金融機構的數字化轉型正在加快，助推了金融體系的服務、運營、風控等板塊全面升級，這背后值得深思的是，當數字化成為不可逆的行業趨勢時，該如何高質量、高效率地穩步實現轉型升級，又將如何發力于服務實體經濟，同時更精準地防范金融風險？

歸根結底，所有的疑惑都在指向同一問題——金融數字化大潮下，我們需要什么樣的金融科技？對此，陸金所控股董事長冀光恒認為，以“長期主義”深耕金融科技數字化經營，并因時而動，聯通用戶、行業及生態全周期——通過數字化服務升溫讓“用戶端”受惠 ，數字化運營降本增效打造“行業端”樣本，以及數字化技術運營的輸出賦能與“生態端”共贏。

“長期主義”深耕金融科技數字化經營

 據社科院數據推測，2021年中國居民財富總額預計將超400萬億元，由此可見，線上金融市場前景廣闊，再加上突發的疫情催化傳統金融向線上金融靠攏，數字人民幣的平穩落地又為金融數字化提供了創新土壤與重要基礎設施……種種跡象表明，金融數字化已成大勢所趨，作為核心動力的金融科技將在其中發揮重要作用。

冀光恒認為，在國內大循環的加持下，金融科技不單是挖掘內需的重要引擎，同樣也是金融行業數字化轉型的核心動力來源。而從更深層次的推動行業變革角度來看，金融科技孕育出的數字化財富管理體系，同時兼顧幫助金融機構改善用戶體驗、降低運營成本、對外輸出賦能等多種功效，可以對整個金融生態體系進行反哺，意義重大。

事實上，金融科技對金融行業數字化轉型的重要性在業內已被共識，但想要突破卻存在諸多難點，一方面技術研發需要大量資金注入，高昂的試錯成本與風險讓金融機構望而卻步，另一方面相關人才與技術儲備缺失，研發能力嚴重不足，也成為技術突破路上的絆腳石、攔路虎。

金融科技涵蓋互聯網、大數據、人工智能等多個領域，技術鏈條較長，想要短期突破并非易事，冀光恒透露，陸金所經過十年的數字化長跑，收獲了從底層技術、科研人員及研發投入的“量變”，到上市后科技平臺收入、用戶資產規模及商業價值長期看漲的“質變”。

從中不難看出，以“長期主義”深耕金融科技，利用長期目標的確定性，對抗短期外在市場環境的不確定性，正是陸金所占據行業頭牌地位的秘訣。

“三處發力”落實“金融科技長跑者”目標

“長期主義”究竟應該在哪些方面發力？冀光恒表示，長期主義的核心思維是要聯通用戶、行業及生態全周期，具體著力于三處發力，一是助力數字化服務升溫讓“用戶端”受惠，二是推動數字化運營降本增效，打造“行業端”樣本，三是進行數字化技術運營的輸出賦能，與“生態端”共贏。

在惠及用戶端方面，冀光恒介紹，上市后的陸金所控股再次明確了業務發展與用戶需求的平衡點，從“產品導向”轉向“用戶至上”，樹立了更健全的用戶思維戰略，一切服務均圍繞“人”展開，把用戶體驗做到了極致。

如陸金所獨創的Luflex智能營銷體系，可根據歷史交易、行為特征標簽及風險偏好等關鍵特征對用戶實現超精準畫像，進而實現用戶與產品的最佳適配；為解決財富管理服務“慢半拍”痛點，研發并布設“神經觸點”以及各類機器人，人機交互質效成倍提升；打造“行云系統”，將小微客戶借款申請流程平均耗時下降44%；打造全流程線上線下融合服務模式，人工加機器讓金融服務深入街頭巷尾。

在打造行業端樣本方面，冀光恒認為，全流程標準化的智能運營，可以從資金端到端對接、金融產品上下架流程、資金全流程監控等多方面提升效率，減少用戶等待時長，加快資金和信息的流動速率。

對此，陸金所目前已構建起涵蓋產品對接、產品運營、資金運營，異常運營和信息披露五大模塊的標準化運營流程，輔之以“成團”的運營機器人組合：巡檢、質檢、對賬及產品運營等機器人，降本增效成果顯著。而且陸金所以數據驅動風險管理，在財富管理與零售信貸兩方面集中發力，為平臺“長治久安”牢牢構建起了風控“護城河”。

在建構生態端共贏方面，冀光恒透露，依托平安集團強大的技術支撐，陸金所開創了獨特的金融科技發展模式，目前正立足上海與國內外中小金融機構分享科技紅利，并通過“云輸出”的方式，與全球金融生態密切互動。

如陸金所積極參與并推進上海金融科技中心建設，為中小金融機構賦能；率先實現自身數據庫100%開源化改造，打造數據庫國產開源化產品，助力金融企業實現數據庫自主可控；與金融壹賬通合力構建“軟件加流量”整車商業模式，助力中小金融機構搭建數字化財富管理平臺；借由自主研發的“財富管理云”金融科技賦能平臺，向民生銀行（香港）與泰國開泰銀行（Kasikorn Bank）進行技術與運營賦能。

這些只是陸金所金融科技的冰山一角，冀光恒說，陸金所的目標，是成為真正的“金融科技長跑者”，以用戶服務為中心，降本增效提升數字化運營能力，賦能輸出與全球金融生態合作共贏。

責任編輯：王煊