近日，備受關注的全國兩會順利落下帷幕，“政府工作報告”在對2021年重點工作部署中明確要求：金融機構要堅守服務實體經濟的本分，今年務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降。

“十四五”時期，我國將加快數字化發展，打造數字經濟新優勢。因此，通過科技創新提升金融服務水平，增強金融普惠性，促進實體經濟高質量發展成為重要議題。

根據《中國普惠金融創新報告（2020）》顯示：數字普惠金融已經成為當前普惠金融發展的主流，并且以銀行保險為代表的機構正是普惠金融發展的主力軍。

隨著金融科技關鍵底層技術布局進一步加快，數字貨幣、數字銀行等領域發展有諸多亮點，新技術在解決普惠金融面臨的信息不對稱、放款效率低等難題上也發揮著越來越大的作用。

打破數據孤島，聯通信息共享

目前，大數據已在金融業得到廣泛應用?？梢宰龅浇柚獠繑祿?，交叉驗證數據準確性，提升數據質量，精準定位和甄別客戶。同時，基于不同的業務場景，業界也在通過深度挖掘大數據價值，形成了一系列服務小微企業的特色產品和服務，并積極探索數據驅動的智能審批。

建設銀行通過金融科技賦能，將數據作為資產經營，充分發揮科技和數據優勢，對內打通豐富的對公、對私用戶數據，對外連通征信、工商、司法、社保、海關等外部數據，將企業的實際經營狀況轉變為量化數據，通過數據挖掘重構信用體系，從“以財務指標為核心”的信用評級，轉向“以交易記錄等大數據分析為核心”的履約能力判斷，對企業進行立體式全息畫像。

同時，建設銀行還通過收集企業的各類信息，進一步建立負面清單和正面清單，在精準畫像的基礎上實現快速批貸放款。

數字人民幣提升普惠金融數字化水平

普惠金融實現的難點之一在于保持金融服務的商業可持續。由于信息不對稱以及缺乏觸達目標人群的有效手段，普惠金融發展面臨巨大的成本壓力。

數字人民幣的出發點之一即為“提升普惠金融數字化水平”，其依托區塊鏈技術和免中介的使用方式可以進行遠程現金交易，還可以跟互聯網、物聯網等現代技術對接，配合日新月異的移動技術，有助于金融機構提升金融服務的覆蓋面和便利性，打破商業銀行普惠金融的發展瓶頸。

中國銀行原行長、中國互聯網金融協會區塊鏈研究組組長李禮輝表示：數字人民幣能強化支付系統的公共屬性，推進普惠金融，可以讓更多人利用這種支付系統。

同時，我國農村地區手機用戶規模龐大，并快速增長，隨著數字人民幣應用場景不斷擴展，移動金融服務能力不斷加強，有助于改變農村地區基礎金融服務薄弱的現狀。

供應鏈金融實現普惠金融鏈條平衡

疫情期間，不少大型企業與中小微供應商都面臨供應鏈、資金鏈層面的艱巨挑戰，它們需要更高效、更智能的供應鏈金融服務，從而實現數字普惠金融。

目前，很多銀行都建立了供應鏈融資服務平臺，為供應鏈企業提供融資、結算、財務管理、賬款管理等一體化金融服務。針對核心企業和鏈屬企業制定一攬子融資解決方案，方案具有批量化特征，提高融資效率的同時，還能降低小微企業的融資成本。

像微眾銀行自主研發的供應鏈金融服務平臺基于供應鏈上下游的真實貿易背景，以商業銀行保理服務為法律依據，實現了供應鏈多級鏈屬企業之間應收賬款的債權融資，在盤活存量資產的同時，解決了鏈屬小微企業融資難、融資貴的窘境。

今年兩會期間，全國人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇建議：支持中小銀行大力發展供應鏈金融。一方面建議鼓勵中小銀行通過供應鏈金融進行公司業務轉型發展和地域特色模式創新，通過服務供應鏈上下游客戶拓展全國市場。另一方面，建議完善數字金融的相關制度，在標準化票據、企業遠程開戶等金融服務創新上給予中小銀行更多的政策支持。同時，建議結合地區經濟發展要求等因素，適度放松對中小銀行發展供應鏈金融特別是線上業務的監管要求，給予供應鏈金融適當的風險容忍度。

責任編輯：王煊