A股38家上市銀行，其中城商行共15家，是最多的銀行類別。隨著2021年第一季度結束，目前這15家城商行均已發布年度財報，關于信用卡的詳細數據亦已出臺。

就信用卡業務而言，城商行的影響力顯然不如國有大行、全國股份行。但我們也注意到，得益于互聯網平臺流量的加持，一些頭部城商行的信用卡業務正突飛猛進。

發卡量：兩極分化，上海銀行首破千萬

發卡量方面，城商行整體規模不大，且相差懸殊。

其中，上海銀行信用卡累計發卡1090.23萬張，在眾多城商行中率先實現發卡突破千萬張。較2019年末，上海銀行信用卡新增發卡234.07萬張，增長21.47%，通過美團等線上渠道就獲客超百萬戶。

江蘇銀行信用卡發卡量已連續兩年破百萬張，長沙銀行、寧波銀行新增卡量也在百萬級別。

北京銀行、成都銀行以及西安銀行，并未在財報中公布具體發卡量相關數據，取而代之的是另一種說法，但同樣體現出增長勢頭。

財報顯示，2020年北京信用卡業務逆勢而上，截至報告期末，其信用卡新戶同比增長66%，新增卡同比增長76%。在拓客方面，北京銀行強調了線上渠道，新增了12個行外網申渠道，網申累計拓客同比翻番，自動審批率同比提升7.8%。同時，北京銀行還建設了信用卡專營團隊，新戶貢獻占比26%。值得注意的是，北京銀行在其2017年年報中曾有披露，該行累計發行的信用卡數量已超過300萬張。

西安銀行信用卡新增發卡同比增長63.06%，累計投放信貸規模同比增長24.37%。同時加強跨界融通合作，深化與京東、愛奇藝、美團、喜馬拉雅等平臺的業務合作，持續拓寬信用卡產品種類。

不難發現，這些頭部城商行信用卡業務的背后，城商行與美團、京東等線上渠道的合作非常關鍵。在網點、信用卡業務團隊資源不足的情況下，互聯網平臺已成為城商行信用卡業務的重要推手。

貸款余額：寧波銀行居首，上海銀行次之

同發卡量一樣，城商行貸款余額規模同樣兩極分化。15家A股上市城商行中，寧波信用卡貸款余額規模最大，達到504億元，其次為上海銀行、江蘇銀行、長沙銀行，規模均在200億元以上。其余規模較小，一般為數十億規模。

類似于國有大行，城商行信用卡貸款在其個貸業務中的權重并不高，房貸再次成為城商行個貸業務中的支柱。信用卡承諾額度方面，上海銀行最高，達1157.48億元，但貸款使用率不足30%。

綜合信用卡發卡量、貸款余額數據，城商行信用卡業務的強弱似乎跟區域相關，江浙滬等地區的城商行更具活力。當然長沙銀行作為身處中部地區的城商行，信用卡業務表現也相當出色，同為中部地區的成都銀行信用卡的貸款余額雖然只有47億元，但較2019年增加了77%。

不良貸款、消費金額：數據有限

就財報數據來看，15家城商行中僅有成都銀行、南京銀行、寧波銀行、上海銀行、鄭州銀行、重慶銀行等6家銀行公布了信用卡不良貸款金額、不良率數據。

注：各銀行信用卡不良率統計口徑有所不同，有的以60天預期計入，有的以90天預期計入。監管鼓勵“逾期60天以上納入不良”，大部分銀行亦以此為標準。

整體來看，6家城商行信用卡資產質量整體表現良好。南京銀行、鄭州銀行信用卡不良率超過2%，成都銀行、寧波銀行則低于1%。

消費額方面，15家城商行中僅有上海銀行、長沙銀行、青島銀行、鄭州銀行、南京銀行公布信用卡交易額。在報告期內，上海實現信用卡交易額1335.83億元，同比增長4.74%，它也是全年信用卡交易額超過千億元的城商行。

責任編輯：陳愛