疫情下最困難的2020年終于過去，交通銀行（下稱“交行”）也在日前發布了經營業績。報告期內，集團實現凈利潤（歸屬于母公司股東）782.74億元，同比增長1.28%，子公司業務快速發展，成為集團重要的利潤增長；資產總額達人民幣10.7萬億元，較上年末增長8.00%；不良貸款率1.67%，加大核銷力度，資產質量在疫情之年仍平穩可控。

2021年，中國經濟進入全面復蘇階段，去年四季度GDP上升到 6.5%已略有超過正常水平，畢竟 2019 年第四季度 GDP 增速僅為 6%。結合低基數和季度環比變化，2021 年一季度經濟增長同比可能會達 15%。這是一個典型的經濟復蘇周期，企業盈利也會隨經濟增長快速上升，銀行業拐點已至。交行將緊跟長三角經濟金融發展的方向和重點，將資源集中投入到重點領域中去，在普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融以及核心重點區域“4+1”重點領域實現市場領先。

力保息差，處置不良

息差和不良無疑是2020年疫情下銀行業面臨的最為艱巨的挑戰。

報告期內，交行集團凈利息收益率1.57%，同比僅下降1個基點。但值得一提的是，息差對銀行的營收的重要性相當高，根據銀保監會數據，截至2020年9月末，商業銀行利息凈收入占營收的比例高達78%，因此對息差錙銖必較，力保息差也繼續成為2021年的關鍵詞。

交行副行長郭莽表示，2020年末交行定期結構性存款時點余額7,048億元，結構性存款平均成本率比年初下降了33個點，目前是3.63%。從全年息差展望來看，從目前來看，除非是內、外環境有大變化，否則2021年凈息差預計基本穩定。

下一階段，交行將從資產端和負債端入手，力保息差。資產端，交行將提升收益率較高的零售貸款占比，實現整個貸款增量占比超50%； 做好存量對公貸款到期管理和移位再貸工作，提升資產整體收益水平；進一步優化投資結構，擇期置換部分低收益存量債權，適度增大信用債力度。

負債端，交行會加快源頭客戶的拓展，并提升金融場景的建設能力，提高客戶活躍度，從而促進低成本存款的自然存儲；關鍵還在于加強高成本存款的管控，今年交行在結構性存款在上一年壓降15%的基礎上繼續壓降，大額存單增量不超過700億元，在定價上確保新發生大額存單和結構性存款利率均不超過同業平均水平。

受疫情以及嚴格準確反映資產質量策略的影響，去年全年交行不良貸款增加較多。截至2020年末，不良貸款余額976.98億元，較年初增加196.55億元，不良貸款率1.67%，比年初上升0.20個百分點。但隨著存量風險加速出清加之疫情沖擊減弱，資產質量逐步企穩，從去年9月份以來，不良率上升勢頭得到遏制。

在風險管控中采取了一系列措施，包括：嚴格落實監管分類管理要求。2020年內已將逾期60天以上的公司類貸款全部納入不良，逾期90天以上的全口徑貸款全部納入不良。2020年全部逾期貸款與不良貸款的比例進一步改善至92.33%，較年初下降23.66個百分點；2020年度，全集團共處置不良貸款829億元，較上年同期增加約196億元。從過去三年看，2018年至2020年累計處置不良貸款約2134億元，超過之前6年總和；累計核銷約1460億元，超過之前13年總和。

雖然疫情影響還未完全消退，加上風險分類新規頒布進程可能加快等因素影響，預計未來資產質量管控的壓力仍然較大。但交行資產質量趨勢性向好的態勢將得到延續。

子公司發力，業績釋放

在疫情下，子公司的協同效應無疑是維持交行業績韌性的利器。

2020年，非銀子公司實現歸屬于母公司股東凈利潤82.03億元，同比增長47.51%，占集團凈利潤比例10.48%，同比上升3.28個百分點，多家子公司經營發展處于行業前列。

例如，交銀國際2020年實現總收入21.95億港元，凈利潤8.51億港元，較上年同期分別增長39.8%及70.0%；每股盈利0.31港元，同比增長72.2%；股東權益回報率（ROE）12.19%，比上年提高4.37個百分點。公司董事會建議派發末期股息每股0.16港元，派息比率高達52%，整體派息金額按年升78%。同時，以交銀科創系列股權投資基金為引領，投資地域聚焦長三角和大灣區，投資行業聚焦數字智能和醫療健康。截至目前，已在上海、南京、深圳等地設立6只科創系列基金，完成投資項目16個，主要集中在長三角，其中4家近期準備于科創板上市。

