參賽單位：中國光大銀行股份有限公司

案例名稱：物流通

案例簡介：

物流產業是國民經濟的基礎性產業，關系國計民生。近年來，黨中央、國務院陸續出臺了一系列支持物流發展的政策措施，深入推進物流降本增效，積極培育物流新動能。隨著供給側結構性改革的深入推進，新一輪產業革命、技術革命的快速發展，物聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等一系列重大技術與產業深度融合，數字經濟引領創新發展，互聯網+物流模式不斷創新，網絡貨運平臺、無船承運平臺等成為物流行業數字化轉型的生力軍。

網絡貨運平臺等新業態在發展過程中面臨諸多業務痛點：一是平臺涉及主體多，包括貨主、司機、油品服務商等，身份不易識別，且賬務管理工作繁雜易出錯；二是貨主支付的運費無法有效識別，難以與訂單相匹配，需要人工核對來賬信息；三是高峰時段交易頻次高，傳統銀行系統難以有效支撐高并發交易；四是融資難、融資貴，輕資產運營的平臺及上下游會員難以獲得金融機構信貸支持。

光大銀行作為一家有情懷、有擔當的中央金融企業，積極貫徹落實國家相關戰略部署，不斷加強對物流行業的金融支持力度。為支持物流行業數字化轉型，賦能實體經濟，光大銀行針對網絡貨運平臺、無船承運平臺、物流供應鏈管理公司等物流行業新業態，推出了物流通業務。物流通直擊平臺業務痛點，可為平臺提供權威的會員身份認證渠道、完備的分賬管理賬戶體系，實現運費來賬精準識別，為各類復雜的交易場景提供便捷化的支付服務。同時，通過先進的微服務技術架構設計，有效滿足平臺高并發交易需求。在提供賬戶管理和支付結算的基礎上，物流通還將基于線上交易場景，結合大數據、區塊鏈等科技手段，向平臺及其上下游客戶提供網絡融資、財富管理等增值服務。

創新技術/模式應用：

中國物流市場集中度低、效率低、成本高，物流企業小、散、多、亂，物流公司老板跑路時有發生，資信差，加上輕資產運營模式下抵質押資產的缺乏，銀行對中小物流企業甚至大型物流企業的融資風險控制都缺乏有利的風控抓手，融資風險難以緩釋，以至于長期以來長期以來國內銀行對于物流企業的融資以及依托物流企業開展的物流金融業務持謹慎態度，中小物流企業融資難、融資貴的問題一直難以解決。

物流通以賬戶、支付結算等基礎性金融服務作為切入點，融入網絡貨運平臺等合作方場景生態，掌控平臺資金流，可為合作方及上下游B+C客戶提供網絡貸款、財富管理等綜合金融服務。主要優勢包括：

（1）豐富的行業服務經驗

物流通將金融服務嵌入物流場景，解決行業痛點問題，已與滿幫集團、山西快成物流、韻達優配等數十家物流細分行業龍頭企業開展業務合作，市場影響力不斷提升。

（2）完備的產品與功能體系

物流通創新融合多類銀行賬戶體系，為平臺提供會員身份認證、開銷戶、資金劃轉、日終對賬、憑證打印等一站式、全方位金融服務，顯著增強平臺線上認證能力，大幅提高財務處理效率，滿足高頻交易結算需求，助力平臺實現商流、物流、信息流、資金流四流合一。同時，結合平臺線上交易數據，光大銀行可為平臺及其上下游公私客戶提供基于經營需要的網絡融資及財富管理服務。

（3）領先的系統架構和處理能力

光大銀行在集團“敏捷、科技、生態”的戰略發展指引下，依托“123+N”數字銀行發展體系完成物流通系統建設。物流通系統采用先進的微服務架構設計：一是應用服務標準化、組件化，能夠支撐業務功能的快速迭代升級；二是系統在容器云部署，可實現系統容量的快速橫向擴展以及系統資源的動態調配，可有效滿足平臺商戶震蕩型高頻交易處理需求；三是微服務采用隔離設計、場景服務獨立部署，實現系統升級的灰度發布，可大幅度減少因頻繁變更對原有業務功能帶來的影響，提升系統連續性服務的能力，保證系統平穩運行。

（4）得天獨厚的集團化協同服務體驗

依托光大集團，光大銀行可為合作客戶提供證券、信托、保險等全牌照金融服務支持。

項目效果評估：

光大銀行物流通業務一經推出便深受物流行業客戶青睞，截至2020年12月底，光大銀行已經與滿幫集團、山西快成物流、G7、物泊科技、韻達等數十家物流細分行業龍頭企業開展物流通業務合作，覆蓋司機會員超千萬，企業貨主會員三十余萬，累計交易金額破千億。

物流通業務將金融服務嵌入物流場景，有效滿足了網絡貨運平臺等物流新業態的線上賬戶管理、支付結算以及供應鏈金融服務需求，有效推動了物流行業數字化轉型，助力物流行業降本增效，賦能實體經濟高質量發展。同時，物流通業務依托平臺企業為廣大的貨車司機群體提供了更優質便捷的金融服務，對全面建成小康社會、構建和諧社會具有重要意義。

后續，光大銀行將繼續加大資源投入，抓住數字產業化、產業數字化賦予的時代機遇，融合物聯網、區塊鏈、大數據等金融科技手段，持續完善物流通業務功能和產品體系，提升系統性能和運維服務水平，進一步提升光大銀行在物流行業尤其是公路網絡貨運細分行業金融服務領域的品牌影響力。同時，將物流通復制到其他產業互聯網，助力全行業數字化轉型。

項目牽頭人：

張博 中國光大銀行數字金融部物流通團隊負責人

項目團隊成員：

張博、王立山、郝柏墨、武亦文、王敏娜、陳林、姜浩、張潔、郭藝峰、張曉萌、付繼蕓

責任編輯：方杰