《城市商業銀行發展報告（2021）》

近日，中國銀行業協會城商行工作委員會發布《城市商業銀行發展報告（2021）》（以下簡稱“《報告》”）。

2020年，面對新冠肺炎疫情的沖擊和國內外復雜的經濟形勢，城商行、民營銀行展現了持續發展的韌性，各項業務穩健經營，管理水平持續提升，黨的領導與公司治理有機融合，金融抗疫取得決定性勝利，不良資產得到大力處置，經營特色更加鮮明。為全面客觀反映城商行、民營銀行年度發展情況，總結先進經驗，中國銀行業協會城商行工作委員會組織編寫了《報告》。全國政協常委、經濟委員會主任，原銀行業監督管理委員會主席尚福林為《報告》作序。

《報告》共分三大部分，合計約20萬字。第一部分為主報告，包括整體發展、業務經營、業務管理、基礎管理、金融抗疫、發展展望6章。第二部分為調研報告，包括民營銀行、城商行發展戰略規劃、消費金融、不良資產處置、供應鏈金融5個專題，有針對性地展現與探討城商行、民營銀行在發展中的熱點與難點問題。第三部分為創新案例，共有16個案例，覆蓋普惠金融、綠色金融、鄉村振興、公司治理、金融抗疫、風險防控、數字化轉型、數據資產管理、養老金融、供應鏈金融10個專題?！秷蟾妗方Y構合理、邏輯嚴謹、內容詳實、案例豐富、數據準確，是廣大城商行干部職工學習了解行業發展情況的好教材，為金融管理部門提供了決策參考，也為專家學者研究城商行、民營銀行提供了難得的專業樣本。

《報告》是在中國銀保監會城市銀行部指導下，在中國銀行業協會城商行工作委員會組織下，由鄭州銀行牽頭，江蘇銀行、上海銀行、大連銀行、青島銀行、齊魯銀行、蘇州銀行、杭州銀行、中原銀行、貴陽銀行、蘭州銀行、江蘇蘇寧銀行、山東城商行聯盟、安永華明會計師事務所共同參與撰寫。

發展能力穩步提升

《報告》認為，城商行在過去一年規模穩健增長，發展能力穩步提升，主要效益指標處于合理區間，風險抵御能力增強。截至2020年末，城商行總資產41.1萬億元，同比增長10.2%，較2019年末上升1.7個百分點；總負債38.2萬億元，同比增長10.6%，較2019末上升2.2個百分點。其中，存款余額26.7萬億元，同比增長13%，存款余額占總負債的比重為69.9%，較2019年末提升1.4個百分點，負債結構不斷優化。緊緊圍繞“金融支持實體經濟發展”中心任務，積極落實并細化減費讓利政策，通過降低利率、減少收費，貸款延期還本付息，普惠小微信用貸款支持等措施，為市場主體減負。2020年城商行實現營業收入8856億元，同比增長3.2%，增速較2019年末下降10.2個百分點；其中，利息凈收入達到7573億元，同比增長6.3%，較2019年末下降6個百分點。利息凈收入占營業收入的比重達到85.5%，較2019年末上升2.5個百分點，手續費及傭金凈收入占營業收入的比重達到7.9%，較2019年末提升0.2個百分點，盈利結構持續優化。2020年末不良貸款余額3660億元，較2019年末減少414億元；不良貸款率1.81%，較2019年末下降0.51個百分點，實現不良雙降。

經營管理水平持續提高

《報告》提出，城商行充分發揮地方法人金融機構反應速度快、決策鏈條短、地緣人緣熟的優勢，聚集主責主業，提升管理水平。公司業務穩健發展，聚焦區域戰略重點領域，圍繞區域稟賦推動特色化發展，精準服務民營小微企業，積極推動地方綠色發展。零售業務全面提升，業務占比和貢獻度逐年提高，消費金融、財富管理、信用卡等業務取得新發展。金融市場業務合規發展，同業資產占比、同業理財投資規模、表內非標資產占比等均持續下降，地方債資產投放規模大幅度提高。授信與風險管理能力顯著提升，落實全面風險管理措施，通過科技賦能創新授信作業模式和風控管理機制，強化統一授信管理機制建設和授信全流程風控體系建設。數字化轉型取得進一步發展，數字化轉型上升為重要發展戰略，優化配套體制機制，夯實科技與數據基礎。計財與資產負債管理進一步優化，通過推進全面預算管理、完善績效考核機制和強化計財政策傳導促進形成計劃財務管理閉環，通過加強日常監測、細化配置方案、強化數據系統模型支撐夯實資產負債管理基礎，通過積極落實LPR轉換要求促進精細化資產負債管理。運營管理提效增質，構建集約化、標準化運營管理體系，強化運營風險管控。