剛成立不到兩年的理財子公司也羽翼漸豐，從轉型過渡期邁向了成長期。交銀理財管理的理財產品規模1.1萬億元（含新老產品），較上年末增長16.37%。其中，新產品余額5337.97億元，較上年末增長384.37%。目前，中國的人均GDP連續兩年超過了1萬美元，因此理財需求也將不斷釋放，銀行理財將與公募基金齊飛，資產管理市場的規模會越來越大。

推動“4+1”重點領域

長三角是交行的“大本營”，下一步，繼續打造“長三角龍頭銀行”是交行的主要目標。

最近，交行已出臺了“長三角龍頭銀行建設”行動方案。方案的目標是長三角區域業務規模和市場份額持續擴大，利潤貢獻度明顯提升。在這一基礎上，交行也會將資源集中投入到重點領域中去，在普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融以及核心重點區域（包括上海自貿區臨港新片區、一體化示范區、虹橋商務區和G60 科創走廊等）“4+1”重點領域實現市場領先。

尤其值得一提的是，2020年交行數字化轉型明顯提速。交行設立了金融科技委員會，提高金融科技頂層設計和一體化管理水平；2020年8月25日，交銀金科子公司在上海臨港新片區注冊成立；2020年金融科技投入57.24億元，同比增長13.45%（近兩年金融科技資金投入年均增速達18%），占營業收入的2.85%，較上年提升0.28個百分點。

加快建設數字化新交行也是未來一階段的目標。交行將按照金融科技投入占營業收入的3%，持續加大投入強度。推進金融科技“萬人計劃”、金融科技管培生及存量人才轉型三大工程，金融科技人才隊伍從目前的不到4000人（占集團員工總人數比例4.38%），逐步增加到1萬人。

從實際的轉型成果來看，交行的數字化應用和服務能力的確得到了提升。例如，交行對接上海市“兩張網”，推出“便民利民惠民”品牌“交銀e辦事”，其中“惠民就醫”實現同類產品從無到有的突破，覆蓋上海400余家公立醫療機構，60秒完成全線上申請流程，上海地區簽約客戶市場占比超85%。下一步，依托上海的成功經驗，向長三角及全國推廣；依托大數據推出的全線上個人消費信貸產品——“惠民貸”2020年新發放貸款827.74億元，是上年同期的3.04倍，累計申請客戶515萬戶。

同時，交行更是用數字化思維重塑普惠金融業務流程，打造“精準化營銷、標準化產品、數字化風控、集中化運營”的業務模式。截至2020年末，普惠線上產品貸款余額955.6億元，較年初增加752.84億元，在普惠貸款凈增中占比78%；授信戶數8.11萬戶，較年初增加5.76萬戶。

發展綠色金融，助力碳中和

中國提出2030年碳達峰、2060年碳中和的承諾成為時下熱點，中國金融機構也將助力這一目標的實現。

交行行長劉珺表示，2020年，交行升級完善了綠色信貸政策體系，制定交行綠色金融政策，明確發展綠色金融是交行的長期戰略，支持重大氣候項目等綠色信貸業務，加大對綠色債券發行、投資，綠色投行業務、綠色基金及其他綠色金融領域的支持。

2020年末，按照“三色七類”標識，交行符合環境和社會準入要求的綠色類客戶數占比99.34%，授信余額占比99.63%。按照央行綠色貸款專項統計口徑，綠色貸款余額3629.09億元，較上年末增長20.59%，大幅高于貸款整體增幅。全年，由交行貸款參與支持的綠色信貸項目總計減排標準煤389.28萬噸、二氧化碳當量599.31萬噸、水2584.00萬噸等。

交行也參與國家綠色發展基金設立，認繳出資75億元，并成功取得基金董事席位。同時，交行投資了各類綠色債券，2020年全年一級市場累計參與各類綠色債券合計6.7億元。此外，交行還與長三角一體化示范區執委會、國家綠色發展基金和青浦、吳江、嘉善三地政府等機構共同簽署《聯動共建一體化綠色項目庫合力助推示范區綠色發展框架合作協議》。

不過，在貸款結構轉型的過程中，銀行也需要確保產能嚴重過剩行業的平穩過渡。劉珺稱，交行會對產能嚴重過剩行業做好總量、占比管理，通過白名單和限額（領額）管理，實施差異化信貸政策。同時，交行會加快存量風險客戶化解處置，主動排摸“僵尸企業”名單和潛在風險客戶。

未來，交行將持續加大綠色金融業務發展力度，碳交易和碳中和債券也是近期各界關注的焦點。劉珺稱：“交行將積極關注碳中和債券發行、全國碳排放權交易市場建立等帶來的市場機遇。目前已經儲備了碳中和債券項目，并計劃于4月份參與發行?！?/p>

責任編輯：王超