日前，長沙銀行公布了2021年半年度報告，從半年報來看，長沙銀行呈現穩健發展態勢，業務規模穩步增長，盈利能力不斷增強。截至2021年6月末，該行資產總額達7592.20億元，比年初增加549.85億元，增長7.81%。實現營業收入超百億，達103.58億元，同比增長17.33%；凈利潤同比增長21.22%至35.90億元，兩項增速環比一季度升高16個百分點，實現歸屬母公司股東的凈利潤34.81億元，同比增長21.18%。

業績環比改善的同時，長沙銀行零售業務持續向好。上半年，該行實現零售稅前利潤17.9億元，同比增長83%，零售對全行稅前利潤貢獻超過四成。

值得一提的是，長沙銀行堅持業務創新，零售業務、公司業務、市場業務三大業務板塊齊頭并進，加快推進數字化轉型進程，全力賦能深耕湘粵的現代生態銀行。

經營業績穩步增長 資產質量持續向好

在今年4月底舉行的2020年業績說明現場會上，長沙銀行董事長朱玉國曾表達了對未來業績增長的信心，“2021年業績會逐步得到有效的釋放”。半年報顯示，長沙銀行積極應對形勢挑戰，扎實推進穩發展、增效益、促轉型、防風險、強服務、保安全等各項工作，全行保持穩健發展態勢。

從數據看，長沙銀行的資產負債結構日趨合理，存款、貸款在總負債、總資產中的占比穩步提升，負債成本也處在相對低位。截至2021年6月末，長沙銀行資產總額達7592.20億元，比年初增加549.85億元，增長7.81%；吸收存款本金總額4715.74億元，比年初增加151.22億元，增長3.31%；發放貸款和墊款本金總額3467.43億元，較年初增加317.46億元，增長10.08%。

合理的資產負債結構使長沙銀行盈利能力不斷增強，形成了包括消費金融、財富管理、產業金融、科技金融、中小企業金融、投資銀行、金融市場等在內的豐富多元、相對合理的盈利結構。報告期內，長沙銀行實現營業收入103.58億元，同比增長17.33%，凈利潤同比增長21.22%至35.90億元；歸屬于母公司股東凈利潤34.81億元，同比增長21.18%；上半年加權平均凈資產收益率達到8.09%，較上年同期上升0.12個百分點。

滿意的業績離不開長沙銀行的風險把控。該行秉承“風控能力是核心競爭力”的價值理念，始終保持審慎穩健的姿態和如履薄冰的心態，把控好風險、成本、收益和資本之間的動態均衡。

在信用風險化解層面，一手從機制、行業、產品、數據、工具、隊伍、法規等層面抓新增防控，一手抓存量清收，實現資產質量持續優化，為該行輕裝上陣服務實體、專注主業打下堅實基礎。同時，通過核銷、現金清收、不良資產打包轉讓等方式，實現表內不良和已核銷貸款快速出清，拓寬現金回款來源。

截至2021年6月末，長沙銀行不良貸款率1.20%，較年初下降0.01個百分點，繼續保持低位運行；撥備覆蓋率296.76%，同比提升11.51個百分點；撥貸比3.56%，同比提升0.06個百分點；資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.55%、10.74%、9.50%。

零售業務打出四張王牌 啟動財富管理攻堅戰

2021年是長沙銀行“生態銀行建設年”，該行深耕下沉縣域和社區，加快發展零售轉型和本地生活生態建設，推進數字化轉型。長沙銀行以零售業務為基礎，實現了零售業務、公司業務、市場業務三大業務板塊齊頭并進。

一方面，長沙銀行零售業務表現強勁，打出基礎零售、財富管理、消費金融、小微金融四張王牌，促進核心板塊的快速發展。

截至2021年6月末，長沙銀行存款本金總額4715.74億元，較上年末增長3.31%。其中，個人客戶存款較上年末增長11.63%，主要是因為長沙銀行持續推進零售發展轉型，大力推動網點社區化和縣域深耕；公司客戶存款較上年末減少2.05%，有序壓降付息成本較高的存款產品余額；個人貸款余額1410.71億元，較年初增長9.05%，個人貸款占比從上年同期的39.23%上升至40.68%；個人消費類貸款余額231.09億元，較年初增長5.41%。拳頭產品“快樂秒貸”新增授信客戶數4.58萬戶，新增授信97.80億元。發力零售小微，個人經營性貸款余額242.02億元，較年初增長26.32億元，增長12.20%；信用卡新增發卡24.35萬張，累計發卡量253.07萬張，累計發卡量及有效卡量均位于全國城商行前列。

作為“湖南人自己的銀行”，長沙銀行的服務覆蓋長尾客群。長沙銀行堅持縣域優先，持續完善“縣域支行+鄉鎮支行+農金站”網點布局模式，截至報告期末，縣域市場覆蓋率達86%，農金站建設數達5186家，較年初新增387家。堅持社區優先，形成清晰的社區網格化營銷模式，搭建社區異業聯盟，聯合網點周邊商戶，為社區居民提供多元化服務內容。堅持生態建設，線上權益平臺－弗蘭社入駐商戶945家，覆蓋居民“吃喝玩樂美、醫養教游娛”等領域。打造“小店經濟”生態圈，報告期內，“呼啦”交易金額433.58億元，較去年同期增長156.51%。創新性推出純信用、純線上個人經營類貸款“呼啦快貸”，精準服務1.64萬戶小店客戶，其中超過30%為首貸客戶。

