“中國銀行非常重視一號文件做出的整體安排，對于服務鄉村振興內設機構的設計以及發展農村數字普惠金融、支持新型農業經營主體和農村新產業新業態方面，均已在規劃部署過程中?！眱蓵跋?，中國銀行召開新聞通氣會，介紹了普惠金融業務開展情況，并就2021年規劃、布局及媒體關注的熱點問題回答了記者提問。

中央經濟工作會議強調，“要持續激發市場主體活力，完善減稅降費政策，強化普惠金融服務，更大力度推進改革創新，讓市場主體特別是中小微企業和個體工商戶增加活力?！鼻安痪冒l布的2021年中央一號文件，更是首次提出要大力發展農村數字普惠金融。

“2021年，我們將以產品創新為突破口，以模式升級為依托，以數字普惠為方向，探索構建新型業務發展模式?！敝行衅栈萁鹑谑聵I部總經理葛春堯表示，中行將充分發揮綜合經營優勢，下沉客戶服務重心，建設和完善“一體多元”的普惠金融服務體系。

“兩增兩控”圓滿完成

通氣會上公布的數據顯示，截至2020年末，中行圓滿完成銀保監會普惠金融“兩增兩控”監管要求，“兩增兩控”口徑貸款6116.62億元，較年初新增1987.14億元，是2019年全年新增量的1.74倍，2020年增速48.12%。貸款戶數48.40萬戶，較年初新增8.65萬戶；不良貸款實現“雙降”，不良貸款率僅為0.77%，資產質量保持平穩。

去年，面對突如其來的疫情，中行聚焦普惠金融打出金融支持的“組合拳”，助力破解小微企業融資難融資貴問題。據葛春堯介紹，中行對普惠型小微企業貸款應延盡延，對受疫情影響暫時出現經營困難的小微企業不抽貸、斷貸、壓貸。截至2020年末，共為國標中小微客戶辦理臨時性延期償還貸款本金23242戶、35603筆，合計1492.35億元；辦理延期付息2291戶，合計49.43億元。

“2020年，我行超額完成國常會提出的綜合融資成本再降0.5個百分點的要求。嚴格執行‘兩禁兩限’等監管要求，通過費用減免向小微企業讓利?！备鸫簣蚍Q，2020年中行普惠貸款向小微企業讓利60億元。

值得一提的是，作為批量擔保業務第一批合作機構，中行積極參與銀擔“總對總”批量擔保業務，截至2020年末中行銀擔業務合作規模達251.76億元。

全力對接鄉村振興

“十四五”時期最艱巨最繁重的任務依然在農村，正如今年一號文件所說，“重點難點在‘三農’，潛力后勁在‘三農’，基礎支撐在‘三農’?！蹦敲?，銀行業如何助力和接續鄉村振興？

“作為新型農業經營主體，經濟合作社如果建立起來，將大大激發農村的生產積極性。為此，今年我們會啟動相應的金融支持信貸服務，有針對性地單獨設計產品?！痹诨卮鸨緢笥浾哧P于“如何開發專屬金融產品支持新型農業經營主體和農村新產業新業態、如何增加首貸、信用貸”問題時，中行小型企業團隊主管崔笛亞如是說。

而針對農村新產業、新業態，中行將一方面依托農業農村部推介的100個農業現代化產業龍頭，進行相關供應鏈、產業鏈創新；另一方面，通過中銀富登，依托農業現代化產業園、農業產業強鎮、產業集群，實現批量支持“三農”小微客戶。

“包括圍繞農村三權的抵押流轉，如何確權、如何實現，都有文章可做。根據中央一號文件要求，我們都在具體考慮之中?！贝薜褋喺f。

記者從通氣會上了解到，為促進脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接，作為中銀集團普惠金融服務體系的重要組成部分，中銀富登村鎮銀行2020年就開始大力推進“六個對接”，即對接農村土地和經營制度改革，服務農村新型經營主體；對接集體產權制度改革，服務農村集體經濟；對接農業產業強鎮示范建設和“整村推進”工作，服務農業特色產業；對接鄉村振興核心企業，服務上下游小微企業和農戶；對接返鄉創業人員經營需求，服務涉農個體工商戶；對接農村生態宜居需求，服務“美麗鄉村”“廁所革命”。

普惠金融加快數字化

今年是“十四五”開局之年、也是全面推進鄉村振興建設元年，作為鄉村振興戰略實施的重要推動力量，農村數字普惠金融被寄予厚望。

記者從通氣會上了解到，截至2020年底，中銀富登普惠貸款規模約560億元，小微及涉農貸款占全部貸款的90%以上，戶均貸款約為20萬元。經營業績連年增長，2020年新增貸款首次突破100億元。資產質量穩定，全轄不良貸款率為1.44%，關注類貸款占比為1.01%，撥備覆蓋率為250.68%。

而這正是數字化推動的成果。中銀富登村鎮銀行行長何春生告訴記者，“中銀富登通過大數據、區塊鏈、人工智能等新興技術的創新應用，逐步形成了數字普惠商業模式并不斷迭代升級，有效提升了普惠金融服務的能力和效率?！?/p>

據悉，2020年，中銀富登打造了“線上線下一體化”營銷模式，利用數字普惠實現了單人上門開卡、辦理貸款、在線簽約。上線僅7個月就開卡39萬戶，送貸上門近10萬筆，平均貸款周期由3-7天縮短為1-2天，從受理到審批放款最快可在30分鐘內完成。

值得一提的是，中銀富登研發的“中富翼貸”信用貸款，利用人工智能技術，依托智能風控體系，為縣域鄉鎮內沒有完整稅務和財務報表、沒有完整信用記錄的普惠金融客戶提供便捷高效的信貸服務。試點7個月發放貸款的筆數占到全年新增貸款筆數的55%；新拓展客戶2.94萬戶，大部分是沒有人行征信或營業執照的客戶，戶均貸款僅4.5萬元。

“今年，我們會針對線上產品做一些適應性的調整和改造，更好地服務鄉村振興?！焙未荷f，“下一步，將加快普惠金融數字化轉型，運用數字技術提高普惠金融服務覆蓋面和精準度。結合場景、集群，構建多維數據接入、差異流程定制的普惠金融數字化產品體系，實現普惠金融高質量和可持續發展?！?/p>

責任編輯：王煊