黨的領導與公司治理有機融合

《報告》提到，城商行切實加強黨的領導，推進實現黨的領導與公司治理有機融合。全面推進黨建進章程工作，完善“雙向進入，交叉任職”領導體制，把黨的領導融入公司治理各環節，全面貫徹落實黨中央各項決策部署，堅持黨管干部、黨管人才原則，管好“關鍵少數”，確保黨引領發展方向。推動黨建管理的規范化、標準化，強化黨員隊伍素質能力提升，深入實施“黨建+”工程，有效促進黨工團一體化，實現黨建工作與業務發展相互融合、相互促進。不斷強化作風建設，深入推動黨員教育走深走實，切實提高紀委監督執紀問責能力，積極營造清廉文化氛圍，推動合規穩健發展。規范股東行為，在股東穿透管理、股權質押轉讓和股東關聯交易等方面出實招、用實勁、求實效，遏制股東違規。進一步明確“三會一層”職能，加強董事會建設，做實監事會監督功能，改進經營層經營管理效率。增強信息披露的主動性，提高信息披露的質量，進一步重視輿論引導及與投資者的溝通。

金融抗疫取得顯著成效

《報告》指出，城商行堅決貫徹落實黨中央、國務院、地方各級黨委的防疫抗疫部署，堅決做好疫情防控和金融服務工作，努力踐行城商行“服務城鄉居民、服務小微企業、服務地方經濟”宗旨。疫情期間，城商行主動發力金融服務，通過強化各級黨組織在疫情防控工作中的引領作用，創建金融服務“綠色通道”，積極推進“零接觸”金融服務模式，主動為疫情期間各項金融服務工作提供保障。主動加大對疫情防控企業的金融支持力度，積極主動做好企業復工復產工作，不斷加大對小微企業、“三農”支持力度，全力保障實現 “六穩”“六?！?。重點支持企業復工復產，積極發揮自身優勢，多措并舉支持重點領域、重點行業和企業復工復產，全年復工復產貸款余額達2.87萬億元。積極履行疫情期間社會責任，做好疫情期間消費者權益保護，踴躍參加公益慈善募捐活動，下沉到社區網點展開疫情聯防聯控，樹立城商行良好的社會形象。穩妥做好疫情期間運營服務，部署落實各項抗疫政策，完善疫情應對工作機制，協調高效實施，確保運營服務安全穩健運行。

民營銀行服務普惠小微能力持續增強

《報告》進一步提出，民營銀行聚焦自身優勢，堅守發展定位，以服務民營小微為己任，用金融科技解決普惠金融難題，持續完善公司治理，積極探索和推進差異化發展，與傳統銀行形成有效互補，服務實體經濟“毛細血管”的作用顯著提升。截至2020年末，民營銀行總資產規模突破萬億元，達到12783.1億元，較2019年末增長3645.5億元，增速39.9%。負債總額11898.2億元，較2019年末增長3486.3億元，增速41.4%。各項貸款余額6221億元，較2019年末增長2058.2億元，增速49.4%。各項存款余額8441.1億元，較2019年末增長2017.8億元，增速31.4%。實現凈利潤92.1億元，較2019年末增長10.6億元。不良貸款額87.2億元，不良貸款率1.27%，資產質量保持較好水平。撥備覆蓋率為295.44%，資本充足率為13.53%，風險抵補能力保持在較高水平。2020年，民營銀行持續服務小微、雙創、“三農”和社區等薄弱環節，在普惠小微金融領域持續發力，年末小微企業貸款余額1919.9億元，較年初增長127%。

經營特色更加鮮明

《報告》列舉了城商行、民營銀行在創新發展過程中涌現出的優秀案例。普惠金融方面，江蘇銀行推出“隨e融”產品服務小微融資，齊魯銀行上線普惠微平臺為小微企業提供金融服務。綠色金融方面，杭州銀行踐行兩山理念深耕綠色金融，助力實現“3060”碳達峰碳中和目標。鄉村振興方面，中原銀行推出“鄉村在線”平臺創新項目服務鄉村治理、村民生活和農村產業發展，桂林銀行構建“市-縣-鄉-村”四級服務網絡提升服務鄉村振興實效。公司治理方面，蘇州銀行在全國首推金融倫理工作頂層設計，青島銀行嚴選股東、優化結構夯實公司治理基礎。金融抗疫方面，漢口銀行堅守抗疫主戰場勇擔金融抗疫使命。風險防控方面，寧波銀行實施統一獨立的授信審批體系，北京銀行打造大數據“風險濾鏡”關鍵技術加強線上風險防控。數字化轉型方面，微眾銀行將鯤鵬芯片應用于分布式銀行系統架構，西安銀行應用流程機器人技術(RPA) 實現業務流高效自動化處理。數據資產管理方面，南京銀行構建數據資產管理新模式。養老金融方面，上海銀行推出“金融服務市民課堂”聚力養老金融新模式。供應鏈金融方面，鄭州銀行推出供應鏈金融數字化解決方案，蘭州銀行著力打造數字化供應鏈金融。

責任編輯：方杰