠及到人”的服務機制，年均開展金融知識進萬家活動5000場；建設專業人才隊伍——培育“一懂兩愛”三農金融人才隊伍，把年輕同志派往偏遠地區錘煉，對鄉村振興重點幫扶鄉鎮派出駐村第一書記及駐村工作隊員，憑經營業績和支持鄉村振興實績正向調動。

這些機制的建立，有效改善了縣域法人支農力量分散、資源不均衡等短板，重慶農商行也因此力扛全市支農主力軍大旗，以占全市10%的貸款份額，發放了當地近30%的涉農貸款、超過50%的普惠型涉農貸款、25%的普惠型小微貸款以及20%的民營貸款，均居重慶各類金融機構第一。

截至2021年9月末，重慶農商行已在縣域擁有1450余個網點、4900余臺自助服務機具、近1000萬戶手機銀行用戶、并推出流動銀行車服務，有效構建了“鄉鎮有實體網點、村社有自助機具、個人有手機銀行”的多層次、多渠道金融服務體系。

與當地主要支持縣域的銀行相比，重慶農商行的涉農貸款“基數最大、增速最快、余額最多、優勢擴大”，近十年涉農貸款增幅達340%。截至2021年9月末，重慶農商行涉農貸款余額超過1880億元，是當地支持縣域貸款最多、力度最大的銀行。

凝聚“動力”——加快多元布局，勇于先行先試

做好農村金融改革，不但要竭力滿足市場需求，同時也需要建立強大的自生能力，妥善處理好社會責任和商業可持續之間的關系。在這一點上，重慶農商行無疑交出了一份極具示范效應的靚麗答卷。

近年來，面對日益增長和變化的金融需求，重慶農商行抓住機遇先行先試，加快探索多層次、多元化的金融服務實體經濟渠道，堅持以多元化手段提升專業化能力，不斷探尋提供更平衡更充分的優質服務。

2010年，設立首家村鎮銀行；2012年，成立首家異地分行；2014年，設立渝農商金融租賃有限責任公司；2020年，設立渝農商理財有限責任公司……經過不斷精心布局，重慶農商行目前已實現信貸、投行、理財、資管、金租、消費金融等領域全覆蓋，成為了全國農商系統中資質牌照布局全、金融輻射能力強的機構。

進一步觀察，不難發現，重慶農商行之所以能成為農商系統“頭雁”，除了有體制、戰略、管理等因素外，還涌動著科技和創新的澎湃動能。

在“科技興行”戰略下，重慶農商行以金融科技賦能全行轉型升級，形成“線上+線下”一體的優質高效金融服務，并在同類機構中率先成立金融科技中心，形成自建團隊、自主研發、自有技術、自創產品的“四自模式”。成功獲批我國“金融科技試點”“金融標準創新應用試點”2項試點資格和重慶第一批“金融科技創新監管試點”，申請各項專利近80項，成為全國唯一入選國家金融標準化技術委員會的地方金融機構。打造的“面向感知認知能力的銀行數字化管理”項目成功入選2020年國務院國資委國企數字化轉型“優秀案例”，獲評國務院國資委“國有重點企業管理標桿創建行動標桿項目”，是銀行領域和重慶地區唯一上榜的標桿項目。

“改革的目的，就是為了更好地履行金融國企職責與使命，更好地服務‘三農’、服務縣域，更好地支持地方經濟發展！”重慶農商行相關負責人表示，“未來，重慶農商行將堅守初心使命，堅持深耕服務實體經濟本源，矢志加快金融改革創新，堅持‘零售立行、科技興行、人才強行’發展戰略，走好走實新萬億發展之路，為助力重慶經濟社會實現高質量發展貢獻新的更大力量?！?/p>

責任編輯：方杰