參賽單位：廣東南粵銀行股份有限公司

案例名稱：科技創新驅動銀行數字化轉型—南粵銀行線上存款平臺

案例簡介：

為推動我行普惠業務數字化轉型，拓展線上渠道發展業務，依托微信平臺流量大、引流獲客方便等特點，2021年，我行基于微信小程序打造了線上存款平臺。平臺上線后，客戶可通過訪問我行官方發布的微信小程序，線上開立Ⅱ類賬戶，完成線上存款產品購買、綁卡、支取等一系列操作。其中，在整個業務流程中集成了人臉識別、活體驗證、OCR識別、聯網核查、反欺詐、CFCA要素鑒權等一系列業界先進技術，有效保障業務合規安全，有力支撐業務轉型。

創新技術/模式應用：

1.  應用邏輯

(1)  客戶在我行微信小程序上注冊，并經過身份證聯網核查、人臉識別和驗證、CFCA五要素認證后成功開通二類戶。

(2) 客戶在我行微信小程序上進行存款產品的購買，線上存款平臺將購買成功的付款信息、收款信息、交易金額和日期等信息通過ESB系統(企業服務總線系統)傳給簽章平臺。

(3) 簽章平臺自動將這筆購買交易信息填入電子模板中，生成完整的電子文檔，而后調用證書進行電子簽章。

2.  安全性分析

（1）防欺詐：

· 開戶流程及審核嚴格按照監管要求；

· 賬戶控制措施：Ⅱ類戶無電子支付及消費功能，專戶專用僅可用于購買我行定期存款類產品；

· 資金閉環：只允許通過綁定卡出入金（充值和提現）；

· 可通過我行小程序、柜臺進行賬戶明細及持倉產品的查詢。

（2）防篡改：交易完成生成簽章后的電子內容有任何修改都會被發現。

（3）合法合規：根據《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》要求，我行通過自營渠道開展存款業務，提供優質便捷的金融服務，積極滿足公眾存款需求。自營渠道模式是按照監管要求的合規經營模式。

項目效果評估：

線上存款平臺項目的實施，是我行積極響應監管合規要求，通過科技創新驅動業務發展的有效成果?；阢y行自營平臺發展線上存款業務，在開戶驗證、資金閉環，只允許通過綁定卡出入金（充值和提現）流程中通過技術加業務規則控制，最大限度確保了賬戶合規及資金安全。同時，發布的存款產品受存款保險保護，嚴格執行利率定價相關要求。

1. 顯性成果

微信小程序項目上線2個月多以來，共推出6款線上存款產品，訪問用戶量達到10000+，開戶數達到2192戶，線上存款總數達48,000,000.00元，累計為2000多個客戶處理了2400多筆存款交易及電子回單記錄查詢與驗證?，F階段我行微信小程序推出的線上存款完全符合監管要求：自營渠道展業、客戶屬地化、產品合規、技術管控嚴格。通過埋點數據統計，結合電子印章功能在微信小程序的上線，利用微信渠道的推廣，提升了專屬客戶群體的活躍度。

2. 隱性成果

線上存款平臺建設過程中，配套完成了我行OCR識別平臺、人臉識別平臺、身份證聯網核查、Ⅱ/Ⅲ類賬戶管理、CFCA五要素鑒權前置等多個系統的建設工作，這些基礎設施在我行有豐富的應用場景，為我行發展線上業務提供了強有力的支撐，具有重大的戰略意義。

我行順應銀行互聯網化轉型的趨勢，通過業務與科技協同快速推進了線上存款平臺建設，通過創新線上服務渠道支撐線上存款業務發展，進一步提升我行賦能普惠金融服務水平，實現科技轉型戰略目標。

項目牽頭人：

林偉 廣東南粵銀行數字銀行部副總經理

項目團隊成員：

陳潔松、羅文藝、陳澤芳、梁紹東、李曈、黃厚華、吳鎮華、鐘淑慧、陳艷、劉慧妍、葛博、徐楊柳、鐘康沛、徐志剛、張志雄

責任編輯：韓希宇