作者單位：中國建設銀行合肥電子銀行業務中心

2020年伊始，一場突如其來的新冠疫情給經濟帶來了巨大的沖擊，各行各業的發展都陷入困境。5G技術在此次抗擊疫情中的作用不容小覷，其極大地改變了人們的生活和工作方式，也深刻地改變了金融的服務方式。在“后疫情時代”下，提供“非接觸”金融服務，優化豐富“非接觸式服務”渠道，也成為商業銀行探索的新方向。

一、5G賦能金融科技 銀行服務更貼心

事實上早在2019年底，中國就已進入5G商用時代。5G技術有著高速度、泛在網、低功耗和低延時的四大優勢，能夠改變金融連接方式，突破金融交易的空間時間約束，完整記錄金融客戶的行為，實現無障礙的遠程、高頻金融交易。5G沖擊金融業只是時間早晚的問題，而疫情不過是加快這一變革的催化劑。

“非接觸”不等于“不服務”，疫情刺激線上消費需求的爆發，線上金融、辦公、教育、娛樂等低成本“宅家經濟”迎來了新的發展機遇。

對于商業銀行來說，大量用戶存在線上辦理業務的需求，因此，如何通過互聯網將用戶從線上吸引過來并成功轉化為客戶，盡早實現線上標準化、個性化服務的展示提供和經營管理是銀行亟需解決的問題。通過5G技術可以實現遠程智能服務和全景化無障礙金融服務，大大突破銀行網點的局限性和互聯網銀行的機器性能，虛擬現實、全息投影等虛擬交互場景和技術的蓬勃發展，將為用戶提供安全便捷的“在家”金融服務，使得“非接觸”銀行成為可能。

二、5G是把雙刃劍 銀行正視其利弊

機遇總是伴隨著挑戰。相比原有的相對封閉的移動通信系統而言，5G對通信技術的顛覆性體現在用戶、設備終端更為開放，傳輸速度更為迅捷，數據更為安全性和可靠性。

在開放鏈接的5G網絡環境中，伴隨人們對支付、資金流轉便攜性需求的期待升級，金融服務將打破傳統壁壘，5G帶來的萬物互聯使客戶信息量呈指數級擴容，對隱私保護及合規操作管理的要求進一步提高。

在防疫常態化過程中，銀行未來運營的彈性和合規性存在重大挑戰：一是如何增強業務連續性和運行效率，二是如何提高風險管理和合規管理水平，三是如何強化科技服務支撐能力。

三、銀行需把控風險 順勢而為

針對以上問題，銀行需從如下三個方面進行布局。

首先，銀行應明確數字化、智慧化戰略發展方向，緊密跟蹤各行業5G應用的發展趨勢，特別是5G與物聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等技術融合應用動態，充分發掘拓展金融服務的機遇和切入點。

其次，要加強外部合作，系統謀劃5G終端應用。移動金融是未來銀行發展的方向，商業銀行通過牽手運營商將逐步實現5G背景下的網絡銀行、手機銀行、自助銀行、遠程銀行、移動支付一體化的新模式，全力打造銀行系科技平臺，創新拓展5G金融服務，共建“金融+科技”新生態。

最后，銀行要搭建智能風控平臺，有效防范5G應用的衍生風險。銀行應強化責任意識，合理確定數據適用范圍，加強對客戶的數據和隱私保護，筑牢安全底線，防止新技術帶來的跨界風險和操作風險。

縱觀金融科技的發展歷程，每一次的信息技術革命都通過改變人們的行為習慣來推動金融模式的發展。

中國的金融市場以商業銀行為主體，國內銀行一方面要緊跟5G等新技術的應用步伐，另一方面也要積極應對新技術帶來的困難與挑戰，從而實現自身的高質量發展，并為客戶提供更加周到、便捷、貼心的服務。

在未來，銀行之間的競爭不僅僅是業務量、客戶群的競爭，更是金融科技、5G等高新技術應用的競爭。銀行應當不斷完善風險管理體系，制定更加廣泛和嚴密的隱私保護方案，以更好地向5G技術借力，進而成功實現數字化轉型，才能在5G發展浪潮中不被淘汰，乘勢而上。

責任編輯：王超