值得一提的是，長沙銀行啟動財富管理攻堅戰，建立完善的、具有特色的財富管理模式，推動財富管理業務作為其零售轉型發展的抓手。上半年，該行財富客戶數達73.19萬戶，較年初新增8.49萬戶，增長13.12%。零售客戶管理資產規模（AUM）達到2477.06億元，較年初增長259.71億元，增長11.71%。

在零售業務穩定發展的同時，長沙銀行持續推進公司業務轉型重構，以全力服務湖南“三高四新”戰略為主線，實現自身價值內生的可持續增長。

上半年，長沙銀行對公結算戶達25.79萬戶，較年初增加1.85萬戶，增長7.73%；核心客戶數5194戶，較年初增加224戶，增長4.51%；公司貸款余額1926.57億元，較年初增加215.23億元，增長12.58%；普惠金融貸款較年初新增60.82億元；投行業務管理資產規模余額達1369.35億元，較年初增加151.62億元，增長12.45%；債務融資工具主承銷發行規模107.3億元，同比增長17.52%；成功發行湖南省首單定向債務融資工具創新產品。

長沙銀行扎實推進市場業務發展，統籌推進債券、同業、票據、外匯等大類資產配置。截至報告期末，發行金融債、二級資本債合計60億元；債券投資余額同比增長32.16%；服務貼現客戶數同比增長83.30%；上半年，金融市場業務手續費收入同比增長27.9%；推進凈值型理財轉型，理財產品余額548.53億元，其中凈值型理財產品余額499.38億元，較年初增加72.19億元，增長16.9%，占比91.04%。

長沙銀行立足長沙、深耕湖南、輻射廣東，始終與區域經濟同頻共振、共生共榮。未來，長沙銀行將以打造金融科技生態、本地生活生態、產業投行生態、市場投資生態為著力點，全面建設深耕湘粵的現代生態銀行的發展構想，為今后一個時期轉型發展指明方向和路徑。

積極參與創新業務 持續提升市場競爭力

長沙銀行亮眼數據的背后，是創新產品和業務模式的支撐。

2021年，長沙銀行堅持創新驅動，積極通過產品和服務模式的創新，持續提升服務客戶的核心能力。重點圍繞金融科技、公司業務、數字人民幣等業務領域推進并落實創新。

金融科技創新方面，在保障客戶隱私及數據安全性的前提下，長沙銀行新增人臉識別在金融科技的應用場景4個，減少人工核對工作事項，提升用戶體驗；通過RPA流程自動化機器人自動下載及處理報表，提升內部報表工作效率。

公司業務產品和服務創新方面，為滿足企業客戶靈活多樣的結算業務需求，提高支付結算效率和市場競爭力，長沙銀行于2021年2月上線單位結算卡產品，免去攜帶大量印章、填寫取現支票等憑證等繁瑣操作，解決企業客戶7*24小時存取現金需求。截至2021年6月30日已開卡超6000張，通過柜面、自助終端等渠道發生存取現金、轉賬等交易超5000筆。

投行業務方面，長沙銀行緊跟中國銀行間市場交易商協會步調，在協會新產品權益出資型票據產品上線不久，于2021年6月成功主承并發行湖南省首單定向債務融資工具（權益出資型），進一步豐富了省內發行人在非金融企業債務融資工具方面的資金用途。

近年來，數字人民幣業務成為各家銀行新的發力點，長沙銀行積極布局數字銀行業務。2021年上半年，長沙銀行主動進行業務洞察和支付創新，通過高位協調、攻堅克難，成功成為第一批批準加入數字人民幣互聯互通平臺的城商行。在系統基礎功能建設方面，長沙銀行已實現數字人民幣對公對私錢包的賬戶綁定、錢包掛接、資金流轉與智能管理，呼啦商戶已全面支持數字人民幣的受理，形成了“柜面+網上銀行+手機銀行（e錢莊）+呼啦收款+數字人民幣APP”的多渠道協同。

長沙銀行圍繞惠民惠農目標積極搭建場景，完成多類業務場景測試及生產連通性驗證，為提供個人錢包全方位能力奠定基礎，截至2021年6月末，已實現智慧校園、智慧食堂、智慧醫療及包括長沙網紅品牌在內的零售商圈等場景覆蓋。

創新業務獲得發展的同時，長沙銀行結合自身經營轉型與發展需要，在遵循全行統一的風控政策、風控邏輯的前提下，加強準入策略、風控邏輯、業務流程、風控機制等評估，提高產品業務的風險防控能力。

卓越的業務創新能力持續提升長沙銀行的市場影響力，該行入圍全國首批債券市場現券綜合做市商。在城銀清算服務有限責任公司2020城市商業銀行數字金融與支付創新優秀案例評選中，長沙銀行e錢莊超級App獲產品創新優秀案例獎。

責任編輯：方杰